借金地獄から抜け出す方法3選！陥る原因やNG行為まで徹底解説

毎月の返済に追われているのに、借金が減らないと悩んでいませんか。

借金を返済しているのに借金が減らないのは、借金地獄に陥っている可能性があります。借金地獄とは、借金を返済するために新たに借金を作って、返済しても返済が終わらない状況のことです。

一度、借金地獄に陥ると精神的にも追い詰められてしまい、どうしたらよいのかわからないと頭を抱えている方も少なくないでしょう。

この記事では、借金地獄から抜け出すための方法や借金地獄の原因などについて紹介します。現状を正しく理解し、苦しい借金地獄から抜け出しましょう。

借金地獄から抜け出す具体的な解決策3選

借金地獄に陥ると、返済のことばかりを考えてしまい、新たな借金で前の借金を返済しようという思考になりがちです。しかし、借金を借金で返すことは根本的な解決にはなりません。

根本的に解決して借金を減らすことで、借金地獄から抜け出せます。では、借金地獄から抜け出す方法を確認していきましょう。

債務整理で返済負担を軽減する

借金地獄から抜け出す方法として、債務整理があります。

債務整理とは、借金の返済額を減額したり全額免除したりする手続きです。

債務整理には、債権者と相談する任意整理・裁判所を介して借金を減額する個人再生・裁判所を介して借金を免除する自己破産の3種類があります。

債務整理を行うことで、返済額を減らせたり免除できたりするため、借金地獄から抜け出すことができるでしょう。

また、債務整理の方法は置かれている状況によって異なるため、弁護士や司法書士などのプロに頼むことも大切です。自分にあった債務整理の方法で借金地獄から抜け出しましょう。

家計改善で毎月の支出を見直す

毎月の支出を書き出すことで借金地獄から抜け出せるでしょう。

家賃や光熱費・保険料・スマホ代などの固定費から食費・衣服・娯楽費・サブスク代などの出費を確認します。

毎月何にお金を使っているのかを見える化し、不要な出費を確認しましょう。高額な固定費は見直し、不要な出費は抑えることで、借金地獄から抜け出せるでしょう。

副業や転職で収入を増やす

支出の確認に加えて、収入を増やすことも大切です。

低収入なら転職し、今よりも収入が高い会社に入り、収入を増やしましょう。

現状を変えずに収入を増やすなら、副業をして収入源を作ることも大切です。現在は、在宅でできる副業も増えているため、本業とのバランスを考えながら収入を増やすことができます。

ワークライフバランスを保ちながら収入を増やすことで、生活に余裕が生まれるでしょう。無理のない範囲で、自分にあう方法で収入源を増やすことが大切です。

借金地獄に陥ってしまう主な原因

借金地獄から抜け出すには、借り入れ額や収支を把握して、正しい方法で対処することが大切です。

では、借金地獄に陥ってしまう原因には何があるのでしょうか。

ここでは、借金地獄に陥る原因を紹介します。原因を明確にすることで、自分にあった対処法を見つけやすくなるでしょう。

生活費不足を補うための借り入れの繰り返し

借金地獄に陥ってしまう原因の一つとして、生活費を補うための借り入れが挙げられます。

非正規雇用や低収入で生活が苦しいと、借り入れを行い、生活を保とうとします。

収入が低く生活が苦しい状態で借り入れをしてしまうと、返済に充てるお金がなく、借金地獄に陥ってしまうでしょう。

生活費のために借り入れを行う前に、転職や副業で収入を上げることが大切です。

リボ払いや高金利ローンによる利息増加

リボ払いや高金利ローンの利息の増加により、借金地獄に陥るケースもあります。

リボ払いは、クレジットカードの支払いを一定額にすることで、月々の支払いを抑える方法です。支払い額を抑えられる反面、返済時の手数料や利息がつき、合計の支払い額が高額になってしまいます。

消費者金融やカードローンの返済も金利が高額になることも少なくありません。

毎月の支払額を抑えるメリットはありますが、合計の支払い額は高額になることもあるため、借金地獄に陥るきっかけとなってしまうでしょう。

ギャンブルや浪費による支出増加

パチンコや競馬などのギャンブルにハマったり、浪費癖があったりするのも借金地獄の原因です。

ギャンブルにハマって負けてしまうと、ギャンブルで負けた分を取り返そうと、ギャンブルを繰り返してしまうことも少なくありません。

ギャンブルに使ったお金を回収するのは難しいため、ギャンブルを辞めることで借金地獄から抜け出せるでしょう。

また、欲しいものをすぐに買ってしまったり、収入以上の買い物を繰り返すような浪費癖も借金地獄に陥る大きな原因となります。

ギャンブルや浪費による支出を把握し、コントロールすることが大切です。

ギャンブルや浪費により借金地獄に陥ってしまうと、生活も苦しくなります。

不要な出費を抑えることで生活に余裕が持てますが、もし借金地獄で生活に困っているなら、まずはスマホの利用料金を見直してみることをおすすめします。

誰でもスマホでは、所定の本人確認・審査を行ったうえで契約可否を判断しています。クレジットカードがなくても申込みでき、口座振替やコンビニ払い（※月額利用料金お支払いの際には決済手数料が550円追加でかかります）に対応しています。

携帯電話の契約に不安がある場合は、選択肢の一つとして「誰でもスマホ」を検討できます。スマホ契約実績99.88％（※2026年3月～2026年6月の結果（申込総数：約5.2万件）AL調べ）です。スマホ契約率99.84%（※2026年1月〜5月の結果（申込総数：約1.2万件）AL調べ）

また、スマホ料金の見直しだけでなく、クレジットカードがない方でも契約できる仕組みを整えています。

まずは、下記サイトから詳細を確認してみましょう。

口座振替やコンビニ払いなどの支払い方法が選択できるため、スマホを持ち続けられる環境が整っています。スマホの見直しなら、誰でもスマホを利用してみませんか。※月額利用料金のお支払いには、コンビニ決済手数料550円（税込）が追加でかかります。

借金地獄の状況をさらに悪化させるNG行為

借金地獄に陥った状況を放置してしまうと、返済を催促する督促状や取り立てが行われる可能性があります。

督促状が届くと、借金を返済するために新たに借り入れをして返済をすればよいと考えていませんか。

新たに借り入れを行うと、再び返済をしなければいけないため、借金地獄から抜け出すことが難しくなります。

では、借金地獄の状況を悪化させてしまうNG行為には、どのようなものがあるのでしょうか。

返済のために新たな借り入れをする

借金を返済するために、他社から借り入れを行うことはNG行為です。

返済のための借金をしても、始めに借りた元金が減るわけではありません。一時的な借金の返済はできても、新たな借金を作ることになるため、借金地獄をさらに悪化させてしまうでしょう。

督促や返済問題を放置する

借金の返済を促す督促や返済問題を放置するのもNG行為です。

貸金業法により、正当な理由のない執拗な取り立ては禁止されていますが、放置すると法的手続きに進むリスクがあります。督促状が届いた段階で弁護士や司法書士へ相談し、早めに対処しましょう。

また、支払いの延滞が長期間続くと信用情報機関に事故情報が登録される（いわゆるブラックリストの記録）、可能性があります。

信用情報機関に事故情報が記録されると、クレジットカードやスマホの新規契約が難しくなるケースがあります。

特にスマホは、現代社会において必要不可欠な存在です。仕事だけでなくプライベートでの連絡、借金の返済や債務整理のための連絡など、連絡手段としてなくてはならない必需品です。

信用情報機関に事故情報が記録されてしまい、スマホの新規契約に悩んでいるなら、誰でもスマホを利用してみませんか。

誰でもスマホでは、所定の本人確認・審査を行ったうえで契約可否を判断しています。クレジットカードがなくても申込みでき、口座振替やコンビニ払い（※月額利用料金お支払いの際には決済手数料が550円追加でかかります）に対応しています。

個人情報機関に事故情報が記録されている方や過去に滞納歴がある方などでも、契約しやすい携帯会社です。

携帯電話の契約に不安がある場合は、選択肢の一つとして「誰でもスマホ」を検討できます。スマホ契約実績99.88％（※2026年3月～2026年6月の結果（申込総数：約5.2万件）AL調べ）です。スマホ契約率99.84%（※2026年1月〜5月の結果（申込総数：約1.2万件）AL調べ）

借金地獄から抜け出し、生活を立て直すためにも、誰でもスマホの利用を検討してみませんか。

借金地獄は早めの対処が重要

借金地獄に陥る原因は、人それぞれです。毎月、借金の返済に追われていると、生活だけでなく精神的にも辛いと感じることでしょう。

また、借金問題は誰にも相談できず、一人で抱え込んでしまいがちです。借金地獄から抜け出したいと考えているなら、早めに弁護士や司法書士などのプロに相談し、解決することが大切です。

ただ、債務整理を行うと個人信用情報に傷がつくことがあります。

信用情報機関に事故情報が登録される（いわゆるブラックリストの記録）と、クレジットカードやスマホの契約が難しくなります。

誰でもスマホでは、全プラン24時間かけ放題（※一日８時間以上通話あった際は異常利用と判断させていただくことがあります。）が付いており、料金プランも幅広いため、ご自身の状況に合わせたプランを選択することができます。

さらに、キャリア決済によるコンテンツ課金を制御するなど、使い過ぎを防ぐ工夫がされている点もポイントです。

携帯契約を諦める前に、まずは下記サイトより詳細を確認していただくのはいかがでしょうか。

クレジットカードがなくても申込みでき、口座振替やコンビニ払いに対応しています。誰でもスマホでは、所定の本人確認・審査を行ったうえで契約可否を判断しています。クレジットカードがなくても申込みでき、口座振替やコンビニ払いに対応しています。

本記事はアフィリエイトプログラムを利用しており、誰でもスマホの委託を受けて広告収益を得て運用しております。