任意整理でデビットカードは使える？作れる条件と注意点を解説

任意整理を考えている方のなかには、「クレジットカードが使えなくなったら、支払いはどうすればよいのか」と不安な方もいるのではないでしょうか。

実は、任意整理中でもデビットカードは使えますし、新しく作ることもできます。デビットカードは信用情報の審査を必要とせず、口座残高の範囲で支払う仕組みだからです。

この記事では、任意整理でデビットカードが使える理由と作る方法、使えなくなる例外と注意点を順番に解説します。

任意整理でデビットカードが使える理由

任意整理をすると、クレジットカードは基本的に使えなくなります。一方で、デビットカードは仕組みが違うため、任意整理中でも使い続けられるのが特徴です。まずは、その理由を見ていきます。

デビットカードは口座残高から即時に引き落とす

デビットカードは、支払いと同時に自分の預金口座から代金が引き落とされる決済カードです。買い物のたびに口座から即時に支払われるため、後払いのクレジットカードとは仕組みが異なります。

利用できるのは口座残高の範囲内に限られます。残高以上の買い物はできないため、借り入れのように支払いが後からふくらむ心配がありません。

この即時払いという特徴が、任意整理中でもデビットカードを使える大きな理由です。返済を続けている間も、手元のお金の範囲で支払いをまかなえます。

信用情報の審査がなく事故情報があっても作れる

クレジットカードには、後払いを前提に支払い能力を確かめる与信審査があります。任意整理をして信用情報機関に事故情報が登録されると、この審査に通らず、新規発行が難しくなります。

一方、デビットカードは後払いではないため、与信審査が不要です。多くのデビットカードは、15歳以上で口座があれば作れます。

任意整理で事故情報が登録された、いわゆるブラックリストの状態にある方でも発行できるのが一般的です。

ただし、残高不足のときに銀行が一時的に立て替える機能が付いた一部のデビットカードは、審査が必要な場合があります。

審査が気になるときは、立替え機能のない標準的なデビットカードを選ぶとよいでしょう。

任意整理中にデビットカードを作る方法と条件

実際に任意整理中にデビットカードを用意する手順を確認します。基本は口座の開設とカードの申込みだけで、難しい手続きは要りません。

銀行口座を開設しデビットカードを申込む

デビットカードは、発行する銀行に口座を持っていることが基本の条件です。すでに口座があればそのまま申込め、なければ口座開設とあわせて申込みます。

申込みは、銀行のアプリやホームページ、窓口などから行えます。与信審査がないぶん、収入が安定していない方や学生の方でも発行しやすいのが特徴です。

任意整理の対象にしていない銀行を選べば、手続き中でも問題なく口座を開設できます。次の章で触れる口座凍結を避けるうえでも、対象外の銀行を選んでおくと影響を受けずに済みます。

ネット決済にはブランドデビットが便利

デビットカードには、国際ブランドが付いたブランドデビットがあります。VisaやJCB、Mastercardなどのマークが付いたカードです。

ブランドデビットは、国際ブランドの加盟店やネットショッピングでも、クレジットカードと同じように使えます。通販や各種サービスの支払いにも対応しやすく、日常の決済をまかないやすいのが利点です。

キャッシュカードで店頭決済のみに対応するタイプは、ネット決済に使えない場合があります。オンラインでの利用を考えるなら、ブランドデビットを選ぶとよいでしょう。

口座残高の範囲で使うため使いすぎを防げる

デビットカードは口座残高の範囲でしか使えないため、使いすぎを防ぎやすい決済方法です。手元の預金以上に支払うことがありません。

利用するたびにアプリやメールへ通知が届く銀行も多く、いくら使ったかをその場で把握できます。支出を管理しやすいのも、任意整理中の家計を立て直すうえで大切なポイントです。

後払いで残高がふくらむ不安がないため、返済を続けながらでも計画的にお金を使えます。現金を持ち歩かずに支払える点も特徴です。

デビットカードで支払い面を整えても、任意整理の手続き自体は、弁護士や勤務先と連絡を取りながら進んでいきます。支払いの管理と同じくらい、その連絡を支えるスマホも大切です。

しかし、料金の延滞が続くと携帯料金の支払いにも影響し、スマホ契約や乗り換えに不安を感じる方は多いのはないでしょうか。

誰でもスマホでは、スマホ契約実績99.88％（※2026年3月～2026年6月の結果（申込総数：約5.2万件）AL調べ）を実現し、信用情報機関に事故情報が登録されている方でも、原則として契約が可能です（※一部例外有）。

また、月額料金のお支払いは、口座振替やコンビニ払い（※月額利用料金お支払いの際には決済手数料が550円追加でかかります）に対応しており、クレジットカードがなくても契約できる点も魅力です。

デビットカードとあわせて、通信手段の確保もお気軽にご相談ください。

任意整理でデビットカードが使えなくなる例外

基本的には使えるデビットカードですが、例外もあります。任意整理の対象にした銀行の口座では、一時的に使えなくなることがあります。

対象にした銀行の口座凍結でデビットも止まる

任意整理の対象に、口座を持っている銀行のカードローンなどを含めると、その口座が一時的に凍結されることがあります。

凍結のきっかけは、弁護士が送る受任通知が銀行に届いた時点です。

凍結は、口座の預金を借金の返済に充てる相殺（そうさい）を行うための措置です。凍結された口座に紐づくデビットカードも、その間は利用停止または解約となります。

凍結されるのは任意整理の対象にした銀行の口座だけで、それ以外の銀行の口座は今までどおり使えます。

凍結は保証会社が代わりに返済する代位弁済の後に解除されることが多く、期間の目安はおおむね1ヶ月から3ヶ月です。銀行によっては口座が解約される場合もあります。

別の銀行で新たにデビットカードを作れる

口座が凍結されるのは、任意整理の対象にした銀行だけです。借り入れのない別の銀行なら口座は凍結されないため、そこで新しくデビットカードを作れば決済を続けられます。

デビットカードの発行には信用情報の審査がないため、任意整理の手続き中でも、対象外の銀行で新しく用意できます。

ただし、別の口座を用意しても、借金そのものが解決するわけではありません。任意整理では和解に基づく返済が続くため、口座を分けても支払いの義務は残ります。

給与の振込先が対象の銀行になっている場合は、任意整理を弁護士へ依頼する段階で、借り入れのない銀行へ変更しておきましょう。凍結された時点で口座に残っていたお金は、相殺の対象になりやすいためです。

変更のタイミングは相殺を避けるうえで大切なので、弁護士や司法書士に相談しながら進めましょう。

デビットカードの備えができても、口座が凍結されている間は、弁護士や勤務先との連絡がこれまで以上に大切になります。その支えとなるスマホは、手放さずに持っておきたいものです。

口座が凍結されている間も、手続きを進めるには弁護士や勤務先との連絡が欠かせません。そんなときに頼りになるのが、独自の基準で審査を行う誰でもスマホです。

誰でもスマホは、申込み方法にも工夫があり、WEB申込みの他に携帯操作に不安がある方でも手続きを進められるよう、FAXや郵送にも対応しております。

さらに、最短翌日（※平日15時までの申込み、初期費用入金完了で当日発送及び関東近郊へお届けの場合に限る。配送状況により、お届けが遅れる可能性あり。）にお届けができるため、急ぎで連絡手段を確保したい場合にも希望に添える可能性があります。

まずは詳しい申込み方法を確認するところから始めてみましょう。

任意整理でもデビットカードで生活の立て直しへ踏み出そう

任意整理をしても、デビットカードは使えますし、新しく作ることもできます。信用情報の審査がなく、口座残高の範囲で支払う仕組みだからです。使いすぎを防ぎやすく、家計の管理にも役立ちます。

注意したいのは、任意整理の対象にした銀行の口座が一時的に凍結される点です。その場合も、別の銀行でデビットカードを作れば決済を続けられます。

デビットカードを上手に使いながら、生活の立て直しを進めていきましょう。

デビットカードで支払いを立て直すことは、生活を整えるゴールではなく、その第一歩です。ここから暮らしや仕事を立て直していくとき、その歩みを支えてくれるのがスマホです。

誰でもスマホでは、全プラン24時間かけ放題（※一日８時間以上通話あった際は異常利用と判断させていただくことがあります。）が付いており、料金プランも幅広いため、ご自身の状況に合わせたプランを選択することができます。

下記サイトから希望のプランを選択し、必要な時に、ストレスなく利用できる状況を整えておきましょう。

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