債務整理は一部だけできる？対象の選び方と注意点を解説

「債務整理は一部だけ整理することは可能だろうか」と疑問に感じている方もいるのではないでしょうか。

任意整理であれば、債務整理は一部だけできます。

債務整理を行うと、一時的な金銭負担を減らすことができますが、信用情報への影響により携帯電話の契約審査が通りづらくなるデメリットがあります 。

現在の状況を考慮しながら、適切な選択を取ることが大切です。

債務整理を一部だけできる手続きと対象の選び方、注意点について解説します。

債務整理は一部だけできる？手続きごとの違い

債務整理は、手続きごとにより、一部だけできるものとできないものがあります。

手続き方法は、主に3つに分類されます。

任意整理

自己破産

個人再生

任意整理の場合、対象の業者を選べる仕組みのため、一部だけ債務整理が可能です。

自己破産や個人再生は、原則すべてが対象となるため、一部だけの債務整理は難しいとされています。

具体的な手続きごとの違いについて、解説します。

任意整理は対象の業者を選べる仕組み

任意整理は、裁判所を通さず、弁護士や司法書士を通じて債権者と借金の整理を行うことです。

複数の借り入れを行っている場合、自分が任意整理を行いたい対象の業者を選べる仕組みがあります。

例えば、住宅ローンや奨学金を除外し、高金利な消費者金融の借り入れだけを任意整理の対象にすることが可能です 。

自己破産や個人再生は原則すべてが対象

自己破産や個人再生は原則すべてが対象となるため、一部の債務整理は難しいとされています。

一部の債務整理ができない理由は、債権者平等の原則を順守して、債権者の利益を守るためです。

債権者平等の原則とは、すべての債権者が平等になるよう設定されています。

特定の債権者にだけ返済して、別の債権者には返済しないという偏った状況が起こらないためのルールです。

一部だけの整理が向いているケース

一部だけの整理が向いているケースとしては、生活に支障が出てしまう場合です。

例えば、住宅ローンを債務整理すると、自宅が差し押さえになって住めなくなる可能性があります。

ほかにも、保証人が付いている借金の場合、保証人に請求されることで関係性が悪化しかねません。

保証人に迷惑がかかることで人間関係が悪化し、生活上の支援を得られなくなるおそれがあります 。

自宅がなくなることや、困ったときに頼れる方との関係性を失うなど金銭以外の大きな損失が生じる場合は、一部だけの債務整理を検討してみてください。

一部だけ任意整理するときの対象の選び方

「どの業者を対象にすればよいかわからない」と悩まれている方もいるのではないでしょうか。

一部だけ任意整理するときには、住宅ローンや保証人に関わる業者を外すことが大きな損失を避けやすい選び方です。

また、偏った選び方をすると、負担を減らすどころか返済を続けること自体が難しくなってしまう場合があるので注意しておきましょう。

住宅ローンや保証人を外す選び方

一部だけ任意整理するときの対象の選び方としては、住宅ローンや保証人の借金を外す方法があります。

住宅ローンや保証人の借金を外す選び方をすることで、金銭以外の生活に必要な要素を残すことにつながります。

例えば、住宅ローンを外して債務整理を行うことで、自宅を手放すリスクをなくして借金の負担軽減ができます。

また、保証人の借金を外して債務整理を行った場合、保証人に迷惑をかける心配がないことがメリットです。

偏った選び方が問題になりやすい理由

一部の債務整理を行っても、いずれは返済する必要があることに変わりはなく、外した借金については返済し続ける必要があります。

返済し続けることが難しいときは、自己破産や個人再生の方がよい場合があります。

迷惑をかけたくないからと保証人が付いている借金だけを外すなど偏った選び方をすると、返済のバランスが悪くなって借金を返せなくなる可能性があります。

債務整理については専門家に相談することが大切です。

債務整理の相談や手続きの連絡には、電話やスマホが欠かせません。

もし携帯料金の滞納などで今の回線に不安がある場合は、連絡手段を確保しておきましょう。

誰でもスマホでは、スマホ契約実績99.88％（※2026年3月～2026年6月の結果（申込総数：約5.2万件）AL調べ）を実現し、信用情報機関に事故情報が登録されている方でも、原則として契約が可能です（※一部例外有）。

また、月額料金のお支払いは、口座振替やコンビニ払い（※月額利用料金お支払いの際には決済手数料が550円追加でかかります）に対応しており、クレジットカードがなくても契約できる点も魅力です。

「連絡手段を確保しておきたい」と悩まれている方は、誰でもスマホの利用を検討してみてください。

一部だけ整理するときの注意点

一部だけ整理するときの注意点は、債務整理を行って一時的負担が軽減されるだけで、リスクは伴うことです。

具体的には、以下の3点に注意しておきましょう。

借金の返済は続く

事故情報が登録される

後で自己破産すると問題になる

一部の債務整理を行っても、残りの借金の返済は続きます。

債務整理を行った借金についても、一時的には返済が止められますが、後から分割で返済することは必要です。

信用情報機関に事故情報が登録された状態、いわゆるブラックリスト（異動情報）入りの状態になる場合があります。

ブラックリスト（異動情報）入りすると、住宅を手放すことになり住み続けられなくなる可能性があります 。

また、携帯審査が通りづらくなるため、スマホを持てなくなることがデメリットです。

生活に必要なものが制限されることで、収入を得る道が狭められてしまい、さらに生活が不安定になることが懸念されます。

例えば、ローンが借り入れられないことで、家がなく住所がないため、仕事が見つからない場合があります。

スマホがない場合は、仕事を見つけることや連絡が取れないことが、不利益を生じるポイントです。

特定の業者だけに優先して返済を続けた後に自己破産を申し立てると、偏頗弁済（不平等な弁済）とみなされ免責が認められなくなる危険性があります 。

いくつかのリスクが生じる可能性があるため、一部の債務整理でも、専門家に相談して適切な判断をすることが大切です。

後で自己破産する際に問題になる可能性

一部だけ整理するときの注意点として、後で自己破産する際に問題になる可能性があります。

一部だけ整理して、特定の会社だけに返済を続ける状態が起こると、債権者に不平等が生じます。

このような場合、偏頗弁済にあたると判断され、問題になる可能性があります 。

偏頗弁済とは、特定の債権者だけに弁済を行うことです。

専門家に相談して判断する大切さ

一部の債務整理であっても、債務整理すると信用情報に事故情報が登録されてしまいます。

事故情報が登録されると、一般的な携帯会社では審査に通りづらくなり、契約できない不安が生じる方もいるでしょう。

過去の支払い状況により、スマホを持つことができないと決めつける必要はありません。

誰でもスマホは、申込み方法にも工夫があり、WEB申込みの他に現在スマホをお持ちでない方でも申込みができるよう、FAXや郵送にも対応しております。

さらに、最短翌日（※平日15時までの申込み、初期費用入金完了で当日発送及び関東近郊へお届けの場合に限る。配送状況により、お届けが遅れる可能性あり。）にお届けができるため、急ぎで連絡手段を確保したい場合にも希望に添える可能性があります。

まずは詳しい申込み方法を確認するところから始めてみましょう。

一部だけの整理で迷ったら相談を

「一部だけ債務整理したいが判断に迷っている」という方もいるのではないでしょうか。

自己破産や個人再生はすべての債務整理が対象ですが、任意整理では一部だけで可能です。

一部だけ債務整理を行う場合は、住宅ローンや保証人付きの借金を外すことで、生活に必要なものを残して負担を減らすことができます。

一部の債務整理を行う場合、いくつかの注意点を理解しておくことが大切です。

一部の債務整理を行なった場合でも、ローンの借入やクレジットカードの利用、スマホの契約が難しくなる可能性があります。

専門家に相談して、適切な判断をすることが必要です。

スマホは、弁護士相談や行政手続き、仕事探しに欠かせません。

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そのため、「通話時間を気にしたくない」「通信制限のストレスから解放されたい」そんなお声を解決できる可能性があります。

さらに、キャリア決済によるコンテンツ課金を制御するなど、使い過ぎを防ぐ工夫がされている点もポイントです。

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