クレジットカード返品で現金化は違法？リスクと正しい返金を解説

お金に困っていて、クレジットカードで購入した商品を返品して現金化を考えている方もいるかもしれません。

クレジットカードでの購入や返品などの行為は単体では違法な行為ではないため、合法的に現金を得る手段のように考えてしまいます。

実際に、返品による現金化は違法とは明確に定められていないため、必ずしも犯罪になるとは限りません。

しかし法律上の問題だけではなく、カード会社の規約違反になる可能性があります。クレジットカードの強制解約や信用情報に影響を及ぼす場合も否定できません。

この記事では、返品によるクレジットカードの現金化がどう扱われるのかや正しい返品と返金の仕方、困った場合の対処法を解説していきます。

現金化を少しでも考えている方は、ぜひ最後までご覧ください。

クレジットカード返品による現金化は違法になるのか

クレジットカードで購入した商品を返品することで、返金を現金で受け取れないかと考える方は少なくありません。

しかし返品を利用した現金化は、法律だけでなくカード会社の利用規約の視点でも考える必要があります。犯罪になるケースばかりではありませんが、規約違反と判断されるとさまざまな影響が出てくる可能性があります。

まずは、返品による現金化がどのように扱われているのかを確認していきましょう。

返品現金化は規約違反にあたる行為

まず大前提として、違法と規約違反は意味が異なります。違法は法律違反を指し、破った場合は刑事上の責任が問われます。一方で規約違反とは、会社が定めるルールに反する行為であり、民事上のペナルティや契約上の措置が科される対象となります。

また、クレジットカードはそもそも、ショッピング目的での利用を前提とした支払い方法です。そのため、現金を得る目的での利用は多くのカード会社の規約で禁止されています。

インターネット上で返品や返金を求めるだけでなく、店舗の返金制度を悪用する行為も規約違反の対象となる場合があります。

ショッピング枠の現金化はより高リスク

商品の返品による現金化よりもリスクが高いといわれているのが、ショッピング枠を利用した現金化です。

ショッピング枠を利用した現金化には2種類あり、キャッシュバック方式と買い取り方式です。キャッシュバック方式は商品を購入したときの現金でのキャッシュバックを目的としています。購入する商品は、現金化業者が指定した価値の低い商品の場合がほとんどです。

買い取り方式は、新幹線の回数券や商品券などの換金性の高いとされている商品を買い取ってもらうことで現金を得る行為です。

これらの行為は、返品、返金制度を利用した方法とは異なり換金率が低い場合が多いとされています。

そもそも現金で返金される店舗は少ない

クレジットカードによる決済の場合、返金は基本的に決済取り消しが行われます。現金での返金には対応していない店舗やサイトが多いです。

クレジットカード決済に対応している店舗は、カード支払いのたびに手数料をカード会社に支払っています。

しかし、現金で返金対応をすると手数料分を負担しなければなりません。そのため、ほとんどの店舗では手数料を削減するために、カード会社を通した返金対応を行っています。

クレジットカード返品現金化のリスクと起こりうる処分

一度ぐらいなら、少額なら問題ないと考えていても、カード会社が利用状況を不自然だと判断すればさまざまな処分を受ける可能性があります。

利用規約違反となった場合は、クレジットカードの利用が停止されるだけでは済まないかもしれません。

ここでは、実際に起こりうる処分や信用情報への影響を解説していきます。

会員資格停止や強制解約になる可能性がある

現金化でカード会社の利用規約に違反した場合、クレジットカードの会員資格停止や強制解約になるケースがあります。

現金化目的で返品したり、ショッピング枠を利用したりが続くと利用規約違反が疑われ、利用停止になる場合が少なくありません。

利用者に落ち度がない場合は、カード会社に問い合わせると利用停止が解除されることがほとんどです。しかし、規約違反が確認されていると強制的に解約になる可能性があります。

残金の一括請求を求められる場合がある

クレジットカードはカード会社との信用によって契約しているため、規約違反が疑われる場合には利用に制限がかかる可能性があることに注意が必要です。

分割払いの支払い期間中でも、一括での支払いを求められる場合があります。現金化を行っている方は資金繰りが悪化していると判断され、早期の一括返済を請求されるケースが少なくありません。

また、特に注意したいのは法的手続きへ進む可能性です。カード会社からの一括請求を長期間放置していると、督促状が届き、さらに放置していると裁判所を通した法的手続きに進む可能性があります。

信用情報に事故情報が残る可能性がある

さらに、延滞が続く場合には信用情報に影響する可能性には注意が必要です。

利用規約違反による強制解約の場合は異動情報、いわゆるブラックリストに登録されることが少なくありません。

異動情報に載ってしまうと、ローンの審査やクレジットカードの新規作成、金融機関での借入が難しくなります。

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また、月額料金のお支払いは、口座振替やコンビニ払い（※月額利用料金お支払いの際には決済手数料が550円追加でかかります）に対応しており、クレジットカードがなくても契約できる点も魅力です。

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クレジットカードの正しい返金の仕組みとお金に困ったときの対処法

現金化を目的に返品を考えている場合でも、まずはクレジットカードの返金がどのように行われているのかを知ることが重要です。

返品の際には必ず現金が返ってくるとは限らず、多くの場合はカード決済自体を取り消すように処理されます。

また、お金に困っているときは現金化以外にも利用できる制度や相談先があります。安易に現金化を行うのは避けましょう。

ここでは、クレジットカードの返金の仕組みとお金に困ったときの対処法を紹介していきます。

返金は原則クレジット決済の取り消しで処理される

クレジットカードで支払った商品を返品するときの返金は、基本的にはクレジットカードの取り引きを取り消すよう処理されます。

しかし、カード会社の締め日や返品までにかかる時間によっては、一度カードの利用額として引き落としされる場合があるため注意が必要です。

カードによっては返金処理の連絡がないこともあるため、自分でこまめに明細を確認しておくことが大切です。

クレジットカードの返金は基本的には現金では行われないことを理解しておくことで、現金化目的での返品を防ぐことができます。

お金に困ったら公的支援や専門家に相談する

お金に困った場合は、まずは公的機関や専門家に相談することが大切です。

各自治体には生活困窮者自立支援制度という制度があり、さまざまな理由により生活を続けていくのが難しい状況になっている方の生活を支援しています。

また、債務整理の場合は弁護士、家計管理の場合はファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談するのも大きな手段です。

また、クレジットカードのキャッシング機能を使って借り入れするのも選択肢の1つです。

安易にクレジットカードの現金化を行うと大きなリスクを背負うことになります。そのため、安易な現金化は避け、信頼できる公的機関や専門家に相談してみましょう。

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まずは詳しい申込み方法を確認するところから始めてみましょう。

クレジットカード返品の違法リスクを理解し安全性の高い方法を選ぼう

クレジットカードの返品を利用した現金化には、必ずしも違法とはいえないながらも、利用規約違反などの大きなリスクが存在します。

カード会社に利用規約違反として扱われると、利用停止や強制解約など大きな影響が出てくる可能性があります。解約となった場合には異動情報に登録され、信用情報に傷がつく可能性があることには注意が必要です。

もしお金に困っていて現金化を考えている場合は、リスクを理解したうえでより安全性の高い解決方法を選ぶことが大切です。

公的機関や専門家、カード会社のキャッシング機能など、お金に関する相談先は数多くあります。

困っているときこそ、すぐに目先の現金に頼るのではなく、安全性の高い方法を選ぶことが大切です。

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