債務整理中でも即日融資は可能？借り入れをしては行けない理由や対処法も解説

債務整理中に急な出費が発生し、今日中にお金を用意できないかと焦っている方もいるでしょう。一方で、借り入れをすると債務整理に悪影響が出るのではないかと不安を感じている方も少なくありません。

この記事では、債務整理中の即日融資が難しい理由と安易な借り入れに伴うリスク、そして安全に資金を確保するための対処法について順を追ってわかりやすく解説します。

落ち着いて状況を整理し、生活を立て直すための参考にしてください。

債務整理中でも即日融資は可能？

債務整理中は信用情報の影響により、正規の金融機関から即日融資を受けることは原則として難しいです。

ただし、即日融資をうたう業者が存在する理由を知っておくことで、誤った判断を避けやすくなるでしょう。

債務整理の即日融資は原則不可

債務整理を行うと、その記録は信用情報機関に一定期間登録される仕組みです。

銀行や消費者金融などの正規の金融機関は、融資の審査において信用情報を確認するため、登録期間中は新たな借り入れが難しくなります。

特に消費者金融は即日融資を強みとしていますが、審査では信用情報の確認が行われます。事故情報が登録されている状態では、たとえ少額であっても審査に通る可能性は低いと考えてよいでしょう。

銀行カードローンも同様に、即日での融資を希望しても審査の過程で信用情報の確認が行われます。

債務整理中や完了後すぐの時期は、正規の金融機関からの即日融資を期待しないことが現実的な判断といえます。

即日融資可能とうたう業者がある理由

インターネット上では、審査なしやブラックOKでも即日融資といった広告を見かけることがありますが、こうした業者の多くは闇金融である可能性が高いです。正規の貸金業者は法律に基づいて登録されており、信用情報を確認しない融資は通常行いません。

闇金融は法律で定められた上限を大幅に超える高金利で融資を行うケースが多く、一度借りてしまうと返済の負担が急速に膨らみます。取り立ての方法も悪質になりやすく、家族や勤務先への連絡などのトラブルに発展する場合もあります。

「すぐに借りられる」という言葉に焦りを感じても、安易な申込みは避けましょう。債務整理中の資金不足は、ほかの方法で対応することが重要です。

債務整理中は弁護士や公的機関とのやり取りが増えるため、連絡手段を確保しておくことも大切な備えです。

誰でもスマホでは、全プラン24時間かけ放題（※一日８時間以上通話あった際は異常利用と判断させていただくことがあります。）が付いており、料金プランも幅広いため、ご自身の状況に合わせたプランを選択することができます。

そのため、「通話時間を気にしたくない」「通信制限のストレスから解放されたい」そんなお声を解決できる可能性があります。

手続きを進めながら通信環境の確保に不安がある場合は、まずは誰でもスマホへお気軽にご相談ください。

債務整理中に借り入れをしてはいけない理由

少額であれば借りても問題ないと考える方もいますが、借り入れによって債務整理の手続きや返済計画に悪影響が及ぶ可能性があります。

具体的なリスクを理解し、借り入れ以外の方法を検討することが大切です。

債務整理が失敗する可能性がある

任意整理や個人再生、自己破産などの手続き中に新たな借り入れを行うと、手続きそのものが失敗するおそれがあります。

個人再生や自己破産では、申立て直前や手続き中の借り入れが裁判所に問題視され、不誠実な行為とみなされる場合があるためです。

特に自己破産では、生活に必要な範囲を超える借り入れがあると免責が認められない可能性があります。個人再生でも、新たな債務が発覚すると再生計画の認可に影響が及ぶこともあるでしょう。

任意整理の場合も債権者との交渉中に新たな借り入れがあると、返済能力に疑問を持たれ、合意した条件が見直されるおそれがあります。

手続き中の借り入れは、解決に向けて進めてきた努力を無駄にしてしまうリスクを伴います。

一括請求される可能性がある

債務整理の手続き中に新たな借り入れを行ったことが債権者に発覚すると、残債務の一括請求を受ける可能性があります。

任意整理で合意した分割返済の条件には、誠実な対応を前提とする内容が含まれているケースが多いためです。

一括請求を受けると、まとまった金額を短期間で用意する必要が生じ、生活への影響がより大きくなってしまいます。

すでに厳しい状況にあるなかで一括請求に対応することは、現実的に困難な場合が多いでしょう。

債権者との信頼関係を保つためにも、手続き中は新たな借り入れを行わないことが重要です。資金が必要な場合は、後述する公的な制度の利用を検討しましょう。

詐欺罪に問われる可能性がある

返済能力がないことを認識しながら借り入れを行う行為は、詐欺罪に問われる可能性があります。特に、債務整理の手続き中であることを業者に伝えずに借り入れを行った場合、悪質性が高いと判断されるおそれがあります。

詐欺罪が成立すると、刑事責任を問われるだけでなく、債務整理の手続きにも深刻な影響を及ぼすでしょう。免責が認められなくなったり、再生計画が取り消されたりする可能性も否定できません。

一時的な資金不足を解決したい気持ちは理解できますが、法的リスクを伴う行動は避けるべきです。困ったときは、一人で悩まず弁護士や公的機関へ早めに相談することをおすすめします。

債務整理中にお金が必要になったときの対処法

借り入れ以外にも、生活状況に応じて利用できる公的な制度があります。

困ったときは一人で抱え込まず、公的支援を活用することも生活再建の方法のひとつです。

公的貸付制度を利用する

生活に困窮している場合は、生活福祉資金貸付制度などの公的貸付を利用できる場合があります。この制度は、低所得者世帯・高齢者世帯・障害者世帯などを対象に、生活費や医療費などの資金を低金利または無利子で貸し付ける仕組みです。

申込みは、お住まいの地域の社会福祉協議会で受け付けています。利用には世帯の収入状況や生活状況に関する確認が行われ、審査を経て貸付の可否が判断されます。

公的貸付は即日での融資には対応していないケースが多いものの、無理のない条件で資金を確保できる点が利点です。緊急性の高い資金不足であっても、まずは窓口へ相談してみることをおすすめします。

生活保護を受給する

生活費の確保が難しい状況が続いている場合は、生活保護の利用も選択肢のひとつです。生活保護は、収入や資産が一定の基準を下回り、自力での生活維持が困難な世帯を対象とした制度です。

申請は、お住まいの地域を管轄する福祉事務所で行います。世帯の収入・資産・就労状況などについての調査が行われ、保護が必要と判断されると、生活費や住宅費などの扶助を受けられます。

債務整理中であっても、生活保護の申請自体が制限されるわけではありません。生活の立て直しに向けて、状況に応じた制度を組み合わせながら検討していくことが大切です。

公的機関とのやり取りを進めるなかでは、行政窓口への連絡に必要な通信手段を手放さないことも重要な備えです。

誰でもスマホでは、全国20,000人を超える誰スマサポーターが行政・支援機関の窓口で活動しており、生活再建に向けた手続きを進めながらスマホの申込みをサポートしています。

また、申込み方法にも工夫があり、WEB申込みの他に現在スマホをお持ちでない方でも申込みができるよう、FAXや郵送にも対応しております。

さらに、最短翌日（※平日15時までの申込み、初期費用入金完了で当日発送及び関東近郊へお届けの場合に限る。配送状況により、お届けが遅れる可能性あり。）にお届けができるため、急ぎで連絡手段を確保したい場合にも希望に添える可能性があります。

携帯契約に対する不安を一人で抱えるのではなく、まずは相談するところから始めてみるのはいかがでしょうか。

債務整理中は借り入れ以外の方法で資金を確保しよう

債務整理中は、新たな借り入れを増やさないことが生活再建への近道です。即日融資をうたう業者には大きなリスクが伴うため、公的貸付制度や生活保護など、安全な方法で資金を確保する姿勢が重要です。

信用情報に不安がある状況では、スマホなど生活に必要な契約も難しいと思い込んでしまう方もいるでしょう。

一般的な携帯会社では信用情報の審査が行われるため、債務整理の記録がある場合に契約が難しくなるケースがあります。

しかし、誰でもスマホでは、スマホ契約実績99.88％（※2026年3月～2026年6月の結果（申込総数：約5.2万件）AL調べ）を実現し、信用情報機関に事故情報が登録されている方でも、原則として契約が可能です（※一部例外有）。

また、月額料金のお支払いは、口座振替やコンビニ払い（※月額利用料金お支払いの際には決済手数料が550円追加でかかります）に対応しており、クレジットカードがなくても契約できる点も魅力です。

携帯契約を諦める前に、まずは下記サイトより詳細を確認していただくのはいかがでしょうか。

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