故人の借金を調べる方法と相続放棄を判断する手順

親が亡くなった後、身の回りの整理を進めるなかで、借金の有無がわからず不安を抱えていないでしょうか。

故人の借金はプラスの財産と同様に相続の対象となり、知らずに放置すると相続人が返済義務を負うおそれがあります。

しかも、相続放棄を検討できる期間は、自己のために相続の開始があったことを知った日から3ヶ月です。

本記事では自宅調査や信用情報の開示請求を通じて故人の借金を調べる具体的な方法を紹介し、期限内に落ち着いて判断できるよう、順を追って解説します。

故人の借金を調べる前に知る相続の基本

故人の借金は、預貯金や不動産などのプラスの財産と同様に、相続の対象となります。

多くの方は財産だけを引き継げばよいと考えがちですが、マイナスの財産である借金においては、債権者との関係では法定相続分に応じて各相続人が返済義務を負うのが原則です。

また、相続放棄を選べるかどうかの判断には期限があるため、早めに全体像を把握しておくことが大切です。

借金は法定相続分に応じて相続人へ引き継がれる

故人の借金は、法定相続分に応じて各相続人へ原則として承継されます。

民法上、相続人は預貯金や不動産などのプラスの財産だけでなく、借金などのマイナスの財産もまとめて引き継ぐ仕組みになっているためです。

例えば故人に1,000万円の借金があり、相続人が配偶者と子ども2人の場合、法定相続分に基づいて配偶者が2分の1、子どもがそれぞれ4分の1ずつ返済義務を負うのが原則です

遺産分割協議の内容とは別に、話し合いの内容に関わらず、債権者から法定相続分どおりの請求を受ける場合がある点も押さえておきましょう。

こうした仕組みを理解しておくと、借金の有無を早めに調べる必要性が見えてきます。

相続放棄の判断は自己が相続人と知った日から3ヶ月以内

相続放棄を検討できる期間は、自己のために相続の開始があったことを知った日から3ヶ月以内と法律で定められています。

これは熟慮期間と呼ばれ、この期間内に相続放棄や限定承認の手続きを行わなければ、原則として故人の財産も借金もすべて引き継ぐ単純承認をしたものとみなされるためです。

故人の死亡を知り、自身が相続人であることを知った日から3ヶ月が経過すると、後になって多額の借金が判明しても相続放棄が認められなくなる場合があります。

ただし、財産の調査に時間がかかるなどの事情があれば、家庭裁判所へ申立てを行い熟慮期間の伸長を求めることも可能です。

いずれにしても、借金の有無をできるだけ早く調べ始めることが、落ち着いた判断につながるでしょう。

故人の借金を調べる自宅調査の具体的な手順

信用情報機関への開示請求と聞くと、手続きが難しそうで手が出しにくいと感じる方もいるのではないでしょうか。

しかし、故人の借金の手がかりは、まず自宅にある書類や通帳から見つかることが少なくありません。

ここでは、専門的な手続きの前に、自宅ですぐに取り組める調査方法を具体的に紹介します。

郵便物の督促状や請求書を1か所に集めて確認する

故人の借金を調べる際は、まず自宅に届いている郵便物を1か所に集めて確認することから始めましょう。

金融機関やクレジットカード会社、消費者金融などからの督促状や請求書には、借入先や残高が記載されている場合があるためです。

例えば『催告書』『督促状』などの文言が入った封書や、見慣れない会社名からの郵便物は、借金の存在を示す重要な手がかりとなります。

故人宛のすべての郵便物を、少なくとも半年程度さかのぼって確認することで、見落としを防げます。

仕分けの際は、金融機関名や日付ごとに整理しておくと、後の信用情報開示請求の際にも役立つでしょう。

通帳とクレジット明細で毎月の引き落としをたどる

郵便物の確認と合わせて、故人名義の通帳やクレジットカードの明細も確認しておきましょう。

毎月決まった日に引き落とされている項目があれば、ローンの返済やカードのリボ払いなど、借金の返済である可能性が考えられるためです。

例えば『〇〇ファイナンス』『△△カード』などの見慣れない引き落とし先や、毎月ほぼ同額の出金が続いている場合は注意が必要です。

過去1年分をさかのぼって通帳を確認すると、単発の支出と定期的な返済を区別しやすくなります。

ネット銀行やスマホ決済アプリを利用していた場合は、紙の通帳に記録が残らないこともあるため、あわせてスマホの取引履歴もチェックしておきましょう

。

自宅で金銭消費貸借契約書や借用書を探す

郵便物や通帳の確認に加えて、自宅にある書類の中から金銭消費貸借契約書や借用書を探しておくことも大切です。

金銭消費貸借契約書とはお金の貸し借りの内容を記した契約書のことで、金融機関からの借入だけでなく、個人間での貸し借りが契約書として保管されているケースもあります。

例えば書斎の引き出しや金庫、重要書類をまとめたファイルなどに、契約書や返済予定表が保管されていないか確認しましょう。

連帯保証人になっている契約書が見つかることもあり、この場合は故人自身の借金ではなくても、相続人が保証債務を引き継ぐ可能性があるため注意が必要です。

不明な書類が見つかった場合は、書類を保管したうえで専門家への相談時に持参するとよいでしょう。

自宅調査で借金が見つかり、相続放棄を検討する段階になると、ご自身の信用情報への影響を心配される方もいます。

審査に不安があってもスマホを持ちたい場合は、次の選択肢を知っておくとよいです。

誰でもスマホでは、スマホ契約実績99.88％（※2026年3月～2026年6月の結果（申込総数：約5.2万件）AL調べ）を実現し、信用情報機関に事故情報が登録されている方でも、原則として契約が可能です（※一部例外有）。

また、月額料金のお支払いは、口座振替やコンビニ払い（※月額利用料金お支払いの際には決済手数料が550円追加でかかります）に対応しており、クレジットカードがなくても契約できる点も魅力です。

携帯契約を諦める前に、まずは下記サイトより詳細を確認していただくのはいかがでしょうか。

故人の借金を調べる信用情報機関への開示請求

自宅調査だけでは、すべての借金を把握しきれない場合があります。

特に消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠など、書類が手元に残っていない借入は見落としやすいためです。

こうした場合に有効なのが、信用情報機関への開示請求です。ここでは、請求先となる3機関の特徴と、判明後の対応を解説します。

CICとJICCとKSCの3機関へ相続人として開示請求する

指定信用情報機関には、CIC・JICC・KSCの3機関があり、それぞれ加盟している金融機関の種類が異なります。

CICは主にクレジットカード会社、JICCは消費者金融、KSCは主に銀行などが加盟しているため故人の借金を漏れなく確認するためには3機関すべてへ請求するのが望ましいでしょう。

相続人が開示請求を行う場合、一般的に故人の死亡が確認できる戸籍謄本と、請求者が相続人であることを証明する書類が必要です。

開示請求の方法は各機関で異なり、郵送やインターネットで受け付けている場合もあるため、事前に各機関の公式サイトで手続き方法を確認しておきましょう。

借金が判明したら相続放棄や限定承認を専門家に相談する

自宅調査や信用情報開示請求の結果、借金の存在が判明した場合は、早めに専門家へ相談することをおすすめします。

相続放棄と限定承認では手続きの内容や影響が異なり、自己判断で進めると不利益が生じる場合があるためです。

限定承認とは相続で得たプラスの財産の範囲内でのみ借金を引き継ぐ方法で、相続人全員が共同で家庭裁判所に申述する必要があるなど、手続きが複雑になりやすい傾向があります。

弁護士や司法書士に相談すると、故人の資産や負債の状況に応じて適切な選択肢を提案してもらえるでしょう。

3ヶ月の熟慮期間内に判断が難しい場合は、期間の伸長を申し立てる方法もあわせて確認しておくと落ち着いて手続きを進められます。

信用情報を確認するなかで、ご自身の事故情報がいつまで残るのか気になった方もいるでしょう。

事故情報は一般的に5〜7年が目安とされますが、その間もスマホは必要です。

誰でもスマホでは、信用情報に不安がある方でも契約できる携帯キャリアです。

全プラン24時間かけ放題（※一日８時間以上通話あった際は異常利用と判断させていただくことがあります。）が付いており、料金プランも幅広いため、ご自身の状況に合わせたプランを選択することができます。

そのため、「通話時間を気にしたくない」「通信制限のストレスから解放されたい」そんなお声を解決できる可能性があります。

さらに、キャリア決済によるコンテンツ課金を制御するなど、使い過ぎを防ぐ工夫がされている点もポイントです。

まずは下記サイトから希望のプランを探してみましょう。

故人の借金を調べる手順のまとめ

故人の借金を調べる際は、まず自宅にある郵便物や通帳、契約書などを確認することから始めましょう。

自宅調査だけでは把握しきれない借入に関しては、CIC・JICC・KSCの3機関へ信用情報の開示請求を行うと、借金の全体像をより正確に把握できます。

借金の存在が判明した場合は、相続放棄や限定承認などの選択肢を、専門家に相談しながら慎重に判断することが大切です。

これらの手続きには、自己のために相続の開始があったことを知った日から3ヶ月の期限があるため、後回しにせず早めに着手することが重要です。

今日できることから1つずつ確認し、期限内に落ち着いて判断を下せるよう、行動を始めていきましょう。

故人の借金調査を通じて信用情報と向き合った方のなかには、ご自身の審査に不安を感じる方もいます。

そうした状況でもスマホを手放さずに済む選択肢があります。

誰でもスマホは、審査面だけでなく、申込み方法にも工夫があり、WEB申込みの他に現在スマホをお持ちでない方でも申込みができるよう、FAXや郵送にも対応しております。

さらに、最短翌日（※平日15時までの申込み、初期費用入金完了で当日発送及び関東近郊へお届けの場合に限る。配送状況により、お届けが遅れる可能性あり。）にお届けができるため、急ぎで連絡手段を確保したい場合にも希望に添える可能性があります。

まずは詳しい申込み方法を確認するところから始めてみましょう。

本記事はアフィリエイトプログラムを利用しており、誰でもスマホの委託を受けて広告収益を得て運用しております。