計画的自己破産とは？計画倒産と計画的な倒産との違い、自己破産できないときの対処法を解説

借金の返済が難しくなり、自己破産を考え始めたものの、自分は計画的自己破産と判断されるのではないかと不安を感じている方も少なくありません。

しかし、計画的自己破産には一定の判断基準があり、すべてのケースで免責が認められなくなるわけではありません。

この記事では、計画的自己破産の概要や通常の自己破産との違い、注意すべき行為について解説します。

生活再建に必要な通信手段を確保する方法も紹介するため、今後の対処法を整理したい方はぜひ参考にしてください。

計画的自己破産とは何か

計画的自己破産とは、自己破産を前提に借り入れや浪費を行い、返済する意思がないまま債務を増やす行為を指します。

問題視されやすいのは、破産直前に高額な買い物をするケースや、返済が難しい状況にもかかわらず新たな借り入れを重ねる行為などです。

こうした行為は、裁判所から免責不許可事由に該当すると判断される可能性があります。

まずは、どのような行為が問題になりやすいのかを正しく理解し、自分の状況を冷静に整理することが大切です。

ここからは、計画的自己破産に該当しやすい行為や判断基準を具体的に解説します。

計画的自己破産と通常の自己破産の違い

計画的自己破産とは、最初から自己破産を前提に借り入れを重ねたり、返済する意思がないままクレジットカードを利用したりする行為を指します。

一方、通常の自己破産は失業や収入減少などによって、返済が困難になった方が生活を立て直すために利用する制度です。

ただし、免責不許可事由に当てはまる事情があっても、必ず自己破産できなくなるわけではありません。

裁判所は、借金に至った経緯や現在の生活状況、手続きへの協力姿勢なども含めて総合的に判断します。

計画的自己破産と判断されやすい行為

計画的自己破産と判断されやすい行為の代表例が、返済が難しいとわかっていながら新たな借り入れを行うケースがあります。

また、クレジットカードで高額商品を購入し、すぐに換金する行為も注意が必要です。

ただし、これらに該当する事情があっても、裁判所は生活状況や反省の有無などを含めて総合的に判断します。

自己破産で免責が認められる基本条件

自己破産で免責が認められるためには、まず支払い不能の状態であることが基本条件です。

支払い不能とは、収入や財産だけでは借金を継続的に返済できない状態を指します。また、裁判所へ財産や借入状況を正確に申告する必要があります。

預金や収入を隠したり、一部の借金を申告しなかったりすると、免責が認められにくくなる可能性があるでしょう。

自己判断で自己破産は難しいと決めつけず、早めに専門家に相談しながら状況を整理することが大切です。

計画倒産と計画的な倒産の違い

会社や個人事業の経営が厳しくなると、倒産準備が違法行為にあたるのではないかと不安を感じる方も少なくありません。

しかし、事業を整理するために専門家へ相談したり資産状況を確認したりする行為自体は、必ずしも問題になるわけではありません。

重要なのは生活や事業を立て直すための準備と、不正な返済逃れの違いを理解することです。

ここからは、計画倒産と適法な事業整理の違いを解説します。

計画的な倒産は違法とは限らない

計画的な倒産という言葉に対して、違法な印象を持つ方もいるかもしれません。

しかし、経営悪化に備えて専門家へ相談したり、事業整理を進めたりすること自体は違法ではありません。

資金状況を整理し、債権者との調整を検討する行為は、生活や事業を立て直すための対応として行われています。

特に問題と なるのは、返済する意思がないにもかかわらず借り入れを重ねたり、財産を隠して債権者に不利益を与えたりするケースです。

不正な財産移動や返済逃れを避け、早めに弁護士や司法書士へ相談しながら適切に対応することが重要です。

借金問題や債務整理を進めるなかでは、携帯料金の支払いが難しくなったり、新しいスマホ契約の審査に不安を感じたりする方もいます。

そんなときは、通信手段を確保する方法として誰でもスマホの利用をご検討ください。

誰でもスマホでは、スマホを持っていない方でもFAXや郵送を活用した本人確認に対応しているため、オンライン本人確認が難しい場合でも申込みしやすい仕組みを整えています。

また、最短翌日（※平日15時までの申込み、初期費用入金完了で当日発送及び関東近郊へお届けの場合に限る。配送状況により、お届けが遅れる可能性あり。）にお届けができるため、急ぎで連絡手段を確保したい場合にも希望に添える可能性があります。

まずは詳しい申込み方法を確認するところから始めてみましょう。

計画倒産が違法と判断されるケース

計画倒産が違法と判断されやすいのは、債権者を欺く目的や、不当に財産を隠そうとする意図がある場合です。

また、会社財産を家族名義へ移転したり、現金や預金を隠したりする行為にも注意が必要です。

自己判断で財産を動かしたり返済逃れを優先したりせずに、早い段階で弁護士や司法書士へ相談しながら適切に対応することが大切だといえます。

違法な計画倒産で問われる可能性がある罪

違法な計画倒産では、行為内容によって刑事責任を問われる可能性があります。代表例が詐欺破産罪です。

これは財産を隠したり、価値を下げる目的で処分したりして、債権者へ不利益を与えた場合に、同罪に問われる可能性があります。

一方で、経営悪化を理由に適法な手続きを進めることまで違法になるわけではありません。

不安がある場合は、自分だけで判断せずに弁護士や司法書士へ早めに相談することが大切です。

自己破産ができないときの対処法

自己破産が難しいと聞くと、もう借金を整理する方法は残っていないと感じてしまう方もいるかもしれません。

しかし、自己破産以外にも任意整理や個人再生など、状況に応じた債務整理の方法があります。

だからこそ、早い段階で弁護士や司法書士へ相談し、生活再建を見据えた方法を整理することが大切です。ここからは、自己破産ができないときの対処法を解説します。

任意整理で返済負担を軽減する

任意整理とは、裁判所を通さずに債権者と話し合いを行い、毎月の返済負担を軽減していく債務整理の方法です。

将来利息の減額や返済期間の見直しを行い、無理のない返済計画を目指します。自己破産とは異なり、住宅や車などの財産を残しやすい点が特徴です。

ただし、元本が大幅に減額されるわけではないため、継続的な収入が必要です。

個人再生で借金を大幅に減額する

個人再生とは、裁判所を通じて借金を大幅に減額し、原則3年（最長5年）で表例が詐欺破産罪です 返済を進める債務整理の方法です。

自己破産とは異なり、一定の条件を満たせば住宅ローン特則を利用できるため、自宅を残しながら生活再建を目指せる場合があります。

しかし、すべての方が利用できるわけではないため、任意整理や自己破産との違いを比較しながら自分に合った方法を選ぶことが大切です。

弁護士や司法書士に相談して適切な債務整理を選ぶ

借金問題は、収入や家族構成、財産状況によって適した解決方法が異なります。

そのため、自己破産しかないと判断するのではなく、弁護士や司法書士へ相談しながら進めることが重要です。

借金問題を放置すると、支払い遅延によって携帯電話が止まり、仕事探しや行政手続きに支障が出る場合もあります。

生活再建を進めるためにも、早めに相談しながら現実的な対処法を整理していくことが大切です。

債務整理を進める間も、連絡手段を確保しておくことは重要です。もし、スマホを持っていないため申込み自体が難しいと感じているなら、誰でもスマホをご検討ください。

誰でもスマホでは、スマホ契約実績99.88％（※2026年3月～2026年6月の結果（申込総数：約5.2万件）AL調べ）を実現し、信用情報機関に事故情報が登録されている方でも、原則として契約が可能です（※一部例外有）。

また、料金プランも幅広く、ご自身の状況に合わせたプランを選択することができます。

携帯契約を諦める前に、まずは下記サイトより詳細を確認していただくのはいかがでしょうか。

自己破産できない場合は別の債務整理と通信手段の確保を検討する

自己破産が難しい場合でも、任意整理や個人再生など別の債務整理を利用できる可能性があります。

大切なのは、現在の収入や生活状況に合った方法を整理しながら生活再建を進めることです。

また、借金問題を抱えていると携帯料金の未払いや契約審査への不安から、通信手段まで失ってしまうケースがあります。

そのため、債務整理と並行して無理なく利用できる通信サービスを確保することも重要です。

誰でもスマホでは、全プラン24時間かけ放題（※一日８時間以上通話あった際は異常利用と判断させていただくことがあります。）が付いており、料金プランも幅広いため、ご自身の状況に合わせたプランを選択することができます。

さらに、キャリア決済によるコンテンツ課金を制御するなど、使い過ぎを防ぐ工夫がされている点もポイントです。

また、一般的な携帯会社とは異なる申込み方法にも対応しているため、オンラインでの手続きが難しい方でも利用を検討しやすいのが特徴です。

スマホを用意すること自体が負担になっている方にも、状況に応じた申込み方法を案内しています。

まずは相談して、自分に合った通信環境を確保できるか確認してみましょう。

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