民事再生法で借金はどうなる？メリットやデメリット、手続きの流れを解説

多額の借金で生活が苦しくなり、民事再生の利用を考えている方もいるのではないでしょうか。

民事再生には借金を大幅に減らせるメリットがある一方で、いくつか注意すべきデメリットも存在します。

この記事では、民事再生で借金がどうなるのか、メリット・デメリットなどを解説します。具体的な手続きの流れや、通信手段を確保する方法もご紹介するので、生活の立て直しを目指している方はぜひ参考にしてください。

民事再生法で借金はどうなるのか

借金問題を解決するための手段として、民事再生を検討する方もいます。しかし、実際にどの程度借金が減るのか、住宅や財産を残せるのかがわからず躊躇してしまう方も少なくありません。

ここからは、民事再生を利用した場合、借金がどうなるのかを詳しく解説します。

借金を大幅に減額できる可能性がある

民事再生は、借金の減額や分割弁済を行うための手続きです。返済が困難となり、滞納してしまった借金を、大幅に減額できる可能性があります。

民事再生によって返済に余裕が生まれれば、破産に追い込まれるリスクも回避できるでしょう。また、分割弁済によって経済的な負担を減らせるのも大きな魅力です。

弁済期間は原則3年（最長5年）に設定できるため、借金問題を抱えている方も、生活再建を目指すことが可能です。

住宅や財産を残せる場合がある

財産を差し押さえられるのではないかと不安になり、債務整理に踏み切れない方は少なくありません。

民事再生も債務整理の一種ですが、あくまで借金の減額や分割弁済をするための手続きなので、原則として財産は手元に残ります。

借金問題を解決したいものの、住宅や財産を失うのは困るという方にとって、民事再生は一つの選択肢となるでしょう。

信用情報に登録され端末の分割購入が難しくなることがある

民事再生のような債務整理の手続きを行った記録は、信用情報に登録されます。いわゆるブラックリストと呼ばれる、信用情報機関に事故情報が記録された状態です。

ブラックリスト入りすると、スマホ端末の分割購入が難しくなる可能性があります。スマホ端末の分割購入は割賦販売契約にあたるため、ブラックリスト入りしている場合は原則として契約できません。

スマホを契約する際、携帯会社は信用情報の照会を行います。事故情報の記録は携帯会社にも共有されるため、ブラックリスト入りしている状態で端末を分割購入するのは、難しいと考えておきましょう。

しかし、ブラックリスト入りしたからといって、スマホの契約を諦める必要はありません。

誰でもスマホでは、信用情報の共有を行わない独自の審査基準を設けているため、どなたでもスマホの申込みが可能です（※一部例外有）。

申込後、最短翌日お届けができスマホがないことを不安に感じる時間をできるだけ短くすることができます。（※平日15時までの申込完了で当日発送及び関東近郊へお届けの場合に限る。配送状況により、お届けが遅れる可能性あり。）

借金の滞納や料金の未払いでお悩みの方は、格安スマホサービスを活用して、スマホ契約の見直しをしてみてはいかがでしょうか。

民事再生を行うメリットとデメリット

民事再生を利用すれば、借金を大幅に減額できる可能性がありますが、メリットだけでなくデメリットも存在します。

借金問題を解決するために民事再生を利用したいものの、自己破産との違いやデメリットがわからず、手続きに踏み切れない方もいるでしょう。

ここからは、民事再生のメリットやデメリットを詳しく解説します。

返済額を減らして生活を立て直しやすくなる

多額の借金を抱えていると、毎月の返済によって経済的に余裕がなくなり、生活も苦しくなります。

借金問題を解決し、苦しい生活から脱却するためには、返済計画を見直すことが大切です。民事再生を利用して返済額を減らせば、経済的な負担も軽くなり、生活を立て直しやすくなるでしょう。

生活を立て直すためには、安定した通信環境を確保する必要があります。しかし、料金の未払いや借金の滞納があり、スマホの契約に不安を感じている方もいるでしょう。

スマホ契約実績99.88％（※2026年3月～2026年6月の結果（申込総数：約5.2万件）AL調べ）を誇る誰でもスマホは、さまざまな事情を抱えた方々のリスタートを支えてきました。

クレジットカードがなくても利用可能で、全プランかけ放題付きなど、経済的な不安を抱えた方でも利用しやすい環境を整えています。

他社でスマホの契約を断られた方も、ぜひ誰でもスマホにご相談ください。

自己破産と異なり一定の財産を残せる可能性がある

債務整理には、民事再生以外にも任意整理や自己破産など、さまざまな手続きがあります。

多額の借金を抱え、返済に困った方が自己破産の手続きをするケースもありますが、生活に必要な財産以外は処分しなければなりません。現金だけではなく、不動産や生命保険なども処分の対象となっているため、自宅まで失う可能性があります。

一方、民事再生は借金の減額や分割弁済を行うための手続きであるため、原則として財産は処分されません。

一定の財産を残せる可能性があるのは、民事再生の大きなメリットでしょう。

手続きに費用や時間がかかり信用情報にも影響する

民事再生のデメリットとしては、手続きに費用や時間がかかる点が挙げられます。裁判所の費用はもちろん、弁護士へ支払う着手金や成功報酬などもかかります。

また、信用情報への影響にも注意が必要です。民事再生を行った記録は、事故情報として信用情報機関に記録されます。

クレジットカードの新規作成や新たな借入などが難しくなるため、リスクを十分に理解したうえで、民事再生の手続きを進めましょう。

民事再生の手続きの流れ

民事再生の手続きを進める際は、どこに相談すればよいのか疑問を持っている方もいるでしょう。スムーズに手続きを進めるためには、基本的な流れを理解しておくことが大切です。

ここからは、民事再生の手続きがどのような流れで進められるのかを解説します。

弁護士や司法書士に相談して申立ての準備を進める

民事再生の手続きを進める際は、まず弁護士や司法書士などの専門家に相談しましょう。

個人でも民事再生の申立ては可能ですが、複雑な手続きをしなければなりません。債権者と交渉する場面もあるため、専門的な知識を持った弁護士や司法書士に任せた方がよいでしょう。

民事再生の申立てには、申立書や債権者一覧表など、さまざまな書類が必要です。弁護士に相談しながら必要書類を揃え、申立ての準備を進めましょう。

裁判所へ申立てを行い再生手続きが開始される

準備が整ったら、裁判所に対して申立てを行います。提出した書類を裁判所側で精査し、認められれば民事再生の開始が決定されます。

手続きに不備があると申立てが棄却されるおそれもあるため、事前に慎重な準備を行いましょう。場合によっては、債権者への説明会が必要となるケースもあるため、専門家のアドバイスを受けながら進めることが重要です。

再生計画案を作成して認可後に返済を続ける

再生手続きが開始されたら、再生計画案を作成する必要があります。再生計画案とは、返済方法や返済期間などを明確にしてまとめたものです。

作成した再生計画案を裁判所に提出し認可された後は、計画に沿って借金の返済を続けます。

返済期間は原則として3年ですが、特別な事情がある場合には5年まで延長されるケースもあります。

民事再生を検討している人は借金整理と生活に必要な通信手段の確保をあわせて考えよう

民事再生は、自己破産とは異なり、一定の財産を残せる可能性がある債務整理です。自宅や財産を失わずに債務整理を進めたいときは、民事再生が一つの選択肢になるでしょう。

民事再生を検討する際は、借金の整理と合わせて、生活に必要な通信手段の確保も考えることが大切です。生活再建のためには、仕事探しや専門家との連絡、行政手続きなどに必要な通信手段を確保しておく必要があります。

しかし、信用情報への影響によって、スマホの契約や端末の購入ができなくなるのではないかと不安を抱えている方もいるでしょう。

誰でもスマホは、審査基準や支払い方法を工夫し、トラブルを抱えた方でも利用しやすい環境を整えています。

月額料金のお支払いについてはコンビ二決済（※月額利用料金お支払いの際には決済手数料が550円追加でかかります）や、口座振替に対応しているため、クレジットカードを持っていない方でも問題なくご利用いただけます。また、FAXや郵送による本人確認に対応しており、スマホがなくても申込み可能な点が特徴です。

民事再生後に生活再建を目指している方は、通信手段の確保に誰でもスマホを活用してはいかがでしょうか。

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