消費者金融の借金を払わないとどうなる？返済できないときの対処法やNG行動を解説

消費者金融への返済が遅れそうな方や、すでに返済が遅れている方のなかには、このまま支払わなかった場合の影響に不安を感じている方もいるでしょう。

督促や一括請求、差し押さえといった言葉に不安を感じながらも、具体的な対処法がわからず悩んでいる方もいるのではないでしょうか。

消費者金融の借金を払わないまま放置すると遅延損害金や督促、一括請求、訴訟などに発展する可能性があります。

この記事では払わない場合に起こることや返済できないときの対処法、避けるべきNG行動、通信手段を確保する方法まで整理して示します。

消費者金融の借金を払わないとどうなる？

返済日を過ぎると、利息とは別に遅延損害金が日割りで発生します。初期段階では電話や書面による督促が行われ、これを無視し続けると、残債務と遅延損害金の一括支払いを求められるでしょう。

その後は裁判所を介した訴訟へ発展し、給与や預金口座が差し押さえられる仕組みです。ここでは、滞納後に発生する具体的な問題を解説します。

遅延損害金が発生する

返済期日の翌日から、完済に至るまでの期間に応じて遅延損害金が課されます。法定上限金利は年20.0％に設定されており、通常の利息よりも高い利率で行われる計算です。

滞納日数が長くなるほど元金に加算される金額が増え、総返済額が膨らむ原因になります。返済の遅れは、初日から経済的な負担を増加させる要因です。

支払いを先延ばしにすることは得策ではなく、早期の解消が求められます。元金だけでなく損害金も加算されるため、早急な確認と対応が不可欠です。

督促が来る

期日までに着金が確認できない場合、電話やメール、書面による督促が開始されます。初めは支払いの案内や確認が中心ですが、連絡を絶つと自宅に催告書が届くようになります。

督促を無視し続けることは、業者側の不信感を強める原因です。家族に借金の存在が知られるきっかけになる可能性もあるため、早めに対応することが重要です。

督促の電話や郵便物を放置すると、事態はさらに深刻な段階へと移行します。誠実な態度を示して連絡に応じることが、不利益を回避するためのポイントです。

一括請求される

滞納期間が2ヶ月から3ヶ月に達すると、期限の利益を喪失します。これは分割で支払う権利を失うことを意味し、消費者金融から残高全額の一括返済を求められます。

一括請求の通知は、書面で届くことが一般的です。この段階になると、個人の意志で分割払いに戻す交渉は困難になります。

全額を一度に支払うことは現実的に難しく、多くの利用者が対応に困惑する局面です。業者側も回収のために強硬な手段を選ぶ段階であり、猶予は残されていません。

訴訟や差し押さえに発展する

一括請求に応じない場合、業者は裁判所へ民事訴訟の提起や支払督促の申立てを行います。

判決や支払督促が確定すると、強制執行の手続きが進み、手取り給与の一部（原則4分の1）や預貯金などが差し押さえられる可能性があります。

主な対象は毎月の給与や預貯金口座、所有する不動産です。給与差し押さえが行われる場合は勤務先に通知が届くため、借入れの事実を知られる可能性があります。

生活に必要な資産へ影響が及び、日常生活に支障をきたす可能性があります。法的手続きを未然に防ぐためにも、裁判所からの通知は無視できません。

返済問題を解決するための専門家相談や、就職活動を行うにあたり、連絡手段を確保しておくことは極めて重要です。生活基盤の再建に役立つのが、独自の基準で審査を行う誰でもスマホです。

誰でもスマホは、過去の料金未納や信用情報に不安がある方でも契約できる可能性があります（※一部例外有※契約には所定の本人確認・審査があり、契約できない場合があります）。また、月額料金のお支払いは、口座振替やコンビニ払い（※月額利用料金お支払いの際には決済手数料が550円追加でかかります）に対応しており、クレジットカードがなくても契約できる点も魅力です。

料金プランも幅広く、ご自身の状況に合わせたプランを選択することができるため、携帯契約を諦める前に、まずは下記サイトより詳細を確認していただくのはいかがでしょうか。

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消費者金融へ返済できないときの対処法

返済が難しいとわかった時点で、放置せず状況に応じた対応をとることが重要です。自力での返済が困難な場合でも、事業者への事前連絡や公的な仕組み、専門家による手続きなどで解決を目指せます。

無理なやりくりを続ける前に、適切な相談先を選ぶ必要があるでしょう。ここでは、返済が困難な場合の対応手段を解説します。

消費者金融に相談する

返済が遅れそうな時は、期日前に対象の消費者金融へ連絡を入れます。事情を説明することで、臨時に返済期日を延期したり、当月の支払いを利息のみに抑えたりする措置を受けられる場合があるでしょう。

誠実な態度で相談を行うと、強硬な督促や法的手続きへの移行を猶予される可能性が高まります。無理をして無断で遅れるよりも、事前の情報共有が有効な防衛策です。

相談窓口の受付時間は事業者ごとに異なるため、事前に確認して連絡しましょう。

借り換えやおまとめローンを利用する

複数の会社から借入がある場合、金利の低いローンへ一本化する方法があります。おまとめローンは貸金業法上の例外商品に該当する場合があり、年収の3分の1を超える借入れでも審査対象となることがあります。

毎月の返済日や借入管理を一本化できるため、返済状況を把握しやすくなるでしょう。ただし、返済期間が延びると総支払額が増える点に留意します。

金利や返済条件が改善されれば負担軽減につながりますが、返済計画を十分に確認することが重要です。

安易に借入先を増やすのではなく、収支のバランスを見極める必要があります。

債務整理を検討する

返済の目処が立たない場合は、弁護士や司法書士に相談して債務整理を進める流れです。

手続きには、将来利息のカットを目指す「任意整理」、借金を大幅に減額する「個人再生」、返済義務の免除を目指す「自己破産」などがあります。。

法律の専門家が介入した時点で、消費者金融からの督促は停止します。これにより精神的な負担が軽減され、落ち着いて生活の立て直しを図る時間を確保できるでしょう。

無料相談を実施している事務所もあるため、早めに相談先を探してみましょう。

債務整理の手続きや今後の生活再建に向けた連絡を遅滞なく進めるには、確実に通話やデータ通信ができる携帯電話の確保が不可欠です。

過去の料金滞納などで自分名義のスマホを持てるか懸念がある場合でも、連絡手段をひとつ用意することが再出発への大きな一歩となります。

近年は、スマホを利用したオンライン本人確認（eKYC）を採用している携帯会社が増えています。しかし、スマホを失っていたり契約できなかったりする状況では、手続きが進めにくくなるケースもあるでしょう。

誰でもスマホでは、現在スマホをお持ちでない方でも、FAXや郵送による本人確認にも対応しています。

また、最短翌日（※平日15時までの申込み、初期費用入金完了で当日発送及び関東近郊へお届けの場合に限る。配送状況により、お届けが遅れる可能性あり。）にお届けができるため、お急ぎで通信手段を確保したい方にもお勧めです。

まずは詳しい申込み方法を確認するところから始めてみましょう。

消費者金融へ返済できない場合のNG行動

支払いが難しくなった際に誤った対応を取ると、状況がさらに悪化するおそれがあります。

消費者金融からの連絡を無視すると、督促や一括請求、法的手続きへ発展する可能性があるため避けましょう。

他社から借入れをして返済に充てると、借入総額や利息負担が増える可能性があります。多重債務に陥ると返済管理が難しくなるため、自転車操業は根本的な解決策になりません。

クレジットカードのショッピング枠を現金化する行為も避けるべきです。会員規約違反となる可能性があり、カード利用停止や強制解約につながるおそれがあります。

消費者金融への返済が難しい状況でも通信手段を確保するなら

借金問題の解決や就職活動、行政手続きを進めるうえで、携帯電話は重要な連絡手段の一つです。消費者金融の延滞や債務整理によって信用情報に影響が生じた場合でも、契約できる通信サービスが見つかる可能性があります。

独自の審査基準を採用している事業者であれば、自分名義で契約できる場合があります。

一般的な格安スマホの契約では、クレジットカードの保有や過去の信用情報の確認が必要になるケースが少なくありません。

誰でもスマホでは、過去の滞納履歴や支払い手段の問題が原因で、他社での契約が難しかった方に向けた格安スマホサービスを提供しています。

全国で20,000人以上の誰スマサポーターが行政や支援機関の窓口で活動しており、携帯契約に不安がある方のスマホ申込みをサポートしてくれる体制が整っています。

そのため、申込み手順に不安がある方でも、スムーズにお手続きを進めることができます。

契約に対しての不安を一人で抱え込むのではなく、まずは相談するところから始めてみるのはいかがでしょうか。

誰でもスマホではWebからの申し込みはもちろん、スマホをお持ちでない方でもFAXや郵送などの方法で手続きを進めることが可能です。

支払い方法もクレジットカード不要で、口座振替やコンビニ支払い（※月額利用料金お支払いの際には決済手数料税込550円が追加でかかります）に対応しております。

過去に料金未納などの理由でブラックリストになった方を含め、原則として誰でもスマホの契約が可能です。

（※月額利用料金お支払いの際には決済手数料が550円追加でかかります）（※契約には所定の本人確認・審査があり、契約できない場合があります）

本記事はアフィリエイトプログラムを利用しており、誰でもスマホの委託を受けて広告収益を得て運用しております。