競売にかけられる理由は？デメリットや回避する方法をわかりやすく解説

住宅ローンや税金の支払いが厳しくなると、自宅が競売にかけられる可能性があります。しかし競売と聞いても、どのような理由で実施されるのか、生活にどのような影響があるのかまで把握していない方もいるでしょう。

競売になると住まいを失うだけでなく、市場価格より安く売却される可能性もあります。一方で、早めに対策を取ることで競売を回避できるケースもあるでしょう。

本記事では、競売にかけられる主な理由やデメリットを解説します。あわせて、競売を避けるための方法も取り上げますので、今後の対応を考える際の参考にしてください。

競売にかけられる理由

競売は、住宅ローンの返済が難しくなった場合だけでなく、さまざまな支払いの滞納によって実施されることがあります。突然競売になるように感じるかもしれませんが、実際には一定の手続きや流れを経て進められるケースが一般的です。

競売を防ぐためには、どのような状況がきっかけになるのかを把握しておくことが大切です。次項からは、競売にかけられる主な理由を解説します。

住宅ローンの滞納

住宅ローンの返済を長期間滞納すると、金融機関は貸し付けた資金を回収するために競売の手続きを進めることがあります。

滞納が続くと「期限の利益（分割で返済できる権利）」を失い、住宅ローン残高の一括返済を求められることになります。一括返済に応じられない場合、保証会社による代位弁済を経て、担保となっている自宅が競売にかけられる手続きへと進みます。

税金や固定資産税の滞納

税金や固定資産税を滞納した場合も、競売にかけられる可能性があります。税金は法律に基づいて徴収されるため、未納が続くと自治体から督促状や催告書が送付されます。

しかし、納付が行われない場合は財産調査が実施され、自宅が差し押さえの対象になることもあるでしょう。

差し押さえ後も滞納が解消されなければ、公売や競売の手続きに進むケースもあります。支払いが難しい状況では、早めに自治体に相談することが大切です。

マンション管理費や修繕積立金の滞納

マンションの管理費や修繕積立金を滞納した場合も、競売につながる可能性があります。管理費や修繕積立金は、共用部分の維持管理に充てられる費用であり、区分所有者には支払い義務があります。

未納状態が続くと管理組合から督促を受け、解消されない場合は法的手続きに発展することもあるでしょう。

裁判所を通じた債権回収が進められると、自宅が差し押さえの対象になるケースもあります。最終的に売却手続きが進行し、競売にかけられる場合があるため注意が必要です。

カードローンなどの借金滞納

カードローンや消費者金融からの借り入れを滞納すると、債権者から返済を求められます。支払いが行われない状態が続くと、裁判所を通じた法的手続きに発展することもあります。

債務者が不動産を所有している場合は、自宅が差し押さえの対象になるケースもあるでしょう。

差し押さえ後に債権回収が進められると、競売によって売却される可能性があります。借金問題は放置せず、早めの対応を検討することが重要です。

もし、借金の返済や滞納問題で生活再建を進めているなら、通信手段の確保も忘れてはいけません。就職活動や行政手続き、家族との連絡などを行ううえで、スマホは欠かせない存在です。

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競売にかけられるデメリット

競売は借金や滞納問題の解消を図る手続きの一つですが、所有者にとって負担となる影響が生じる場合があります。

経済面だけではなく、生活環境や今後の暮らしにも影響が及ぶ可能性があるため、事前に不利益となる点を把握しておくことが大切です。

競売の仕組みを理解せずにいると、想定外の状況に直面するケースも考えられます。次項からは、競売による主なデメリットを解説します。

市場価格より安く売却される可能性がある

競売では、自宅が市場価格より安い金額で売却される可能性があります。一般的な不動産売却は売り主が価格を設定できますが、競売は裁判所の手続きに基づいて進められるため、希望する条件では売却できません。

購入希望者も価格面を重視して入札する傾向があり、想定より低い金額で落札される場合があります。売却代金が住宅ローンや借金の残債に届かなければ、住まいを失った後も返済が続くケースがあります。

退去しなければならない

競売によって自宅が落札されると、原則として退去しなければなりません。落札後は所有権が買受人に移転するため、今まで住んでいたとしても継続して居住するのは難しくなります。

新しい住まいを探す必要があり、引っ越し費用や新居の契約費用なども発生します。家族と暮らしている場合は、子どもの通学や勤務先への通勤にも影響が及ぶ可能性があるでしょう。

生活環境が大きく変わる点は、競売による大きな負担の一つです。

競売を回避する方法

競売の手続きが始まったとしても、状況によっては回避できる可能性があります。滞納を放置すると選択肢が限られてしまいますが、早い段階で対応すれば生活への影響を抑えられる場合もあります。

住まいを手放さずに済むケースや、新たな生活基盤を整えながら問題解決を目指せる方法もあるでしょう。

大切なのは現状を正しく把握し、適切な対応を検討することです。次項からは、競売を回避する主な方法を解説します。

任意売却する

任意売却は、住宅ローンの返済が難しくなった際に、債権者の同意を得て不動産を売却する方法です。競売とは異なり、市場価格に近い金額で売却できる可能性があるため、残債の圧縮を図りやすい点が特徴です。

また、売却時期や条件に関して一定の調整ができる場合もあり、引っ越し準備を進めやすいメリットもあります。

競売の手続きが進む前に対応できれば選択肢が広がるため、返済に不安を感じた段階で専門家に相談することが大切です。

リースバックを利用する

リースバックは、自宅を売却した後も賃貸契約を結ぶことで住み続けられる仕組みです。売却によってまとまった資金を確保できるため、住宅ローンの返済や生活再建に役立つ場合があります。

引っ越しを避けやすく、住み慣れた環境を維持しながら今後の生活設計を進められる点も特徴です。ただし、利用条件や家賃設定は事業者によって異なるため、契約内容を十分に確認したうえで判断するのが大切です。

もし、競売を回避しながら生活再建を進めたいなら、住まいだけではなく通信手段の確保にも目を向けておきましょう。仕事探しや行政手続き、支援機関との連絡ではスマホが必要になる場面が少なくありません。

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そのため、スマホ契約に悩みを抱えている場合でも相談のハードルが低く、新たな生活基盤づくりに必要な通信環境を整えやすくなります。

連絡手段の確保に不安がある方は、誰でもスマホを活用してみてはいかがでしょうか。

家を競売にかけられる苦しい状況でも通信手段を確保するなら

家が競売にかけられる状況では、住まいだけではなく生活全体の見直しが必要になる場合があります。転居先探しや仕事探し、各種手続きなどを進めるうえで、スマホは欠かせない連絡手段です。

しかし、収入減少や滞納履歴への不安から、新たな携帯契約を諦めてしまうケースもあります。厳しい状況だからこそ、今後の生活再建に向けて通信環境を維持するのが大切です。

もし生活再建を進めたくても、手元に連絡手段がなくお困りの方は、ぜひ誰でもスマホをご利用ください。

近年は、スマホを利用したオンライン本人確認（eKYC）を採用している携帯会社が増えており、スマホを失った状況では、手続きが進めにくくなるケースもあるでしょう。

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