会社の倒産で借金はどうなる？自己破産や生活への影響、注意点を解説

会社の倒産によって、「借金はどうなるのか」「今後の生活は維持できるのか」と不安を感じている方も少なくないのではないでしょうか。

特に、自己破産や異動情報（いわゆるブラックリストの記録）という言葉だけが先行し、スマホ契約や仕事への影響まで心配してしまうケースも少なくありません。

しかし、会社の借金と個人の借金は必ずしも同じではなく、状況を整理することで見えてくる対策もあります。

そこで本記事では、倒産後の借金や生活への影響、生活再建に向けたポイントをわかりやすく解説します。

会社の倒産で借金はどうなる？

会社が倒産すると、「借金は全部自分が払うことになるのか」と不安になる方も少なくないと思います。ですが、会社の借金と個人の借金は同じ扱いではありません。

ただし、代表者個人の借り入れや連帯保証がある場合は注意が必要です。まずは、それぞれの違いを整理しながら見ていきましょう。

会社の借金は法人の財産から返済される

会社が倒産した場合、基本的には会社名義の財産を使って借金の返済が進められます。法人は個人とは別の存在として扱われるため、会社の借金がそのまま個人の借金になるわけではありません。

例えば会社の預金や設備、不動産などを整理し、債権者への返済に充てていく流れになります。そのため、会社が倒産したからといって、必ずしも経営者個人がすべての借金を背負うとは限りません。

ただし、中小企業では代表者が会社の借り入れに関与しているケースも多く、状況によっては個人にも返済義務が及ぶ場合があります。まずは、会社名義の借金なのか、個人として契約している借金なのかを整理することが大切です。

代表者個人の借金は会社の倒産だけではなくならない

法人と代表者個人は、法律上は別の存在として扱われます。そのため、会社が倒産した場合でも、代表者個人が負っている借金まで自動的になくなるわけではありません。

例えば、個人名義で借りたカードローンや住宅ローン、事業資金のための個人借り入れなどは、会社の倒産とは別問題として扱われます。そのため、会社がなくなったら借金も消えるというわけではありません。

また、法人の破産手続きと個人の債務整理は法律上別の手続きとなりますが、実務では同時に申し立てることが多く、代表者個人も合わせて自己破産などを検討する必要があります。まずは、自身がどの借金や保証契約に関わっているのか整理することが重要です。

連帯保証をしている場合は個人に返済義務が残ることがある

会社の借金に対して代表者が連帯保証人になっている場合は、会社が倒産した後も個人に返済義務が残る可能性があります。

連帯保証人は主債務者とほぼ同じ責任を負う立場であるため、会社が返済できなくなると、金融機関などから個人へ直接請求が行われるケースがあります。

また、連帯保証人には、まず会社へ請求してほしいと主張できる権利が基本的に認められていません。そのため状況によっては残っている借金を一括請求されることもあるため、会社倒産後は自分の連帯保証契約の有無を早めに確認することが重要です。

会社の倒産で借金が返せず自己破産する際の生活への影響

自己破産と聞くと、「今までどおりの生活ができなくなるのではないか」と不安を感じる方も少なくないかもしれません。実際に、一定の財産処分や信用情報への登録などの影響はありますが、日常生活そのものが不可能になるわけではありません。

しかし、クレジットカードやスマホの分割購入などに影響が出る場合もあるため、自己破産後に何が変わるのかを事前に理解しておくことが大切です。

一定の財産は処分対象になることがある

自己破産をすると、一定以上の価値がある財産は処分対象になる場合があります。例えば、不動産や高額な車、保険の解約返戻金などは、債権者への返済に充てられる可能性があります。

ただし、自己破産をしたからといってすべての財産を失うわけではありません。生活に必要な家具や家電、衣類などは自由財産として手元に残せるケースがあります。また、99万円以下の現金についても、処分対象にならない可能性があります。

そのため、自己破産=何もかも失うというイメージだけで過度に不安になる必要はないでしょう。実際には、生活を続けるために必要な最低限の財産は守られる仕組みになっています。

クレジットカードやローンの利用が難しくなる

自己破産をすると、信用情報機関に事故情報が登録されるため、一定期間はクレジットカードやローンの審査に通りにくくなります。そのため、新しくクレジットカードを作ったり、自動車ローンや各種ローンを利用したりするのが難しくなります。

また、分割払いもローン契約の一種として扱われるため、審査が必要な契約では影響を受けるケースがあります。会社倒産後は生活環境が大きく変わることも多いため、こうした信用情報への影響についても事前に理解しておくことが大切です。

ただし、自己破産をしたからといって、現金払いやデビットカードまで使えなくなるわけではありません。状況に応じて利用できる支払い方法を選びながら、生活を立て直していくことが重要です。

一方で、自己破産後はスマホの契約審査や分割払いに不安を感じる方も少なくないでしょう。特に、就職活動や行政手続きではスマホが必要になる場面も少なくないため、通信環境を確保しておくことは重要です。

しかし近年は、スマホを利用したオンライン本人確認（eKYC）を採用している携帯会社が増えており、スマホを失っていたり契約できなかったりする状況では、手続きが進めにくくなるケースもあるでしょう。

誰でもスマホでは、現在スマホをお持ちでない方でも申込みができるよう、FAXや郵送による本人確認にも対応しており、最短翌日（※平日15時までの申込み、初期費用入金完了で当日発送及び関東近郊へお届けの場合に限る。配送状況により、お届けが遅れる可能性あり。）にお届けができるため、急ぎで連絡手段を確保したい場合にも希望に添える可能性があります。

まずは詳しい申込み方法を確認するところから始めてみましょう。

スマホの分割購入や通信契約に影響する場合がある

自己破産をすると、信用情報に事故情報が登録されるため、スマホ本体の分割購入が難しくなる場合があります。スマホの分割払いはローン契約の一種として扱われるため、審査に通らないケースがあるからです。

また、携帯料金の未払いがある場合には、大手携帯会社の契約審査に影響する可能性もあります。そのため、「スマホを新しく契約できないのでは」と不安を感じる方も少なくないでしょう。

しかし、すべての通信契約が不可能になるわけではありません。端末を一括購入にしたり、独自審査を行っている格安スマホサービスを利用したりすることで、契約できるケースもあります。仕事探しや行政手続きではスマホが必要になる場面も多いため、自分に合った契約方法を探していくことが大切です。

誰でもスマホは独自審査を採用しているほか、スマホを持っていない方でも申込みできるため、連絡手段がなくて困っているという状況でも相談しやすい点が特徴です。

そのような方たちから誰でもスマホは支持され、スマホ契約率99.88％（※2026年3月～2026年6月の結果（申込総数：約5.2万件）AL調べ）の実績があります。

支払い方法はクレジットカードのほかに、口座振替やコンビニ支払い（※月額利用料金お支払いの際には決済手数料が550円追加でかかります）にも対応していますので、ご自身が支払いやすい方法を選択できます。

スマホを持つことを諦めかける る前に、ぜひ誰でもスマホは新たな選択肢として検討してみませんか。

会社の倒産で借金が返せない場合の注意点

会社の倒産後は、不安や督促によって何から整理すればよいかわからなくなることも少なくありません。しかし借金問題を放置してしまうと、状況がさらに悪化する可能性があります。

まずは、法人と個人の借金を分けて考えながら、保証債務や税金の有無などを整理することが大切です。また、早めに専門家へ相談することで、今後の選択肢を確保しやすくなる場合もあります。

法人の借金と個人の借金を分けて整理する

会社が倒産した場合でも、法人と個人は法律上別の存在として扱われます。そのため、会社の借金が必ずしもすべて個人の借金になるわけではありません。

ただし、代表者が会社の借り入れに対して連帯保証をしている場合などは、個人として返済義務を負う可能性があります。そのため、会社名義の債務と個人として負っている借金や保証債務を分けて整理することが重要です。

保証債務や税金の支払い義務を確認する

会社が倒産した場合は、借金だけでなく、保証債務や税金の支払い状況についても確認する必要があります。特に代表者が会社の借り入れに対して連帯保証をしている場合には、会社の返済が難しくなることで、代表者個人へ請求が行われる可能性があります。

また、税金についても注意が必要です。法人税や消費税、源泉所得税などに未納がある場合、自己破産をしても支払い義務が残るケースがあります。会社の資金繰りが厳しくなると税金の支払いが後回しになっていることもあるため、借入金だけでなく未納の税金がないかも整理しておくことが重要です。

借金を放置せず早めに専門家へ相談する

会社の倒産後は、精神的な負荷から借金問題を後回しにしてしまうこともあります。しかし、返済や督促を放置してしまうと、差押えなどにつながる可能性もあるため注意が必要です。

また会社の借金と個人の借金、連帯保証や未納の税金などは、それぞれ対応方法が異なります。状況によっては、自己破産だけでなく任意整理や法人破産など、別の方法を検討できるケースもあります。

そのため「もうどうにもならない」と一人で抱え込まず、まずは現在の状況を整理したうえで、弁護士などの専門家へ早めに相談することが大切です。早い段階で相談することで、今後の選択肢を確保しやすくなる場合もあります。

会社の倒産後は借金と生活への影響を整理して再建を進めよう

会社の倒産後は、借金問題だけでなく、今後の生活や仕事についても不安を感じやすくなります。

しかし、状況を整理しながら専門家へ相談することで、生活再建に向けて進める可能性があります。

また、再就職活動や行政手続き、支援機関との連絡ではスマホなどの通信手段も重要です。

一方で、自己破産や料金未納の影響によって、一般的な携帯契約やスマホ本体の分割購入が難しくなるケースもあります。

（※一部例外有）

誰でもスマホは最短翌日お届け（※平日15時までの申込み、初期費用入金完了で当日発送及び関東近郊へお届けの場合に限る。配送状況により、お届けが遅れる可能性あり。）に対応しているため、就職活動や行政手続きなど、生活再建に必要な連絡手段を早めに確保したい方にも利用しやすい格安スマホサービスです。

FAXや郵送からも申込めるため、インターネット環境が整っていない方でも申込めます。本人確認に必要な書類は、運転免許証やマイナンバーカードなどの顔写真付き証明書1枚を提出するだけです。

また、料金プランはすべて24時間かけ放題が付いています（※一日８時間以上通話あった際は異常利用と判断させていただくことがあります。）。そのため、使いすぎて料金が膨れ上がる心配はありません。

誰でもスマホで新たな一歩を踏み出しませんか。まずは気軽にご相談してみてください。

本記事はアフィリエイトプログラムを利用しており、誰でもスマホの委託を受けて広告収益を得て運用しております。