夫婦どちらかが借金をした場合の返済義務は？借金が発覚した場合の対処法や注意点を解説

配偶者に借金があることがわかったとき、自分にも返済義務があるかもしれないと不安になる方もいるでしょう。

家計への影響やスマホ契約など、日常生活への支障も気になるところです。

夫婦間の借金問題は、借金の名義や用途によって責任の範囲が異なります。正しい知識を持つことで、冷静に対処しやすくなるでしょう。

本記事では返済義務の有無・対処法・注意点を順に整理し、不安を一つずつ解消していきます。

夫婦どちらかが借金をした場合の返済義務

配偶者の借金をすべて自分が返さなければならないと思い込んでいる方もいるかもしれません。

しかし、借金の内容によって返済義務の有無は異なります。まずは判断の基準となる考え方を整理しましょう。

夫婦の一方が日常の家事に関して第三者と法律行為をした場合、他方の配偶者も連帯して責任を負うと定められています。

ただし、規定が適用されるのは日常家事債務に限られます。

日常家事債務とは、食費・光熱費・医療費など、夫婦が共同生活を営むうえで必要な費用を賄うための債務です。

ただし、日常家事債務の範囲は個別の事情によって異なり、裁判所が判例に基づいて判断することもあります。

日常の生活費の範囲を超えた借金は、原則として配偶者に返済義務は生じません。

夫（または妻）の借金の返済義務が妻（または夫）にもあるケース

配偶者の借金でも、以下のような場合は返済義務が及ぶことがあります。

一つ目は、日常家事債務に該当する場合です。

食費や光熱費・子どもの教育費など、夫婦の共同生活に必要な費用のための借金は、配偶者も連帯責任を負う可能性があります。

二つ目は、保証人になっている場合です。配偶者の借金に対して連帯保証人や保証人として署名や捺印していれば、返済義務が生じます。

三つ目は、夫婦が共同で借り入れをした場合です。連名での借り入れや、双方の同意のもとで契約した借金は、両者に返済義務があります。

夫（または妻）の借金の返済義務が妻（または夫）にはないケース

夫婦別産制の考え方が定められており、夫婦の財産と債務は原則として独立しています。

配偶者が単独で借り入れた借金は、もう一方に返済義務は生じません。

ギャンブルや趣味など、個人的な目的による借金は日常家事債務に該当しません。借りた本人のみが返済義務を負います。

また、婚姻前に作った借金も同様です。結婚前に個人で負った債務は、配偶者に支払う義務は生じません。

配偶者の借金問題で信用情報に不安を感じている場合でも、スマホの契約を放棄する必要はありません。

誰でもスマホでは、行政サービスや福祉・相談機関などで活動する20,000人を超える誰スマサポーターが、連絡手段にお困りの方に誰でもスマホを紹介しています。

行政や福祉の相談窓口を通じて紹介されるケースもあり、はじめて利用する方でも申込みを検討しやすい環境です。

スマホがないことが支援や手続きの壁にならないよう、通信面からのサポートを提供しています。

単に回線や端末を提供するだけでなく、誰スマサポーターと利用者をつなぎながら生活再建を支える仕組みが整っている点が特徴です。

日常家事債務にあたるかどうかで、責任の範囲が変わります。自分の名義で契約を持ちたい方は、下記のページで誰でもスマホの契約者の要件をご覧ください。

夫婦どちらかの借金が発覚した場合の対処法

借金があった直後は感情的になりやすく、冷静な判断ができないこともあります。

現状を整理し、状況を客観的に把握することが大切です。

問題を独りで考えず、早めに対応することが近道となるでしょう。

まずは状況を客観的に把握することが大切です。現状を数字として整理すると、取るべき行動が見えてきます。

借金の原因を確認する

借金問題を解決するには、借りた原因を把握することが重要です。

生活費の補填なのか、ギャンブルや浪費が原因なのかによって、対応が変わります。

原因が生活費の不足であれば、家計の見直しで改善できる可能性があるでしょう。一方、依存症や浪費癖が背景にある場合は、専門家への相談も視野に入れる必要があります。

感情的にならず、事実を把握することを優先しましょう。

借金の借り入れ先や総額を確認する

次に、どこからいくら借りているかを把握します。複数の借入先がある場合は、各借入先の金額・金利・返済状況を一覧にして整理しましょう。

信用情報機関（CIC・JICCなど）に開示請求すれば、借入状況を客観的に確認できます。感情的な話し合いの前に、まず数字として現状を把握することが冷静な対応につながります。

延滞している借金があるか確認する

返済が滞っている借金がある場合は、早急な対応が必要です。延滞が続くと遅延損害金が加算され、総返済額が膨らむ可能性があります。

また、延滞が一定期間続くと信用情報に信用情報に事故情報が登録されるでしょう。

信用情報に事故情報は完済後も一定期間残るため、スマホ契約やローン審査に影響することがあります。延滞の有無は早めに確認しておくことが大切です。

担保の付いた借金か確認する

住宅や車など担保が設定された借金がある場合は、返済できない状態になると担保が差し押さえられるリスクがあります。

特に住宅ローンが返済困難になると、競売にかけられる可能性があるでしょう。

担保付きの借金は優先的に対応する必要があります。返済が難しい場合は、早めに金融機関や専門家へ相談しましょう。

家計の見直しを行う

借金問題に対応するうえで、毎月の収支を見直すことは重要な第一歩です。固定費を中心に支出を整理し、返済に回せる資金を確保しましょう。

特に通信費は見直しやすい固定費の一つです。月々の支出を抑えることで、返済資金を少しずつ確保しやすくなります。

無理のない範囲で収支のバランスを整えることが、長期的な返済継続につながります。

債務整理を検討する

自力での返済が難しい場合は、債務整理を検討することも選択肢の一つです。債務整理には任意整理・個人再生・自己破産などの方法があります。

任意整理は債権者と交渉して将来の利息をカットし、分割返済を進める方法です。

個人再生は借金を大幅に減額して返済する手続きで、自己破産は税金などを除く借金の返済義務がなくなります。

いずれも弁護士や司法書士に相談することで、自分の状況に合った方法を選べます。

借金問題を抱えていると、スマホの契約にも不安を感じる方もいるでしょう。通信手段を確保しておくことは、手続きや相談をスムーズに進めるうえで重要です。

誰でもスマホでは、料金未納などの理由で信用情報に事故情報が登録された方を含め、原則として誰でもスマホの契約が可能です（※一部例外有）。

スマホがない方でもFAXや郵送で本人確認ができるため、申込みの選択肢が広がるでしょう。

独自の基準に基づく審査を行っており、スマホ契約率99.88%（※2026年3月～2026年6月の結果（申込総数：約5.2万件）AL調べ）となっています。

クレジットカードがなくてもコンビニ払い（※月額利用料金お支払いの際には決済手数料が550円追加でかかります）や口座振替で契約できます。

手続きの影響は、名義を持つ側に集中します。

名義を分けて契約したい方は、下記のページで誰でもスマホの申込みの要件をご確認ください。

夫婦どちらかに借金がある場合の注意点

借金問題は、信用情報や日常生活にさまざまな影響を与えます。

借金の名義人の信用情報に異動情報（いわゆるブラックリスト）が登録されている場合、名義人本人のスマホ契約やローン審査に影響する場合があるでしょう。

ただし、保証人になっている場合や共同名義での契約がある場合は、双方の信用情報に影響する可能性があります。

自分が保証人になっていないことを確認することが大切です。

また、借金の返済に不安がある状況で、追加の借り入れやクレジットカードの利用を重ねるのは避けてください。

状況がさらに悪化するおそれがあります 。困ったときは一人で遠慮せず、相談窓口や支援機関を積極的に活用することをおすすめします。

夫婦どちらかに借金がありスマホの購入に不安があるなら

借金があることでスマホの契約審査に不安を感じている方もいるでしょう。

信用情報に異動情報（いわゆるブラックリスト）が登録されていると、一般的な携帯会社では審査が通らないこともあります。

ただし、独自の審査の基準を設けているサービスを選ぶことで、スマホを手に入れる可能性があります。

借金を抱えている状況でも、スマホは仕事探しや行政手続き・家族との連絡など、日常生活を支えるインフラです。

連絡手段が確保できないと、生活再建がさらに困難になることもあります。

一方に借入があっても、もう一方の契約は別に判断されます。

誰でもスマホでは、料金の未納などの理由で信用情報機関に事故情報が登録された状態、いわゆるブラックリストの方を含め、原則としてどなたでもご契約いただけます（※不正利用目的や反社会的勢力を除く）。

誰でもスマホの月額料金は24時間かけ放題付きで3,250円（税込）から（※一日8時間以上通話があった際は異常利用と判断させていただくことがあります。2026年8月時点の情報です）です。

別々に契約したい方は、下記のページで受付と料金の要件をお確かめください。

本記事はアフィリエイトプログラムを利用しており、誰でもスマホの委託を受けて広告収益を得て運用しております。