債務整理中に銀行カードローンは利用できる？新規の借り入れをしてはいけない理由や対処法を解説

債務整理中は返済負担の軽減を目指して手続きを進めている状態ですが、生活費や急な出費によってお金が必要になる場面もあります。

そのため、銀行カードローンなら利用できるのではないかと考える方もいるでしょう。しかし、債務整理中は信用情報に影響が生じているため、新たな借り入れは難しい状況です。

この記事では、債務整理中に銀行カードローンを利用できるのかを整理したうえで、新規借り入れのリスクやお金が必要なときの対処法について解説します。

債務整理中に銀行カードローンは利用できる？

債務整理中に銀行カードローンを利用することは、一般的には難しいと考えられています。債務整理を行うと、その情報が信用情報機関に登録されるため、審査に影響する可能性があるでしょう。

任意整理や個人再生、自己破産などの手続きを行った場合は、一定期間にわたり新規借り入れやクレジットカードの発行が難しくなる傾向があります。そのため、銀行カードローンへ申込んでも審査に通らないケースが考えられます。

また、債務整理は返済負担を軽減し、生活再建を目指すための手続きです。借り入れによって債務を増やしてしまうと、本来の目的から離れてしまう可能性があります。

生活再建を進めるためにも、借りられるかどうかではなく、現在の家計状況を見直すことが大切です。お金が必要な場合は、借り入れ以外の方法の検討が求められます。

債務整理中に新規の借り入れをしてはいけない理由

債務整理中にお金が不足すると、新たな借り入れで乗り切りたいと考える方もいるかもしれません。しかし、新規借り入れは一時的に資金不足を補えても、後から大きな負担につながる可能性があります。

債務整理は、現在の返済負担を見直し、無理のない返済計画を立てるための制度です。その途中で新たな借金を増やしてしまうと、計画そのものが崩れる恐れがあります。

返済計画を守るためにも、借り入れのリスクを理解しておくことが大切です。

毎月の返済がさらに厳しくなる

新規借り入れを行うと、当然ながら返済先が増えます。現在の収入で生活費と債務整理後の返済を続けている状況では、新たな返済負担が加わることで家計が圧迫される可能性があります。借り入れ直後は資金に余裕が生まれたように感じる場合があるでしょう。

しかし、その後は毎月の返済額が増えるため、生活費の不足が繰り返される恐れがあります。返済負担の増加は、家計管理を難しくする要因になりえます。一時的な解決策として借り入れを選択すると、さらに厳しい状況へ進む場合があるでしょう。

債務整理に失敗する恐れがあるため

任意整理や個人再生では、計画通りの返済が求められます。新たな借り入れによって返済資金が不足すると、和解内容を守れなくなる可能性があります。任意整理では返済が滞ることで和解が解除される場合があるでしょう。

個人再生でも再生計画通りの支払いが継続できなければ、手続きや認可に悪影響を及ぼす場合があります。手続きの継続を優先するためにも、新規借り入れは慎重に考えましょう。資金不足を感じた段階で、専門家へ相談するとよいでしょう。

債務整理中は、専門家との連絡や公的支援制度の申請など、さまざまな手続きを進める場面があります。そのため、状況を改善していくうえでも、安定した通信手段を確保しておくとよいでしょう。

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一括請求されるリスクがあるため

債務整理後の返済が滞ると、残っている債務について一括請求を受ける可能性があります。

分割返済を前提として和解している場合でも、借金を分割で返済できる権利を失い、残額全体の支払いを求められるケースもあるでしょう。

新たな借り入れによって返済能力が低下すると、このような状況へ発展する恐れがあります。期限の利益を失うと、返済負担は一気に大きくなります。現在の返済計画を維持することが重要です。

詐欺罪に問われる可能性が出てくるため

債務整理を進めていることや、返済能力が十分ではないにも関わらず、その事実を隠して借り入れを行った場合は問題になる可能性があります。

実際に詐欺罪が成立するかどうかは個別の事情によって判断されますが、最初から返済できないことを認識しながら意図的に借り入れを行う行為は、詐欺罪に問われるおそれがあるだけでなく、破産手続きにおいて免責が認められなくなる（免責不許可事由）重大なリスクがあります。

また、債務整理手続きのなかで、借り入れの経緯が確認される場合もあります。手続きを円滑に進めるためにも、安易な借り入れは避けましょう。信用関係を損なわないためにも、資金不足が生じた場合は別の方法を検討しましょう。

債務整理中にお金が必要なときの対処法

債務整理中に借り入れが難しいとしても、利用できる対処法はあります。生活費や急な支払いに困っている場合は、一人で抱え込まずに支援制度や相談先を活用するとよいでしょう。

問題解決へ向けて行動すると、生活再建につながる可能性があります。

家族や親族に援助してもらう

一時的な資金不足であれば、家族や親族へ相談する方法があります。事情を説明したうえで援助を受けられれば、新たな借り入れを避けて、必要な支払いへ対応できる場合があるでしょう。

身近な相談先へ早めに相談すると、状況改善のきっかけになる可能性があります。

一人で抱え込まず専門家や家族に相談することで、家計の立て直しに向けた具体的な第一歩を踏み出せます。

公的支援制度を活用する

収入減少や失業などが原因で生活が苦しい場合は、公的支援制度を利用できる場合があります。生活福祉資金貸付制度や生活保護など、状況に応じて利用できる制度があります。

自治体の窓口へ相談すると、自分に合った支援制度が確認できるでしょう。公的支援は生活を立て直すための選択肢の一つです。条件を確認しながら利用を検討しましょう。

ほかの債務整理を検討する

現在の返済計画でも生活が成り立たない場合は、別の債務整理手続きを検討する方法があります。任意整理で解決が難しい場合でも、個人再生や自己破産など別の制度が適しているケースがあります。

手続きの見直しによって負担軽減が期待できる場合もあるでしょう。状況に応じて判断しましょう。

債務整理の見直しを進める際は、弁護士や司法書士との連絡、制度に関する情報収集が欠かせません。手続きを円滑に進めるためにも、日常的に利用できる通信手段を確保しておくとよいでしょう。

しかし近年は、スマホを利用したオンライン本人確認（eKYC）を採用している携帯会社が増えており、スマホを失っていたり契約できなかったりする状況では、手続きが進めにくくなるケースもあるでしょう。

誰でもスマホでは、WEB申込みの他に現在スマホをお持ちでない方でも申込みができるよう、FAXや郵送による本人確認にも対応している点も魅力です。

さらに、最短翌日（※平日15時までの申込み、初期費用入金完了で当日発送及び関東近郊へお届けの場合に限る。配送状況により、お届けが遅れる可能性あり。）にお届けができるため、急ぎで連絡手段を確保したい場合にも希望に添える可能性があります。。

借金問題があって生活が苦しい状況でも、通信手段を持つことは仕事探しや支援機関への相談において不可欠です。ぜひご相談ください。

弁護士に相談する

返済や生活費について不安がある場合は、弁護士へ相談しましょう。現在の収支状況や返済状況を踏まえたうえで、適切な解決策について助言を受けられます。

早い段階で相談すると、選択肢を広く検討しやすくなるでしょう。専門家の助言は、状況整理にも役立ちます。一人で悩まず相談する姿勢が大切です。

また、利用できる公的支援制度や今後の手続きの進め方についても確認できるため、将来の見通しを立てやすくなるでしょう。

債務整理中でお金に困っている場合でも通信手段を確保するなら

債務整理中は弁護士との連絡や公的支援制度の申請、仕事探しなどを進める機会が増えます。そのため、通信手段の確保は生活再建において大切な要素です。

スマホが利用できなければ、重要な連絡を受け取れない可能性があります。相談予約や手続きに関する案内を見逃してしまうと、解決までの時間が長引くことも考えられます。

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そのため、申込み手順に不安がある方でも、スムーズにお手続きを進めることができます。

また、全プラン24時間かけ放題（※一日８時間以上通話あった際は異常利用と判断させていただくことがあります。）が付いており、料金プランも幅広いため、ご自身の状況に合わせたプランを選択することができます。。

通信環境の確保は、生活再建への第一歩になるでしょう。困っている状況だからこそ、相談や手続きを進めるための連絡手段を整えておきましょう。

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