自己破産はメリットしかないって本当？デメリットや注意点もわかりやすく解説

自己破産はメリットしかないと思っている方もいるかもしれません。たしかに、すべての借金がリセットされるのは大きな魅力です。

しかし実際には、信用情報機関への登録や財産の処分など、知っておくべきデメリットや注意点もあります。

一方で、自己破産したらスマホが持てなくなるかもしれない、という心配もあるでしょう。そのようなときには、独自の審査で利用できる格安プランや端末の分割不要な格安スマホサービスを活用すれば、生活インフラを守ることは十分に可能です。

この記事では、自己破産のメリット・デメリットを整理し、手続き後の生活再建に役立つ情報を解説します。

自己破産のメリット

自己破産の大きなメリットは、抱えていたすべての借金の返済義務が法的に免除されることです。

手続きが完了すれば、債権者からの取り立てや督促も止まり、長い間感じていた精神的なプレッシャーから解放されるでしょう。

自己破産は人生を終わらせるものではなく、借金問題に悩む方が新しい一歩を踏み出すための法律が認めた救済制度です。

自己破産にはどのようなメリットがあるのかを見ていきましょう。

借金を返済しなくてよくなる

自己破産の手続きが完了し、裁判所から免責許可の決定が下りると、それまでのほぼすべての借金を返さなくてよくなります。

免責許可の決定とは、裁判所が返済できない状態だと判断し、支払いの義務をなくす決定のことです。

これにより、手続き後に働いて得たお金を借金の返済に使う必要がなくなり、自分や家族のための生活費として使えるようになります。

借金を全額免除してもらえるのは、さまざまな借金の整理方法のなかでも自己破産だけです。ただし、税金・養育費・罰金など、一部免除されないものもあるため注意が必要です。

債権者による取り立てがなくなる

自己破産を弁護士に依頼すると、弁護士から消費者金融などの貸金業者に受任通知と呼ばれる書類が送られます。

これは、弁護士が依頼人の借金問題を引き受けたという内容の通知で、受け取った業者は金融庁のルールにより直接本人へ連絡や請求をすることが禁止されます。

つまり、依頼した直後から毎日のように来ていた電話や手紙による催促が止まり、落ち着いた生活を取り戻せるようになるのが大きなメリットです。

給与や生活に必要な財産の差し押さえをされない

自己破産をすると、すべての財産を失うと思っている方もいるかもしれませんが、実際にはそうではありません。たしかに、価値のある財産は借金の返済に充てるために処分されることがあります。

しかし、生活を続けるために必要なものは自由財産として手元に残せる仕組みです。具体的には寝具・家具・衣服・食料などの日用品や、99万円以下の現金、仏壇などは処分の対象外です。

マイホームや車などの大きな資産を持っていない方であれば、ほとんど財産を失わずに手続きを終えられるケースもあります。

自己破産の目的はあくまで生活の再建なので、基本的な暮らしを守る配慮がされています。

自己破産のデメリット

自己破産にはたしかに大きなメリットがある一方で、知っておくべきデメリットもあります。

信用情報機関への登録や一部の職業に就けなくなる制限、価値のある財産の処分など、手続き後には一定の影響が生じることを知っておきましょう。

ただし、こうした制限は一生続くものではなく、ほとんどは数年で解消されていきます。また、生活に必要なものまで奪われるわけではないため、必要以上に恐れる必要はありません。

具体的にどのようなデメリットがあるのかを確認していきましょう。

ブラックリストに載る

自己破産をすると、その事実が信用情報機関に登録されます。これが一般的に、異動情報（いわゆるブラックリストの記録）と呼ばれる状態で、登録期間はおよそ5〜7年です。

この期間中は、クレジットカードの新規発行やローンの申込みをしても、審査に通ることが難しくなります。

すでに持っているクレジットカードも、更新のタイミングで利用停止になる可能性が高いため注意が必要です。

また、スマホ本体を分割払いで購入する際にも同様の審査があるため、契約が難しくなることがあります。

職業や引っ越しなど制限がかかるものがある

自己破産の手続きが始まってから免責が認められるまでのおよそ3〜6ヶ月間は、一部の職業に就くことが制限されます。具体的には、弁護士や公認会計士などの特定の士業・警備員・保険の募集人（外交員）などが対象です。

ただし、免責が確定すればこれらの制限は解除されるため、永久に働けなくなるわけではありません。

また、現在就いている仕事を自己破産を理由に解雇されることはなく、医師や公務員なども制限の対象外です。

さらに、手続き中は裁判所の許可なしに引っ越しや長期の旅行ができなくなる場合もあります。一時的な制限ですが、あらかじめ把握しておくとよいでしょう。

保証人へ影響が出る

自己破産によって、借金の返済義務が免除されるのは本人だけです。保証人や連帯保証人は別の契約者として扱われるため、自動的に返済を免れることはありません。

つまり、本人が自己破産した後は、債権者が保証人に対して残りの借金を一括で請求してくることが一般的です。

保証人が返済できない場合、その方自身が自己破産や個人再生などの手続きを検討しなければならない状況になることもあります。

保証人がいる場合は、手続き前にできるだけ早めに事情を伝えておくことが大切です。

高額な財産を失う

自己破産をすると、一定の価値を持つ財産は借金の返済に充てるために処分されます。

具体的には下記のとおりです。

• 99万円を超える現金
• 20万円を超える預貯金や生命保険の解約金
• 20万円を超える価値のある自動車・土地や建物などの不動産

そのため、マイホームや車を持っている方は、手放すことになる可能性が高いでしょう。ローンが残っていない場合でも同様に処分の対象となるため、注意が必要です。

ただし、日常生活に欠かせない家具や衣類、99万円以下の現金などは手元に残せます。すべてを失うわけではありませんが、ある程度の財産を手放す覚悟は持っておく必要があるでしょう。

生活を立て直すうえで、スマホは仕事探しや行政手続き、支援機関との連絡に欠かせないインフラです。

誰でもスマホでは、自己破産の手続き中や手続き後であっても独自の審査で対応しており、一般的な携帯会社では契約が難しい方でも契約できる可能性があります。（※一部例外有）。

さらに、全国で20,000人以上の誰スマサポーターが行政や支援機関の窓口で活動しており、携帯契約に不安のある方のスマホ申込みをサポートしてくれる体制が整っています。

生活の再建や必要な支援へとつながる一歩として、誰でもスマホであなたに合った通信環境を整えていきましょう。

自己破産をするときの注意点

自己破産の手続きは法律の知識や書類の準備、裁判所とのやりとりなど、慣れない方には複雑に感じるかもしれません。

そのため、弁護士や司法書士に依頼することが一般的ですが、費用はおよそ30〜60万円かかります。費用が心配な場合は、無料相談も受け付けている法テラスに問い合わせてみるとよいでしょう。

また手続き中は財産を隠したり、一部の方にだけ返済したり、新たな借り入れをすることは認められていません。こうしたルールを守らないと、借金の免除が認められなくなるリスクがあります。

さらに手続き後の生活再建では、仕事探しや行政手続き、家族との連絡のためにスマホが欠かせない存在です。通信手段をどう確保するかも、事前に考えておくと安心感を持てるでしょう。

誰でもスマホでは、現在スマホをお持ちでない方でも、FAXや郵送による本人確認で申込める点が魅力です。

本人確認書類には、運転免許証やマイナンバーカードなどの顔写真付きの身分証を用意しておくとスムーズに契約できます。

また、クレジットカード不要・電話番号なしでも申込みができ、最短翌日から利用が始められます（※平日15時までの申込完了で当日発送及び関東近郊へお届けの場合に限る。配送状況により、お届けが遅れる可能性あり。）。

自分でも本当に契約できるのかと不安な方こそ、まずは気軽にお問い合わせください。

自己破産をしても契約しやすいスマホなら

自己破産はメリットだけでなく、信用情報機関への登録や財産の処分など、一定のデメリットも伴う手続きです。

しかし正しい知識を持って進めれば、借金の重荷から解放され、新たな生活を始めるための大きな一歩になるでしょう。

生活再建の第一歩には、社会とつながるための通信手段が必要です。行政手続きや就職活動、家族との連絡などにスマホは欠かせません。

誰でもスマホでは、スマホ契約実績99.88％（※2026年3月～2026年6月の結果（申込総数：約5.2万件）AL調べ）を実現し、信用情報機関に事故情報が登録されている方でも、原則として契約が可能です（※一部例外有）。

料金プランは毎月の使用量に合わせて選べ、どのプランにも通話し放題が付帯しています。支払いは口座振替やコンビニ払いに対応しており、クレジットカードが不要である点も魅力です（※月々の料金支払いには、別途550円の決済手数料が発生します）。

プランの内容や選び方、契約・支払い方法などを詳しく知りたい方は、ぜひご相談ください。あなたの状況に合ったプランや方法を提案します。

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