債務整理中に借金できる？借入するリスクとお金が必要なときの対処法を解説

債務整理中に急な出費が重なり、新たな借入を検討した経験がある方もいるのではないでしょうか。

しかし債務整理中の借入は手続きの失敗や、依頼中の司法書士、弁護士との契約解除につながる可能性があります。

本記事では、債務整理中に借入を行うリスクや、急な出費が生じたときに取れる具体的な対処法を順番に解説します。

債務整理中に借金できる？

債務整理中であっても、借入そのものを一律に処罰する直接の法律規定があるわけではありません。しかし、自己破産や個人再生の手続きにおいて無断で借入を行うと、裁判所から免責（借金の帳消し）が認められなくなる重大な不利益が生じます。

任意整理中は債権者と交渉している期間のため、新たな借入が発覚すると交渉が打ち切られるおそれがあります。

個人再生や自己破産中は裁判所が関与する手続きのため、借入が発覚した場合に認可や免責が認められない可能性があります。

また、信用情報機関に事故情報が登録されている状態では、金融機関の審査に通過すること自体が現実的に困難です。

債務整理中の新たな借入はできないと考えておくことが、手続きを進めるうえで重要です。

債務整理中に借金をするリスク

債務整理中に新たな借入を行うことは、手続きに悪影響を及ぼすだけでなく、依頼している専門家との信頼関係にも影響します。

さらに、通常の金融機関で借りられない状況を狙った違法業者に接触するリスクも高まるため、注意が必要です。

それぞれのリスクについて以下で解説します。

債務整理が失敗する可能性がある

債務整理中に新たな借入を行うと、手続きが失敗する可能性も否定できません。

個人再生や自己破産では、裁判所への申告内容と実態が食い違うことになり、免責認可が認められない場合があります。

任意整理の場合も、交渉中に新たな借入が発覚すると、債権者からの信頼を失い和解が成立しなくなるケースがあります。

新たな借入は返済計画に問題があると判断されかねません。手続きを完了させるために、債務整理中の借入は避けることが大切です。

司法書士や弁護士に辞任される可能性がある

債務整理中に無断で借入を行った場合、依頼している司法書士や弁護士に辞任されるリスクも念頭に置いおかなければなりません。

専門家は依頼人の財産状況や借入内容を正確に把握したうえで手続きを進めており、隠したまま新たな借入を行うことは契約上の信頼関係を損なう行為とみなされます。

もし専門家に辞任された場合、手続きが中断する可能性があります。

再開には新たな専門家への依頼が必要になるため、費用と時間が余分にかかるうえ、債権者への対応も遅れて状況が悪化するリスクも否めません。

どうしてもお金が必要な事情がある場合は、まず依頼中の専門家に正直に相談することをおすすめします 。

違法業者による被害にあう可能性がある

債務整理中は信用情報に事故情報が登録されているため、一般的な金融機関からの借入は事実上できない状態です。

こうした状況を狙い、審査なし、誰でも借りられるなどと謳う違法な貸金業者が存在します。

貸金業法に基づく登録を受けていない業者が多く、法外な金利や強引な取り立てなどの被害につながるリスクがあるため、注意が必要です。

違法業者との契約は、進行中の手続きをさらに複雑にするだけでなく、新たな債務問題を生む原因にもなります。

借りられるという言葉に飛びつく前に、依頼している専門家や公的な相談窓口へ状況を伝えることが重要です。

お金に困ったとき、違法業者以外の相談先や支援制度を事前に知っておくことが大切です。

債務整理中は、借り入れだけでなく、日常生活に必要なサービスの契約についても不安を感じることがあります。特に、スマホは仕事や行政手続き、家族との連絡などに欠かせないため、契約や支払いに困った場合でも、できるだけ通信手段を確保することが大切です。

誰でもスマホでは、全国で20,000人以上の誰スマサポーターが行政や支援機関の窓口で活動しており、携帯契約に不安がある方のスマホ申込みをサポートしてくれる体制が整っています。

そのため、申込み手順に不安がある方でも、スムーズにお手続きを進めることができます。

通信環境を失わず新しい生活につなげたい方は、ぜひ誰でもスマホの利用をご検討ください。 （※一部例外有）

債務整理中にお金が必要になったときの対処法

債務整理中に急な出費が生じた場合でも、借入以外に取れる手段はあります。

大切なのは一人で抱え込まず、適切な相談先へ相談することです。以下では状況に応じた具体的な対処法を解説します。

依頼している専門家に相談する

お金が必要になった場合、まずすべき行動は依頼している司法書士や弁護士への相談です。

専門家は依頼人の財産状況や手続きの進捗を把握しているため、現在の状況に合ったアドバイスをもらえるでしょう。

相談の際は、いつまでにいくら必要なのか、その理由は何かを具体的に伝えると、専門家も対応策を検討しやすくなります。

また返済スケジュールの見直しや、利用できる公的支援制度の案内など、借入以外の選択肢を提案してもらえる場合があります。

相談をためらう方もいるかもしれませんが、専門家への報告は手続きをスムーズに進めるうえで欠かせないステップです。

公的支援制度を活用する

借入に頼らずお金を確保する手段として、公的支援制度の活用も解決方法の一つです。

社会福祉協議会が窓口となる緊急小口資金や総合支援資金は、低所得世帯や生活困窮者を対象とした貸付制度で、無利子または低金利で利用できるケースがあります。

また生活費を支援する生活保護制度や、医療費の自己負担を軽減する高額療養費制度も、状況によっては活用できます。

こうした制度は申請手続きが必要なため、依頼中の専門家や各自治体の相談窓口へ早めに問い合 わせましょう。

公的支援制度は返済負担が軽いものや返済不要なものもあるため、債務整理中の家計を支える有効な選択肢です。

家族や親族に相談する

公的支援制度の利用が難しい場合、家族や親族への相談も選択肢のひとつです。

家族からの援助は利息が発生せず、返済条件を柔軟に話し合える点がメリットです。債務整理中であっても、家族間での金銭的なやり取り自体は法律上直ちに禁止されるわけではありません。

ただし注意すべき点もあります。自己破産の手続き中に特定の人物へ優先的に返済を行う偏頗弁済（へんぱべんさい）は、手続き上問題視される可能性があります。

家族への返済が偏頗弁済とみなされるリスクもあるため、援助を受ける前に依頼中の専門家へ内容を伝え、問題がないか確認しておくことが重要です。

状況を正直に打ち明けることが、解決への第一歩になることもあります。

債務整理の方法を再検討する

現在進めている債務整理の方法が、現在の収入や生活状況に合っていない可能性もあります。

例えば任意整理で進めていたものの返済が厳しい場合、個人再生や自己破産へ切り替えることで月々の返済負担を大幅に軽減できる場合があります。

お金が必要な状況が続くようであれば、現在の手続きがよいかどうかを専門家と見直すことも重要な選択肢です。

方法を変更する場合、手続きのやり直しが必要になることもあり、時間や費用がかかる点は念頭に置いておく必要があります。

しかし無理な返済計画を続けるよりも、収入や生活状況に合った方法へ切り替えることが長期的な生活の安定につながります。

今の方法で本当に大丈夫かと感じたときは、一人で判断せず依頼中の専門家へ率直に状況を伝えてみましょう。

また、債務整理を進めながら生活を立て直すためには、返済だけでなく日常生活に必要な環境を整えることも大切です。特にスマホは、専門家や行政窓口との連絡、仕事探し、各種手続きなどに必要となるため、安定して利用できる通信手段を確保しておく必要があります。

しかし、近年は、スマホを利用したオンライン本人確認（eKYC）を採用している携帯会社が増えています。しかし、スマホを失っていたり契約できなかったりする状況では、手続きが進めにくくなるケースもあるでしょう。

誰でもスマホでは、現在スマホをお持ちでない方でも、FAXや郵送による本人確認にも対応しています。

また、最短翌日（※平日15時までの申込み、初期費用入金完了で当日発送及び関東近郊へお届けの場合に限る。配送状況により、お届けが遅れる可能性あり。）にお届けができるため、お急ぎで通信手段を確保したい方にもお勧めです。

まずはお気軽にご確認ください。（※一部例外有）

債務整理中でも利用できる格安スマホで通信手段を確保しておくことが大切

債務整理中は、専門家や公的機関との連絡手段としてスマホが欠かせません。

しかし料金の滞納や信用情報への影響により、大手携帯会社での新規契約が難しくなるケースがあります。

通信手段を失うと手続きに必要な連絡が取れなくなるだけでなく、仕事探しや生活再建にも支障をきたすおそれがあります。

そこで活用を検討したいのが誰でもスマホです。

誰でもスマホでは、所定の本人確認・審査を行ったうえで契約可否を判断し、スマホ契約実績99.88％（※2026年3月～2026年6月の結果（申込総数：約5.2万件）AL調べ）を実現している格安スマホサービスです。

そのため、信用情報機関に事故情報が登録されている方でも、原則として契約が可能です（※一部例外有）。

また、月額料金のお支払いは、口座振替やコンビニ払い（※月額利用料金お支払いの際には決済手数料が550円追加でかかります）に対応しており、クレジットカードがなくても契約できる点も魅力です。

債務整理中の状況でも通信手段を途切れさせないための現実的な選択肢として、まずは一度ご確認ください。

本記事はアフィリエイトプログラムを利用しており、誰でもスマホの委託を受けて広告収益を得て運用しております。