カーリース契約中に自己破産したらどうなる？注意点や審査に通らないときの対処法を解説

カーリースの途中で自己破産したら車はどうなるのか、仕事や生活に車が必要な方にとって、これは切実な問いです。

カーリースと購入は仕組みが異なります。所有権がリース会社にある以上、自己破産時の車の扱いも変わります。

返済が限界に近づいているとき、生活の一部である車だけは手放したくないという気持ちが出てくるかもしれません。

この記事では、カーリース契約中に自己破産した場合に何が起こるのか、手続き上の注意点や審査に通らなかった場合の選択肢を整理します。手続きを進めるうえでの参考にしてください。

カーリース契約中に自己破産したらどうなる？

カーリース契約中に自己破産の手続きを始めると、リース会社との契約関係にも影響が及びます。まず、何が起きるのかを順に整理します。

車の返却を求められる

カーリースの車は、契約期間中も所有権はリース会社にあります。自己破産の手続きを開始すると、リース会社から車の返却を求められるのが一般的です。

自己破産では、生活に必要な家財道具などの一定の財産以外を失います。カーリースの車はリース会社が所有権を持つ財産であるため、自由財産の対象にはならず、返却を免れることは原則としてできません。

「まだ乗れるのに返さなければいけないのか」と感じる方も少なくないと思います。しかし、リース会社との契約上、所有者はあくまでもリース会社です。手続きを進めるにあたって、この前提を押さえておくことが大切です。

残ったリース料金の支払いは免除となる

車を返却する必要はありますが、残りのリース料金の支払いは免除の対象です。

自己破産では免責許可決定が確定すると、破産手続開始後の借金や養育費・税金・罰金などの例外を除き、債務を返済する必要がなくなります。リース料金の残債もこの対象に含まれます。

車は返さなければいけないが、残りの支払いは追わなくてよいという状態になる、と理解しておくとよいでしょう。

連帯保証人がいる場合は車に乗り続けられる可能性がある

カーリース契約を結ぶ際に連帯保証人を立てていた場合、連帯保証人が残りのリース料金を引き受けることで、車に乗り続けられるケースがあります。

ただし、この場合は申立人本人ではなく連帯保証人が月々の支払いを負担することになります。保証人の負担を理解したうえで相談をするとよいでしょう。

また、連帯保証人の有無や対応はリース会社によっても異なります。保証人がいるから必ず乗り続けられるとは限らないため、担当弁護士を通じてリース会社に確認をしてください。

車を手放すことになると、移動手段の確保が課題になります。スマホがあれば、公共交通機関の検索や行政手続きのオンライン申請など、生活の立て直しに役立つ場面が増えます。

自己破産の手続きで固定費の見直しをする必要があるかもしれません。また、過去に携帯料金を滞納していて、次の契約が通るか不安という方もいるでしょう。

誰でもスマホでは、スマホ契約実績99.88%（※2026年3月〜2026年6月の結果（申込総数：約5.2万件）AL調べ）を実現し、信用情報機関に事故情報が登録されている方でも、原則として契約が可能です（※一部例外有）。

また、月額料金のお支払いは、口座振替やコンビニ払い（※月額利用料金お支払いの際には決済手数料が550円追加でかかります）に対応しており、クレジットカードがなくても契約できる点も魅力です。

携帯契約を諦める前に、まずは下記サイトより詳細を確認していただくのはいかがでしょうか。

カーリース契約中に自己破産した場合の注意点

手続き上、やってはいけないことが2点あります。知らずに違反してしまうと、後の手続きに影響が出ることがあります。

必ず受領書をもらっておく

車を返却する際は、リース会社から必ず返却の受領書をもらってください。

返却したという事実を記録として残すことは、後のトラブルを防ぐうえで重要です。車を確実に返却したという客観的な証拠がなければ、リース会社との間に認識のずれが生じる可能性があります。担当弁護士にも返却の状況を報告し、書面での確認を徹底するようにしましょう。

車を勝手に処分しない

カーリースしている車を自分の判断で売却・廃車・譲渡することは絶対に避けてください。

自己破産の手続きが開始されると、破産管財人が財産を管理し、債務者は自分の財産を自由に使用・処分することができなくなります。

カーリースの車はリース会社の所有物です。手続き開始後は破産管財人の管理下に入る財産に準じた扱いとなります。

勝手に処分すると、財産を隠したり不当に安く手放したりする行為とみなされ、免責不許可事由に該当するリスクがあります。

返却まで時間がかかるという場合でも、必ず弁護士の指示にしたがって対応してください。

自己破産の手続き中は、弁護士や裁判所とのやり取りが続きます。連絡が途絶えると手続きが滞ることもあるため、通信手段の確保は重要です。

誰でもスマホでは、全プラン24時間かけ放題（※一日8時間以上通話あった際は異常利用と判断させていただくことがあります。）が付いており、料金プランも幅広いため、ご自身の状況に合わせたプランを選択することができます。

そのため、「通話時間を気にしたくない」「通信制限のストレスから解放されたい」そんなお声を解決できる可能性があります。

まずは下記サイトから希望のプランを探してみましょう。

自己破産をしてカーリース契約の審査に通らないときの対処法

自己破産後は信用情報機関に事故情報が登録されるため、一定期間はカーリースの審査が通りにくい状態が続きます。それでも車が必要な場合、選択肢はあります。

家族名義でカーリース契約をする

信用情報に問題のない家族に、カーリースの契約者になってもらうという方法があります。

ただし、契約者はあくまでも家族です。月々の支払いも家族が負担するかたちになります。名義上の契約者と実際の使用者が異なることになるため、リース会社によっては認められない場合もあります。事前にリース会社の規約を確認し、家族と十分に話し合ったうえで進めることが大切です。

販売店の自社ローンを利用する

ディーラーや中古車販売店が独自に提供している自社ローンは、信用情報機関の審査を通さないケースがあります。

銀行や信販会社のローンとは異なり、販売店が独自の基準で審査を行うため、自己破産後でも利用できる可能性があります。

ただし、金利が高めに設定されていたり、頭金が必要だったりすることも多いです。複数の販売店を比較しながら、無理のない条件で検討してください。

車を一括購入する

信用情報の状況に関係なく車を手に入れる方法として、現金での一括購入があります。ローンを使わないため審査がなく、購入が可能です。

ただし、自己破産後は一定期間、借り入れやクレジットカードの作成が難しくなります。その間に現金を少しずつ貯めて、中古車を一括で購入するという方法は、現実的な選択肢のひとつです。

免責許可決定後から信用情報の登録期間が終わるまでの間を、計画的に準備の期間として使うとよいでしょう。

自己破産後に車が必要な場合は利用できる方法を確認しておこう

車が必要な場面は、仕事・通院・子どもの送迎など、生活のなかに数多くあります。自己破産後は、もう車には乗れないと思ってしまう方もいますが、時間をかけて準備すれば選択肢は残っています。

家族名義でのカーリース、販売店の自社ローン、現金での一括購入など、それぞれに条件やハードルはありますが、自分の生活状況に合った方法を選ぶことが大切です。

どの方法が現実的かは、免責後の収入状況や家族との関係によっても変わってきます。まずは担当弁護士や法テラスの無料相談で、自分のケースに合った選択肢を確認してみてください。

生活を立て直していく過程では、移動手段と同様にスマホも欠かせない道具です。

就職活動や行政手続き、弁護士との連絡などをスムーズに進めるためにも、通信環境を整えておくことをおすすめします。

しかし近年は、スマホを利用したオンライン本人確認（eKYC）を採用している携帯会社が増えており、スマホを失っていたり契約できなかったりする状況では、手続きが進めにくくなるケースもあるでしょう。

誰でもスマホは、申込み方法にも工夫があり、WEB申込みの他に現在スマホをお持ちでない方でも申込みができるよう、FAXや郵送にも対応しております。

さらに、最短翌日（※平日15時までの申込み、初期費用入金完了で当日発送及び関東近郊へお届けの場合に限る。配送状況により、お届けが遅れる可能性あり。）にお届けができるため、急ぎで連絡手段を確保したい場合にも希望に添える可能性があります。

まずは詳しい申込み方法を確認するところから始めてみましょう。

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