任意整理の和解から5年経つと借り入れできる？信用情報の確認方法や借り入れができない期間の対処法も解説

借金返済に困窮し、債権者との話し合いのうえで任意整理を選択した方の多くが気にするのが、信用情報が回復するのがいつかという点です。

ためしに借り入れの審査を受けてみたもののあえなく却下されてしまい、何が悪いのかわからずに行き詰まるなどの悩みを抱えている方もいるかと思います。

信用情報機関 に登録された支払い遅延情報が消える、いわゆるブラック状態から回復するのは5年後などの曖昧な情報に惑わされ混乱しているケースがあるようです。

自分の信用情報を確認する方法や、借り入れができない期間の対処法などを紹介していきます。

誰でもスマホは、信用情報に問題があり他社では審査に通らない方でも、独自の審査によるスマホ契約率は99.88%です（※2026年3月～2026年6月の結果、申込総数：約5.2万件、AL調べ。反社会的勢力や不正利用目的などを除く）。

任意整理後の連絡手段に不安がある方は、信用情報だけで契約を諦めず、誰でもスマホの契約条件を確認してみてください。

契約に際しての条件やお申し込み方法については、誰でもスマホの公式Webサイト（https://www.a-sas.ne.jp/）をご参照ください。

任意整理の和解から5年経つと借り入れはできる？

信用情報機関に登録された負債などの情報が消える、いわゆるブラック状態解除は、債権者と話し合いの末に和解が成立した時点から5年後と思っている方もいるようです。

信用情報機関に登録された支払い遅延などの情報がどのようなタイミングで削除されるのか、債権者との和解から5年経過後にできることなどを解説していきます。

借り入れができるようになるのは完済から5年経過後

信用情報機関に登録された負債などの情報が消えるのは、借金を完済してから5年です。

多くの方が、和解から5年と勘違いしているせいで混乱しているのではないでしょうか。

返済額が減っても、返すべき借金が残っている状態で支払い遅延の情報が削除されれば、クレジットカードやローンの審査に支障が出るかもしれません。

債務者の生活再建を妨げず、一方で適切な審査を行うために各信用情報機関が自主規約として定めているタイミングです。

任意整理の和解から5年経つとできるようになること

任意整理の返済期間として設定されるのは、原則として3～5年となります。和解から5年が経過したとなると借金の返済を終えているのが一般的です。

借金返済のプレッシャーから解放され、新しい生活をスタートさせたいと思うのは自然なことです。しかし新たな借り入れをしようとするのは時期尚早でしょう。

先にも触れたように借金返済が終わった直後では、まだ信用情報機関のデータには支払い遅延の履歴が残っており、ブラック状態が継続しています。

以前のようにクレジットカードを作る、ローンを組むなどしたい気持ちはわかります。しかしブラック状態で新たな借り入れの審査通過は大変困難です。

まずは落ち着いてご自身の状況を把握し、生活環境を整え直すことをおすすめします。まずは連絡手段を確保することを考えてはいかがでしょうか。

誰でもスマホでは、月額料金をコンビニ払いや口座振替で支払えます。クレジットカードがなくても、返済計画と合わせて通信費の支払い方法を検討できます。毎月の支払いは、SMSやマイページで請求内容と支払期限を確認し、期限までに支払いましょう。

契約条件やお申し込み方法については、誰でもスマホの公式Webサイト（https://www.a-sas.ne.jp/）をご確認ください。

信用情報の確認方法

何度ローンやクレジットカードの審査を受けても通過しない方は一度自分の信用情報を確認してみることをおすすめします。

貸金業法や割賦販売法では、顧客情報の指定信用情報機関への登録を義務づけています。新規契約を締結する際は、信用情報を参照する決まりです。

ご自身の信用情報を確かめてから、次の行動を考えるのがおすすめです。信用情報機関は3つあります。

• 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
• 株式会社日本信用情報機構（JICC）
• 全国銀行個人信用情報センター（KSC）

それぞれの特徴と開示請求方法を紹介していきます。

CICへの開示請求方法

CICとは、貸金業法と割賦販売法の両方に基づく指定信用情報機関です。おもにクレジットカード会社が加盟しています。

過去にクレジットカードの支払い遅延などで任意整理をした方は、まずCICから信用情報を取得して確認するのがおすすめです。

情報開示申込みの方法はインターネットを利用する方法と、郵送での開示情報を取り寄せる方法の2つがあります。

インターネット手続きでは、スマホにマイナPocketⓇアプリをインストールし、電話番号入力と本人確認が必要です。

郵送での手続きは、CIC公式サイトより信用情報開示申込み書をダウンロードし、必要事項をご記入のうえでCIC宛てに郵送します。

開示手続きには手数料が必要です。手数料と支払い方法、詳しい手順はCIC公式のホームページの案内をご確認ください。

JICCへの開示請求方法

JICCとは、貸金業法に指定された信用情報機関です。過去に消費者金融からの借り入れがあった方は確認をおすすめします。

JICCへの開示請求方法も、インターネットと郵送のふたつの方法があります。

インターネットでの手続きにはJICCスマホアプリをインストールし、マイナンバーカードによる本人認証が必要です。

郵送による申込みには、コンビニのマルチコピー機からでも取得できるJICC用の信用情報開示申込書に記入し、本人確認書類のコピーを同封して郵送してください。

JICCへの信用情報開示請求にも手数料がかかります。JICCの公式ホームページで手数料やその他の詳細をご確認ください。

KSCへの開示請求方法

KSCとは、主に銀行や信用金庫が加盟する信用情報機関です。過去に銀行からの貸し付けを受けた方は、確認するのがおすすめです。

KSCもインターネットと郵送の両方で情報開示の申込みを受け付けています。

インターネットでの申込みにはメールアドレスとマイナンバーカード、さらにスマホに専用アプリTRUSTDOCKのインストールが必要です。

郵送での申込みには、必要事項を記入した登録情報開示申込書を本人確認書類と同封してKSCに郵送しましょう。本人限定受取郵便で信用情報が送られてきます。

KSCへの信用情報開示請求にも手数料がかかります。KSCの公式ホームページで手数料や手順の詳細をご確認ください。

借り入れができない期間の対処法

自分の状況を確認して借り入れができないと判明したときに、生活を立て直す資金が足りないと悩む方もいるのではないでしょうか。

借り入れできない方向けに公的支援もあります。厚生労働省が生活を立て直すための支援制度を用意しています。

信用情報へのダメージを考えて任意整理に二の足を踏んでしまうかもしれません。借り入れができないと判明したときに、ほかの選択肢があることも知っておくことが大切です。

公的支援を活用する

厚生労働省では、低所得者や失業者などの生活困窮者向けに、低金利または無利子で生活資金を貸し付ける生活福祉資金貸付制度を用意しています。

生活困窮者に経済的自立や生活意欲の増進を促す制度です。居住地域の民生委員が相談や受付をしているので、まずは相談してみましょう。

ほかにも、無料で職業訓練を受けながら月10万円の生活支援給付が支給され、訓練期間中に生活費が不足した場合は追加融資を利用できる求職者支援制度があります。

こども家庭庁では、ひとり親家庭向けに支援制度を用意しており、なかには無利子または低金利の母子父子寡婦福祉資金貸付金制度があります。

自分が利用できる制度があるかよく確認して、今後の生活の立て直しに役立てましょう。

任意整理以外の債務整理を検討する

現在、任意整理を検討している際に、信用情報に記録されるデメリットを考えて二の足を踏む方も少なくありません。

債務整理には任意整理以外にも自己破産や個人再生、そして特定調停があります。しかしいずれも信用情報機関に登録され、任意整理と同じ扱いを受けます。

最初の契約にしたがって完済するのがベストですが、どうしても難しい場合は法テラスなどの無料相談を利用して適切な方針を一緒に検討してもらいましょう。

任意整理をしていても使い続けやすいスマホは

インターネットを利用した信用情報請求も、相談や問合せを行うのも、スマホがなければ困難となります。

信用情報に問題があればクレジットカードが持てず、スマホ契約の審査も通りにくくなる可能性があります。

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お手軽にWEBからお申し込み、または店舗にお越しになり、じっくりご相談の上でお申し込みが可能です。

WEBからのお申し込みではプラン・端末を選択し、お客様情報と本人確認書類をご入力いただきます。初期費用の入金確認後に商品が発送されるため、連絡手段が必要な時期に間に合うよう、支払いと受け取りの予定を確認しましょう。

店舗でのお申し込みの場合はお近くの店舗を検索し、事前に来店ご予約をいただいた方がスムーズに受付が可能です。即日商品の受け取りが可能な場合があります。

使用可能な本人確認書類やお申し込み可能な条件については、誰でもスマホの公式Webサイト（https://www.a-sas.ne.jp/）をご確認下さい。

本記事はアフィリエイトプログラムを利用しており、誰でもスマホの委託を受けて広告収益を得て運用しております。