借金のボーナス返済はしたほうがいい？メリットとデメリットを解説

借金返済に悩んでいる方のなかには、ボーナス返済という言葉を聞いたことがある方もいるのではないでしょうか。

ボーナスを使って、通常の毎月返済とは別にまとめて返済する方法で、効果的な前倒し返済の一種です。

自分の状況で適切かどうかを判断するためには、返済効果を理解して、メリット・デメリットを把握しておく必要があります。

自分の状況と照らし合わせることで、前向きに考えられるようになるでしょう。本記事では、ボーナス返済の概要と借金をボーナス返済するメリット・デメリットを解説します。

借金のボーナス返済とは？繰り上げ返済も可能

効率的に借金を返済したい方のなかには、ボーナス返済を検討している方もいるでしょう。

大幅に返済額を減らせそうですが、適用できない場合もあるため、自分の借金の種別を確認しておく必要があります。

ボーナス返済を活用するには、適用可能な借金の種別を理解するのが重要です。ここでは、ボーナス返済の概要を説明します。

ボーナス返済ができる借金とできない借金がある

ボーナス返済ができるのは返済計画を自由に組める借金であり、できないのは返済方法が法律や制度で固定されている借金です。ボーナス返済できる借金の一例は、下記のとおりです。

住宅ローン

自動車ローン

金融機関のローンは契約で返済方法を自由に決められるため、ボーナス返済が認められます。ボーナス返済できない借金の一例は、下記のとおりです。

クレジットカードのキャッシング枠

公租公課

損害賠償などの非免責債権

法律上の義務や制度による債務は、返済方法が固定されているため、ボーナス返済ができません。

キャッシングやカードローンは繰り上げ返済を使う

キャッシングやカードローンなどのリボ払いはボーナス返済できないため、繰り上げ返済を使うことで、効率的に借金を返済できます。

リボ払いは毎月の返済額が少ないため、元金が減りにくい支払い方式です。リボ払いで完済を目指すには、元金を減らすことが重要です。

繰り上げ返済はいつでも追加返済でき、返済額を増やすことで元金を減らせます。利息分の支払いを減らすことができ、返済期間を短くできます。

借金を返済して、生活を立て直すためには、スマホなどの通信手段の確保が必要です。誰でもスマホでは、スマホ契約実績99.88％（※2026年3月～2026年6月の結果（申込総数：約5.2万件）AL調べ）を実現し、信用情報機関に事故情報が登録されている方でも、原則として契約が可能です（※一部例外有）。

また、月額料金のお支払いは、口座振替やコンビニ払い（※月額利用料金お支払いの際には決済手数料が550円追加でかかります）に対応しており、クレジットカードがなくても契約できる点も魅力です。

信用情報に不安があるものの、自分名義のスマホを契約したい方は、一人で悩まずに気軽にご相談ください。

借金をボーナス返済するメリット

効率的に借金を返済するために、ボーナス返済のメリットを知りたい方もいるでしょう。

返済期間の短縮やキャッシュフローの改善につながり、家計の健全性を高めるうえでも有効な選択肢として活用されています。

計画的に返済できるため、将来の選択肢を広げるのに効果的です。ここでは、借金をボーナス返済する3つのメリットを説明します。

支払う利息を減らせる

借金をボーナス返済するメリットとして、支払う利息分を減らせる点が挙げられます。利息は残高に金利をかけたものが日割りで発生するため、元金を早く減らすほど効果的です。

残高が大きく、金利が高いほど、ボーナス返済で減らせる利息分は大きくなります。支払う利息の総額が減ることで、全体的な返済負担を軽減可能です。

効率的な返済のために、利息を意識して、ボーナス返済を活用しましょう。

返済期間を短縮できる

借金をボーナス返済すると、返済期間を短縮できる点がメリットです。毎月の返済は、利息の支払いと元金の返済に分けられており、ボーナス返済で元金を減らすと翌月以降の利息を減らせます。

元金が減ると利息分を減らせるため、返済効率が上がります。通常の返済のままでは、最初は利息への支払いが多くなるため、元金がなかなか減らせません。

ボーナスを元金返済に充てることで、総返済額を減らし、完済を早める効果が期待できるでしょう。

月々の返済負担を減らせる

ボーナス返済を活用することで返済額に占める利息の割合が下がり、月々の返済負担を減らせます。ボーナス月に大きな金額を返済するため、通常月の返済額は少なくなります。

月々の返済負担を減らせると、毎月何らかの支出がある場合には、家計管理がしやすくなるでしょう。ボーナス月で一時的に大幅な返済を行うと、通常月の生活費に余裕を持つことができるため、精神的負担も軽くなります。

借金返済を優先するあまり、スマホを持つことを諦めてしまう方も少なくないでしょう。スマホは、日々の情報収集や関係各所への連絡手段など、生活再建には欠かせないツールです。

しかし近年は、スマホを利用したオンライン本人確認（eKYC）を採用している携帯会社が増えており、スマホを失った状況では、手続きが進めにくくなるケースもあるでしょう。

誰でもスマホでは、WEB申込みの他に現在スマホをお持ちでない方でも申込みができるよう、FAXや郵送による本人確認にも対応している点も特徴です。

さらに、最短翌日（※平日15時までの申込み、初期費用入金完了で当日発送及び関東近郊へお届けの場合に限る。配送状況により、お届けが遅れる可能性あり。）にお届けができるため、急ぎで連絡手段を確保したい場合にも希望に添える可能性があります。

まずは自分に合った申込み方法を確認するところから始めてみましょう。

借金をボーナス返済するデメリット

ボーナス返済するメリットだけでなく、デメリットも知りたい方もいるでしょう。デメリットを正しく理解しておかなければ、長期的な家計戦略が破綻する恐れがあります。

後悔しないようにするために、将来的にどのようなことが起こり得るのかを把握しておくことが重要です。ここでは、借金をボーナス返済する3つのデメリットを説明します。

急な出費に備えられなくなる

ボーナス返済は一度に大きな金額を返済するため、手元に残る現金が少なくなりやすく、急な出費に備えられなくなる可能性があります。

ボーナス返済で手元資金が減ると、生活防衛資金が不足し、再び借金に頼るリスクが高まります。

生活防衛資金は、突発的な支出に備えるためのお金で、生活費の6ヶ月から1年分を目安に残しておくのが望ましいです。

家電の故障による修理費や冠婚葬祭費など、突発的な支出は予測できないため、返済と貯金のバランスを取ることが重要です。

ボーナスが減額・不支給になるリスクがある

ボーナスは保証された収入ではないため、減額・不支給になるリスクがある点でデメリットです。

ボーナスは会社の業績や個人の評価などで左右されるため、ボーナス返済を前提にすると、返済計画が崩れてしまうかもしれません。

ボーナス返済は生活費や急な出費を確保したうえで、万が一減額・不支給となった場合でも対処できるよう準備しておくことが大切です。返済自体は継続するため、ボーナスに頼らず毎月充当できる余裕資金を残しておきましょう。

貯蓄や資産形成が後回しになる

ボーナス返済をすると、貯蓄や資産形成が後回しになるデメリットがあり、長期的には家計の安定性を損なうリスクがあります。

ボーナス返済は一度に大きな金額を返済するため、手元に残る現金が少なくなります。返済を優先し過ぎると、教育費や老後資金など、将来必要な資産を作ることができません。

いざというときの資産が足りない事態を招きかねないため、将来のライフプランを見据えておくのが重要です。

ボーナス返済は計画的に活用しよう

借金の返済負担を軽減するために、ボーナス返済を計画的に活用するのが重要です。

カード会社への連絡や金融機関への確認などを円滑に進めるためには、スマホなどの通信手段を確保しておく必要があります。

借金や過去の滞納が原因で信用情報に傷がついてしまい、一般的な携帯会社でスマホ契約の審査に通らず悩んでいる方もいるでしょう。

一般的な携帯会社で契約を断られても、自分名義でスマホを契約したい場合は、誰でもスマホの利用をご検討ください。

魅力は契約契約率だけに留まらず、全国で20,000人以上の誰スマサポーターが行政や支援機関の窓口で活動しており、携帯契約に不安がある方のスマホ申込みをサポートしてくれる体制が整っているため、申込み手順に不安がある方でも、スムーズにお手続きを進めることができます。

携帯契約に対する不安を一人で抱えるのではなく、まずは相談するところから始めてみるのはいかがでしょうか。

本記事はアフィリエイトプログラムを利用しており、誰でもスマホの委託を受けて広告収益を得て運用しております。