借金で学費を工面する前に知っておきたいこと｜教育ローンや支援制度、在学中の対処法を解説

学費の支払いが近づき、「借金をしてでもお金を準備しなければならない」と悩んでいる方もいるでしょう。

しかし、学費が支払えない場合でも、すぐに消費者金融などから借り入れをする必要があるとは限りません。

教育ローンや公的支援制度、学校独自の支援制度など、利用できる選択肢が用意されている場合があります。

本記事では、学費を工面するための方法や利用できる制度、返済が苦しくなった際の対処法について解説します。

まずは借金以外の選択肢も含めて確認していきましょう。

学費を借金で払う前に確認すべきこと

学費の支払いが厳しくなると、「とりあえず借金をして乗り切ろう」と考えてしまうかもしれません。しかし、十分な情報を確認しないまま借り入れをすると、将来的な返済負担が大きくなる可能性があります。

また、学費が支払えない場合でも利用できる支援制度や相談先が用意されているケースがあります。まずは学費未払いによるリスクや借り入れ方法の違いを理解し、自分に合った選択肢を検討することが大切です。

学費の未払いで起こるリスク

学費の未納を放置すると、学生生活や将来の進路に影響する可能性があります。学校によっては督促が行われるほか、履修登録や試験の受験、証明書の発行などに制限がかかる場合があります。

さらに、未納状態が長期間続くと、退学や除籍となるケースもあるため注意が必要です。除籍になると学業の継続が難しくなるだけでなく、進学や就職にも影響を及ぼす可能性があります。

ただし、学費が支払えない場合でも、分納や延納などの制度を利用できることがあります。支払いが難しいと感じたら、借り入れを検討する前に学校へ相談してみましょう。

学生ローンと教育ローンの違い

学費を工面する方法として、学生ローンと教育ローンがありますが、両者には大きな違いがあります。

学生ローンは学生本人が契約し、学費や生活費などに利用できるローンです。一方、教育ローンは主に保護者が契約者となり、入学金や授業料などの教育費を目的として利用します。

また、返済義務を負う方も異なります。学生ローンは学生本人が返済するのに対し、教育ローンは保護者が返済するのが一般的です。さらに、教育ローンは教育資金に用途が限定される分、学生ローンよりも金利が低めに設定されている場合があります。

学費のために借り入れを検討している場合は、それぞれの特徴を理解したうえで選ぶことが大切です。

借金前に使える公的支援制度の存在

学費の支払いが厳しい場合でも、借金以外の方法で負担を軽減できる可能性があります。国や自治体では、経済的な理由で進学や修学が困難な学生を支援するための制度を用意しています。

代表的な制度は、高等教育の修学支援新制度です。この制度では一定の要件を満たした学生を対象に、授業料や入学金の減免に加え、返済不要の給付型奨学金による支援を受けられます。また、自治体によっては独自の奨学金制度や貸付制度を設けている場合もあります。

利用できる制度は世帯収入や通学先などによって異なるため、学費の支払いに困ったときは、借り入れを決める前に利用条件を確認してみましょう。公的支援を活用できれば、将来の返済負担を抑えられる可能性があります。

公的支援制度を利用する際は、申請手続きや相談窓口とのやり取りなどで、継続的な連絡手段が必要になる場合があります。しかし、クレジットカードを持っていない方や過去の携帯料金の滞納歴がある方のなかには、スマホの契約に不安を抱えている方もいるでしょう。

誰でもスマホでは、スマホ契約実績99.88％（※2026年3月～2026年6月の結果（申込総数：約5.2万件）AL調べ）を実現し、信用情報機関に事故情報が登録されている方でも、原則として契約が可能です（※一部例外有）。

また、月額料金のお支払いは、口座振替やコンビニ払い（※コンビニ払いでは決済手数料が550円追加でかかります）に対応しており、クレジットカードがなくても契約できる点も魅力です。

通信環境に不安がある方は、一度内容を確認してみてはいかがでしょうか。

学費が払えないときに使える教育ローンや貸付制度

学費の支払いが難しくなった場合、消費者金融やカードローン以外にも利用できる制度があります。教育費を目的としたローンや公的な支援制度のなかには、低金利で利用できるものや、返済不要の支援を受けられるものもあります。

制度ごとに利用条件や特徴が異なるため、自分の状況に合ったものを選ぶことが大切です。ここでは、学費の工面に役立つ主な教育ローンや貸付制度について解説します。

国の教育一般貸付（日本政策金融公庫）

国の教育一般貸付（国の教育ローン）は、日本政策金融公庫が提供する公的な教育ローンです。高校や大学、専門学校などの入学金や授業料だけでなく受験費用や自宅外通学にかかる住居費など、幅広い教育費に利用できます。

融資限度額はお子様一人につき350万円までで、一定の条件を満たす場合は450万円まで借り入れが可能です。また、固定金利のため返済計画を立てやすく、日本学生支援機構の奨学金と併用できる点も特徴です。

教育費の負担を抑えながら進学や在学を支援する制度として、多くの家庭に利用されています。学費の支払いに困った際は、民間ローンを検討する前に利用条件を確認してみるとよいでしょう。

民間金融機関の教育ローン

銀行や信用金庫などの民間金融機関でも、教育費を目的とした教育ローンを提供しています。教育ローンは、入学金や授業料だけでなく教材費や下宿費用など幅広い教育関連費用に利用可能です。民間金融機関が提供する商品は、国の教育ローンと比べて借入限度額が高めに設定されている場合があるほか、取扱機関ごとに金利や返済期間が異なる点が特徴です。そのため、自分の希望する借入額や返済計画にあわせて選びやすいメリットがあります。

ただし、利用条件や審査基準は金融機関によって異なります。申込む際は、金利や返済負担を比較しながら、自分に合った教育ローンを選ぶことが大切です。

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度

母子父子寡婦福祉資金貸付制度は、ひとり親家庭や寡婦の方を対象とした公的な貸付制度です。子どもの進学や在学に必要な資金を借りられるため、学費の支払いに悩んでいる場合の選択肢の一つです。

この制度には、授業料や入学金などに利用できる修学資金や、入学時に必要な費用を支援する就学支度資金などがあります。条件を満たせば利用でき、一般的なローンと比べて低い負担で借り入れできる場合があります。

ただし、利用には一定の要件が設けられており、申請手続きも必要です。対象となる可能性がある場合は、お住まいの自治体の窓口へ早めに相談し、利用条件を確認してみましょう。

高等教育の修学支援新制度

高等教育の修学支援新制度は、経済的な理由で進学や修学が難しい学生を支援する制度です。一定の要件を満たす場合、授業料や入学金の減免を受けられるほか、返済不要の給付型奨学金が支給されます。

この制度の対象となるのは大学や短期大学、高等専門学校、専門学校などに通う学生です。世帯収入や資産状況などの条件がありますが、近年は支援対象が拡大されており、より多くの学生が利用しやすくなっています。

学費の負担を大きく軽減できる可能性があるため、進学や在学を続けるための重要な支援制度の一つです。学費の支払いに不安がある場合は、自身が対象となるか確認してみるとよいでしょう。

借金返済が苦しくなったときの対処法

教育ローンや借金を利用して学費を工面した後、収入の減少や予想外の出費によって返済が難しくなることがあります。しかし、返済が苦しくなったからといって放置するのは避けるべきです。滞納が続くと遅延損害金が発生するだけでなく、信用情報に影響する可能性があります。また、督促や一括返済の請求を受ける場合もあるため、早めの対応が重要です。

返済が難しいと感じた場合は、まず借入先へ相談してみましょう。金融機関によっては返済期間の延長や毎月の返済額の見直しなどに対応してもらえる場合があります。返済条件を見直すことで、毎月の負担を軽減できる可能性があります。

それでも返済が難しい場合は、弁護士や司法書士などの専門家へ相談することも選択肢の一つです。専門家に相談することで、現在の収支状況や借入額に応じた解決方法を提案してもらえるでしょう。

借金の返済が困難な場合には、債務整理を検討する方法もあります。債務整理には任意整理や個人再生、自己破産などがあり、状況に応じて返済負担の軽減や借金問題の解決を目指せます。ただし、それぞれ利用条件や影響が異なるため、手続きを進める際は専門家と十分に相談することが大切です。

返済が苦しくなっても解決策がないわけではありません。問題を一人で抱え込まず、できるだけ早い段階で相談することが状況改善への第一歩となります。

借金問題の解決に向けては、専門家への相談や仕事探しなど、さまざまな場面でスマホが必要になります。しかし、過去の滞納歴などが理由で新たな契約が難しく、連絡手段の確保に悩んでいる方も少なくありません。

誰でもスマホでは、全プラン24時間かけ放題（※一日８時間以上通話あった際は異常利用と判断させていただくことがあります。）が付いており、料金プランも幅広いため、ご自身の状況に合わせたプランを選択することができます。

そのため、「通話時間を気にしたくない」「通信制限のストレスから解放されたい」そんなお声を解決できる可能性があります。

まずは下記サイトから希望のプランを探してみましょう。

借金や学費の問題を抱えていても使いやすい格安スマホをお探しなら

学費や借金の返済によって家計が厳しい状況でも、スマホは就職活動やアルバイト探し、家族との連絡などに欠かせない存在です。

しかし、過去の携帯料金の滞納やクレジットカードを持っていないことなどが理由で、新たな契約が難しい場合もあります。

誰でもスマホでは、クレジットカードを持っていない方や過去に滞納歴がある方、生活保護を受給している方など一般的な携帯電話会社では契約が難しいケースにも対応しています。（※一部例外有）

全国で20,000人以上の誰スマサポーターが行政や支援機関の窓口で活動しており、携帯契約に不安がある方のスマホ申込みをサポートしてくれる体制が整っています。

そのため、申込み手順に不安がある方でも、スムーズにお手続きを進めることができます。

携帯契約に対する不安を一人で抱えるのではなく、まずは相談するところから始めてみるのはいかがでしょうか。

本記事はアフィリエイトプログラムを利用しており、誰でもスマホの委託を受けて広告収益を得て運用しております。