夫婦で債務整理はできる？同時に手続きするメリットとデメリット、債務整理の選択肢を解説

家庭のさまざまな理由から夫婦それぞれに借金問題を抱えていて、生活費や子どもの将来のことを考え、今後の暮らしに不安を抱いている方も少なくありません。

生活や家族への影響、今後の契約関係にどのような制限が出るのかが気になり、なかなか具体的な行動に移せずに悩まれているケースもあります。

結論として、夫婦で同時に債務整理を相談、手続きすることは可能です。借金の状況や保証人の有無によって方法は異なりますが、状況を整理することで、解決の方向性は見えてきます。

この記事では、夫婦で債務整理を進める際のポイントやメリット、デメリットも含めて解説します。まずは状況を把握するための参考にしてください。

夫婦で債務整理はできる？手続き前に確認したいポイント

夫婦で一緒に手続きできるのか、それとも別々に進める必要があるのか。何から考えればよいかわからないまま悩んでいる方もいるでしょう。

夫婦で同時に債務整理を進めることは可能です。ただし、借金の状況や保証人の関係によって、手続きの内容は変わります。

夫婦で同時に債務整理を相談することは可能

夫婦の双方が借金を抱えている場合はそれぞれの借金について、同時に相談、手続きを進めることが可能です。同じ手続きを選ぶ必要もなく、夫は任意整理、妻は自己破産というように別々の方法を選ぶことも考えられます。

同時に始めなければならないルールもありません。それぞれのタイミングで手続きすることもできます。

ただし、片方の借金だけを整理しても、もう一方の返済が続く限り家計全体では負担が残ってしまうケースもあります。夫婦どちらも借金を抱えているのであれば、同時に相談を進めた方が家計全体を根本的に見直しやすいでしょう。

お互いの借金の状況を把握しないまま進めようとすると、手続き自体が進めにくくなることも考えられます。それぞれの状況を共有し、一緒に状況を整理した方が進めやすくなるケースも少なくありません。

借金の名義や保証人の有無を確認する

債務整理は、手続きをする本人の借金と財産を対象とするものです。基本的に、配偶者の信用情報に直接の影響はありません。

気をつけたいのが、配偶者が保証人になっているケースです。個人再生や自己破産を申し立てると、債権者が保証人である配偶者への返済を求めてくることも考えられます。場合によっては、配偶者自身も債務整理が必要になるケースも少なくありません。

自己破産の手続きでは、本人だけでなく同居する家族を含む世帯全体の収支を申告する必要があります。妻名義の預金通帳や給与明細のコピーの提出を求められるケースもあるため、協力を求められる場面も生じるでしょう。

夫婦それぞれに合った債務整理の方法を選ぶ

夫婦で債務整理をする場合、それぞれに異なる手続きを選ぶことができるため、選び方はいくつかあります。どの組み合わせが適切かは夫婦それぞれの収入や借金総額、財産状況によって異なるでしょう。

例えば、住宅を守りたい夫が個人再生を選び、財産のない妻が自己破産を選んだ40代夫婦の事例もあります。

夫婦が同じ事務所に相談すれば、家計全体の状況を一度に把握してもらえるため、それぞれに適した解決策を提案してもらいやすくなります。別々の事務所に依頼すると、互いの返済状況を踏まえた総合的な判断が難しくなることがあるため、窓口を一本化する方がスムーズです。

夫婦で債務整理をするメリットとデメリット

債務整理と聞くと、すべての契約ができなくなったり、生活が大きく制限されたりするのではないかと不安に感じる方もいるかもしれません。夫婦で一緒に債務整理を進めることには、メリットがある一方で、事前に理解しておくべき注意点もあります。両方を理解したうえで、手続きに進むかどうかを判断するとよいでしょう。

夫婦で債務整理をするメリット

大きなメリットとしては、家計の問題を根本から解決できる点があります。片方だけが整理しても、もう一方の借金が残っていれば家計が苦しい状況から抜け出すことは難しくなります。

夫婦同時に手続きすることで、生活費や子どもの教育費などの将来計画も立て直しやすくなります。

費用面でもプラスです。自己破産が管財事件になった場合、予納金は一人あたり20万円（税込）前後かかることが一般的ですが、夫婦が同時に申し立てると費用が抑えられます。

また、同じ事務所へ依頼すると手続きなどをまとめることで、費用面の調整も通りやすい でしょう。

夫婦で同じ事務所に相談することで、それぞれの状況を同時に共有でき、適切な手続きを提案してもらいやすくなる点もメリットの一つです。

夫婦で問題を共有することで、一人で抱え込まずに手続きを進めやすくなる方もいます。

夫婦で債務整理をするデメリット

デメリットとしては、夫婦ともに信用情報の記録が残るという点です。5〜10年程度は、新規のクレジットカード作成やローン審査の通過が難しくなります。

クレジットカードを持っていない場合、クレジットカードが必須の契約などをするときは契約自体ができないため、不便に感じる場面もあるでしょう。

ただ、5年間クレジットカードが使えない状況でも思ったほど困らなかったという声もあります。日常の買い物や公共料金の支払いなどはデビットカードなどを活用することで、対応しやすいためです。

自己破産や個人再生の手続きでは、配偶者の収入証明や家計の収支記録の提出を求められることもあります。そのため、配偶者に内緒で手続きを進めるのが難しく、夫婦で相談しながら進めていくのが大切です。

家計を見直すなら、毎月の固定費に含まれる通信費も一緒に整理しておきましょう。

誰でもスマホでは、月額料金のお支払いは、口座振替やコンビニ払い（※月額利用料金お支払いの際には決済手数料が550円追加でかかります）に対応しており、クレジットカードがなくても契約できる点も魅力です。

また、料金プランも幅広く、ご自身の状況に合わせたプランを選択することができます。債務整理をきっかけに家計を見直すなら、毎月の固定費も一緒に整理しておきましょう。スマホ代は毎月発生する支出だからこそ、夫婦それぞれの利用状況や料金プランを確認し、無理なく支払える通信費に整えておくことが大切です。

通信費を見直す方法のひとつとして、誰でもスマホを検討してみてはいかがでしょうか。月々の支払い方法にも選択肢があるため、家計を立て直しながらスマホを使い続けたい方にも適しています。

債務整理後の生活を安定させるためにも、借金だけでなく毎月の支出にも目を向け、夫婦で無理のない家計を考えていきましょう。

夫婦で債務整理を行う場合の3つの選択肢と注意点

債務整理には任意整理、個人再生、自己破産の3種類があります。それぞれの特徴や向いているケースを把握したうえで、状況に合った方法を選ぶことで、手続きがスムーズに進みやすいでしょう。

誰でもスマホでは、所定の本人確認・審査を行ったうえで契約可否を判断し、スマホ契約実績99.88％（※2026年3月～2026年6月の結果（申込総数：約5.2万件）AL調べ）を実現している格安スマホサービスです。

そのため、信用情報機関に事故情報が登録されている方でも、原則として契約が可能です（※一部例外有）。

また、月額料金のお支払いは、口座振替やコンビニ払い（※月額利用料金お支払いの際には決済手数料が550円追加でかかります）に対応しており、クレジットカードがなくても契約できる点も魅力です。

まずは相談することから始めてみましょう。

債権者ごとに交渉ができる任意整理

任意整理は、裁判所を通さずに弁護士や司法書士が債権者と直接交渉し、将来の利息をカットしたうえで3〜5年での分割返済を進めていく手続きです。

安定した収入があり、利息がなくなれば自力で完済できる見込みがある方に向いています。

整理する相手を選べるため、柔軟に進めやすい点も特徴です。夫婦どちらか一方の借金のみを対象にしたり、一部の業者のみを交渉対象にすることも可能です。

ただ、元本は大きく減らないため、借金の金額が大きい場合は難しいかもしれません。

一部の財産を残せる可能性のある個人再生

個人再生は、裁判所を通じて借金を大幅に減額し、残った金額を3〜5年で分割返済していく手続きです。

住宅ローンが残っている場合でも、住宅ローン特則を使えば家を残せる場合も考えられます。小さな子どもがいる家庭では、引っ越しを避けるために個人再生を選ぶケースも少なくありません。

夫婦でペアローンを組んでおり、お互いが連帯保証人になっている場合、片方だけの個人再生では住宅資金特別条項（住宅ローン特則）の利用が難しくなることがあります。

この場合、夫婦2人で同時に個人再生を申立てることで、住宅を残せる可能性が高まります。

財産を手放して返済義務が免除される自己破産

自己破産は、裁判所に申し立てを行い、すべての借金の返済義務を免除してもらう手続きです。収入や資産の状況から返済が見込めない場合に検討されることが多い手続きです。

マイホームや自動車など一定以上の財産は処分の対象になります。ただし、配偶者名義の財産は基本的には処分対象になりません。破産者本人の名義でない預金、不動産、車などは処分の対象外です。

信用情報機関に事故情報が登録されることで、一定期間（5〜7年程度）は新規の借入やクレジットカードの利用が難しくなります。弁護士や税理士、宅地建物取引士など一部の職業・資格については、破産手続中から復権（免責許可の確定など）までの間、一時的に業務や資格に制限がかかります。

財産のない専業主婦には自己破産、住宅と住宅ローンのある夫には個人再生という組み合わせも可能です。2人 の状況を専門家と整理して、適切な進め方を模索しましょう。

夫婦で債務整理を検討する際は生活に必要な通信手段も確認しておこう

夫婦で債務整理を検討する場合は、それぞれの借入状況や収入、財産などを整理したうえで、自分たちに合った手続きを選ぶことが大切です。

手続きにかかる費用や信用情報への影響だけでなく、その後の生活まで見据えて準備しておきましょう。

特に、債務整理の手続き中や生活を立て直す期間には、弁護士や司法書士、行政、勤務先などとの連絡が必要になるため、スマホなどの通信手段を確保しておくことも重要です。

近年は、スマホを利用したオンライン本人確認（eKYC）を採用している携帯会社が増えています。しかし、スマホを失っていたり契約できなかったりする状況では、手続きが進めにくくなるケースもあるでしょう。

誰でもスマホでは、現在スマホをお持ちでない方でも、FAXや郵送による本人確認にも対応しています。

また、最短翌日（※平日15時までの申込み、初期費用入金完了で当日発送及び関東近郊へお届けの場合に限る。配送状況により、お届けが遅れる可能性あり。）にお届けができるため、お急ぎで通信手段を確保したい方にもお勧めです。

債務整理によって信用情報に影響が残ると、スマホ端末の分割払いなどが難しくなる場合があります。クレジットカードを持っていない方や、スマホの契約に不安を感じている方は、早めに利用できる通信サービスを確認しておくとよいでしょう。

「債務整理をするとスマホまで持てなくなるのでは」と不安に感じている方は、誰でもスマホを選択肢のひとつとして検討できます。生活に必要な連絡手段を確保しながら、無理のない形で生活再建を進めていきましょう。携帯電話の契約に不安がある場合は、選択肢の一つとして「誰でもスマホ」を検討できます。スマホ契約実績99.88％（※2026年3月～2026年6月の結果（申込総数：約5.2万件）AL調べ）です。約をサポートしています。通信手段の確保に不安がある方は、お気軽にご相談ください。

本記事はアフィリエイトプログラムを利用しており、誰でもスマホの委託を受けて広告収益を得て運用しております。