友人からの借金に時効はある？時効までの期間や成立の要件も解説

友人からの借金が返済できておらず、「このままでは携帯の契約も難しいのではないか」と不安を感じている方もいるでしょう。

過去に携帯会社の審査に落ちた経験があり、スマホを持つこと自体を諦めかけている方もいるかもしれません。

実は、友人からの借金にも法律上の時効制度が存在します。まずは自分の状況を正しく理解することが、不安を解消する第一歩です。

併せて、借金がある方でもスマホ契約を検討できる格安スマホサービスがあることもお伝えします。

借金に関する時効の仕組みから、生活再建に向けた通信手段の確保まで、順を追って整理していきましょう。

友人からの借金に時効はあるのか

友人からの借金に時効なんてあるの？と疑問に思う方は少なくありません。しかし、友人間の借金にも、法律上の消滅時効は存在します。

消滅時効とは、権利を持つ方（債権者）が一定期間その権利を行使しないまま放置した場合に、その権利が消滅する制度のことです。

銀行や消費者金融からの借金だけでなく、友人や知人、家族など個人間のお金の貸し借りも法律上は金銭消費貸借契約として扱われて消滅時効の規定が適用されます。

ただし、時効期間が過ぎれば自動的に借金が消えるわけではありません。借りた側が時効の援用という意思表示を行って初めて、法律上の返済義務が消滅します。

また、時効が成立するには一定の条件を満たす必要があり、状況によっては時効の完成が猶予されたり時効が更新されたりするケースもあります。

漠然といつかなんとかなるだろうと放置するのではなく、自分の借入状況がどのルールに当てはまるのかを正しく把握することが大切です。

時効の仕組みを理解しても、「自分の状況が本当に時効に該当するのか」は専門家に確認しないと判断が難しいケースも少なくありません。

相談を進めるためにも、まずは連絡手段を確保しておくことが重要になります。そのような方に活用してほしいのが、誰でもスマホです。

現在スマホをお持ちでない方でも、FAXや郵送による本人確認で申込みが可能なため、電話番号がない状態からでも契約を進められます。

また、最短翌日（※平日15時までの申込み、初期費用入金完了で当日発送及び関東近郊へお届けの場合に限る。配送状況により、お届けが遅れる可能性あり。）にお届けができるため、急ぎで連絡手段を確保したい場合にも対応できます。

まずは詳しい申込み方法を確認するところから始めてみましょう。支払い方法はクレジットカード不要で、コンビニ決済（※決済手数料550円が加算されます）や口座振替から状況に合わせて選択できます。

専門家への相談や支援窓口とのやり取りを円滑に進めるためにも、まずは誰でもスマホへお気軽にお問い合わせください。（※一部例外有

契約には所定の本人確認・審査があり、契約できない場合があります）

友人からの借金の時効成立までの期間

友人からの借金の時効期間は、借りた時期によって異なります。

2020年4月1日に民法が改正されたことで、借入時期によって適用されるルールが変わるため、自分の借入時期を確認しましょう。

いつ借りたかによって時効までの年数が5年か10年かに分かれており、正確に把握しておかないと対応を誤る可能性があります。

まずは、自分の借入時期を確認したうえで、以下の該当するケースを参照してみてください。

2020年3月31日までに借りた場合

2020年3月31日以前に友人から借りたお金には、旧民法が適用され、時効期間は原則として10年です。

起算点（時効のカウントが始まる日）は返済期日の翌日となり、返済期日を定めていなかった場合は、貸主が返還を請求して相当期間が経過した後が起算点となる場合があります。

例えば、返済期日を2015年3月31日と定めて友人から借りた場合は時効の起算点は2015年4月1日となり、10年後の2025年4月1日に時効期間が満了します。

なお、友人が商売（事業）のためにお金を借りた場合は、旧民法のもとでは商事債権として5年で時効が成立する可能性があるので注意が必要です。

この点は、状況によって異なるため、判断が難しい場合は専門家へ相談しましょう。

2020年4月1日以降に借りた場合

2020年4月1日以降に成立した貸し借りには、改正民法が適用され、時効期間は原則として5年です。

改正民法では、以下の2つの起算点のうち早い方が適用されます。

1つ目は主観的起算点といい、債権者（貸した側）が返済請求できることを知ったとき（一般的には返済期日の翌日）から5年です。

2つ目は客観的起算点といい、返済請求できる権利が発生したときから10年です。

実際には、返済期日を契約時に定めることがほとんどであるため、債権者は当然その日を知っているとみなされます。

そのため、返済期日の翌日から5年が経過すると時効期間が満了するケースが多くなるので注意が必要です。

例えば、2022年5月1日を返済期日として借りた場合の時効の起算点は2022年5月2日となり、5年後の2027年5月2日に時効期間が満了します。

時効期間を把握したら、次のステップは専門家への相談です。手続きを進めるうえで、専門家との連絡手段としてスマホは欠かせません。

過去に審査で断られた経験があり、契約できるか不安という方にこそ知ってほしいのが、誰でもスマホです。

2026年3月〜6月の申込総数約5.2万件においてスマホ契約実績は99.88%を達成しており（※AL調べ）、他社で断られた方でも利用できる可能性があります（※一部例外有 契約には所定の本人確認・審査があり、契約できない場合があります）（※不正利用目的や反社会的勢力の方を除く）。

また、全プラン24時間かけ放題（※一日８時間以上通話あった際は異常利用と判断させていただくことがあります。）が付いており、料金プランも幅広いため、ご自身の状況に合わせたプランを選択することができます。

さらに、キャリア決済によるコンテンツ課金を制御するなど、使い過ぎを防ぐ工夫がされている点もポイントです。

携帯契約を諦める前に、まずは下記サイトより詳細を確認していただくのはいかがでしょうか。時効の手続きを前に進めるためにも、まずは通信手段の確保から始めてみましょう。

携帯電話の契約に不安がある場合は、選択肢の一つとして「誰でもスマホ」を検討できます。スマホ契約実績99.88％（※2026年3月～2026年6月の結果（申込総数：約5.2万件）AL調べ）です。

友人からの借金で時効が成立する要件と注意点

時効期間が過ぎていても、自動的に借金がなくなるわけではありません。時効を成立させるには、以下の要件をすべて満たしている必要があります。

また、状況によっては時効が成立しないケースもあるため、注意が必要です。

特に、返済の約束や一部返済、裁判手続きなどが行われていると時効が更新される場合があります。

時効期間が経過している場合でも、自分の状況が以下の要件をすべて満たしているかどうか、一つひとつ確認してみましょう。

時効期間が経過している

まず前提として、借入時期に応じた時効期間（旧民法：10年、改正民法：5年）が経過していることが必要です。

前章で説明したとおり、借りた時期によって適用されるルールが異なるため、まずは自分の借入時期を確認しましょう。

何年前に借りたかだけでなく、返済期日はいつだったかも合わせて確認することが重要です。

時効の援用を行っている

時効期間が経過しただけでは、借金は自動的には消滅しません。借りた側（債務者）が時効を援用する意思表示を行うことで、初めて法律上の返済義務が消滅します。

時効の援用は、一般的に内容証明郵便で相手方（貸した側）に通知する方法で行われます。

口頭でも援用は可能ですが、後から「言った、言わない」のトラブルになりやすいため書面での通知がよいでしょう。

援用の手続きに不安がある場合は、弁護士や司法書士への相談を検討してください。

返済の約束や一部返済など債務の承認をしていない

時効期間中に以下のような債務の承認にあたる行動をとると、その時点で時効が更新され、再び時効期間のカウントが最初からやり直しになります。

一部でも返済を行ったり、「もう少し待ってほしい」「1週間以内に返す」などと返済の約束をしたり、借用書や念書にサインした場合はやり直しになってしまうので注意が必要です。

返済できない状況であっても、うっかりと「少し待ってほしい」といった連絡を返してしまうだけで時効が更新されてしまう可能性があります。

状況が複雑な場合は、安易に自己判断せず専門家へ確認することが重要です。

裁判上の請求により時効が更新されていない

貸した側が裁判所に訴訟を起こし、判決が確定した場合、時効が更新されて新たに10年間の時効期間が始まります。

また、支払督促・強制執行・差押さえなどの法的手続きが取られた場合も時効が更新されます。

友人から「裁判を起こす」「弁護士に頼んだ」などの連絡があった場合は、専門家に相談したうえで適切に対応するのが大切です。

内容証明郵便などの催告で時効完成が猶予されていない

貸した側が内容証明郵便などで返済を求める催告を行った場合、催告から6ヶ月間は時効の完成が猶予されます。

つまり、時効期間が満了する直前に催告が届いた場合、そこからさらに6ヶ月間は時効が成立しません。

この猶予期間中に相手方が裁判を起こすと時効は更新されてしまうので、催告の書面が届いた場合は、内容を確認したうえで専門家への相談をおすすめします。

借金問題を抱えていても、生活インフラとしてスマホを持つ道はあります。

時効の成立に時間がかかる場合や状況が複雑な場合でも、通信手段を確保して専門家や支援機関と連絡を取ることが生活再建への近道です。

友人から借金をしていてスマホの契約に不安があるなら

「借金があるからスマホの契約は無理だろう」と諦めている方もいるかもしれませんが、借金があることが直接の契約拒否理由にはならないことを理解しておきましょう。

時効の手続きを進めながらでも、生活再建に向けて弁護士や支援窓口と連絡を取り続けるためには、スマホは欠かせない存在です。

まずは自分に合った通信手段の確保を検討してみましょう。

誰でもスマホでは、全国で20,000人以上の誰スマサポーターが行政や支援機関の窓口で活動しており、携帯契約に不安がある方のスマホ申込みをサポートしてくれる体制が整っています。

そのため、申込み手順に不安がある方でも、スムーズにお手続きを進めることができます。

携帯契約に対する不安を一人で抱え込むのではなく、まずは相談するところから始めてみていただくのはいかがでしょうか。借金問題を抱えながら生活を立て直す過程では、行政窓口や支援機関とのやり取りが増えることも少なくありません。

誰でもスマホは、そうした生活再建の場面で通信手段を確保したい方を支えるリスタートモバイルサービスです。

2025年6月〜11月の半年間で99%を超える審査通過率を実現しており（※2025年11月時点の実績）、契約後も誰スマサポーターへの相談が可能です。

自治体の窓口や支援機関から紹介されている実績もあり、生活再建に取り組む方々の通信手段として広く活用されています。

まずはお気軽にお問い合わせください。（※契約には所定の本人確認・審査があり、契約できない場合があります）（※不正利用目的や反社会的勢力の方を除く）（※契約には所定の本人確認・審査があり、契約できない場合があります）。

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