クレジットカードの審査に通らない人の特徴は？落ちる理由や対処法を解説

近年では、スマホの契約や本体の分割払いにもクレジットカードを求められ、日々の生活において必要な存在になりつつあります。

そんななか、新しくクレジットカードを作ろうとしても審査に通らない方も少なくありません。しかし、審査落ちは決して珍しいことではありません。

具体的な審査の基準については公表されていませんが、審査に通らない方に共通する特徴があります。これらを事前に確認し、対処することで審査に通過する可能性を高める一助となります。

この記事では、審査に通らない方の特徴や理由、落ちてしまったときの対処法について解説していきます。

クレジットカードの審査に通らない人の特徴

クレジットカードの審査に通らない方には、共通するいくつかの特徴があります。

その原因は必ずしも、収入が少ないからとは限りません。申込み条件に合っていなかったり、滞納履歴があったりなどのさまざまな原因が挙げられます。

これらの原因について、これから詳しく解説していきます。

申込み条件や書類に不足がある

申込み条件や書類に不足がある場合は、審査に落ちる可能性が高くなります。

クレジットカードの種類にもよりますが、申込み条件として安定した収入や年齢制限が明記されている場合、その条件を満たしていなければ審査に通るのは難しくなります。学生の場合は学生向けのクレジットカードもあるため、そちらを検討するのもよいかもしれません。

審査の過程で身分証や収入の証明などの書類が求められます。これらの書類に不備があった場合、審査の継続が困難となり、結果として審査に落ちる可能性が高くなります。

滞納履歴がある

クレジットカードや公共料金、税金の支払いの滞納履歴がある場合は信用情報に傷がつくため、審査に落ちやすい状況です。

滞納が続く場合は、異動情報（いわゆるブラックリスト）入りとなり、事故情報として記録されます。この状態では、クレジットカードの新規作成は大変厳しくなる傾向にあります。

現状の借入額が多い

借入額が多い状態でもクレジットカードの新規作成は困難です。収入に対して借入額が少ない場合は、返済能力があると判断されるためクレジットカードの審査においてプラスの要因となります。

しかし、一般に年収の3分の1を超える借り入れ状況であると、総量規制に基づき審査に落ちる可能性が高くなります。

クレジットヒストリーがない

クレジットヒストリーがない場合も審査に通りづらくなります。クレジットヒストリーとは、現在までのクレジットカードの使用履歴のことです。

長期にわたって無理のない使用が続いている場合は、良好なクレジットヒストリーが蓄積され、社会的信用の積み上げにつながります。

クレジットヒストリーがない方は、クレジットヒストリーの蓄積による信用がない状態であるため、審査に落ちる可能性が高まります。

これらの特徴に当てはまる方はクレジットカードの作成に不安を持ち、一般的な格安SIMサービスなどでのスマホの契約をあきらめる方もいるのではないでしょうか。

誰でもスマホは、これらの特徴をお持ちでクレジットカードの作成に不安がある方でも申込みすることができる格安スマホサービスです。

誰でもスマホは独自の審査基準を持っているため、異動情報に入っていてクレジットカードを持っていない方でもスマホをご契約することができます。（※不正利用目的や反社会勢力を除く）

郵送での手続きも可能で、現在端末をお持ちでない方の相談も受け付けております。スマホの契約を諦める前に、まずは詳細をご確認ください。

クレジットカードで審査落ちする理由の調べ方

クレジットカードの審査に落ちた場合でも、その理由がカード会社から知らされることはありません。

しかし先ほど述べたように、滞納履歴やクレジットヒストリーによる信用情報をもとに総合的に判断されるため、これらを確認することで予想することができます。

日本にはCIC・JICC・KSCの3つの信用情報機関があり、これらが信用情報を共有しています。なかでも、自分のクレジットカードに関する信用情報を確認したい際は、CICに確認を取るのがよいでしょう。

CICでは主にクレジットカード会社・信販会社・携帯会社と契約しており、ここに開示請求を行うことでクレジットカードの新規作成時に重視される信用情報を知ることができます。

CICから開示を受けた信用情報で、気を付けるべきポイントは返済状況と入金状況の2つです。返済状況の欄に異動と表示されている場合は、異動情報に入れられている状態に近いと推測できます。

また、入金状況の欄にSではなくAが連続している場合は、クレジットカードの利用料が複数月にわたり入金されていないということになります。これらの表記がある場合は、クレジットカードの審査に悪影響を及ぼしている可能性が高いです。

上記以外にも、クレジットカードの新規申込み件数や借入額も注意が必要です。これらの情報も審査の結果に大きく影響するため、確認するようにしましょう。

3機関とも、開示請求には身分証明書や500〜1,000円の費用が必要であることには注意が必要です。

クレジットカードを作れない条件に当てはまっていて、スマホを新しく作れないと思っている方でも、通信手段を得ることができるサービスがあります。

私たち誰でもスマホは、独自の基準で審査を行っており、クレジットカードをお持ちでない方や過去の履歴に不安がある方でもご契約可能な仕組みを整えています（※不正利用目的や反社会勢力を除く）。

スマホ契約率99.88%（※2026年3月～2026年6月の結果（申込総数：約5.2万件）AL調べ）であり、信用情報に不安のある方でも申込みしやすい格安スマホサービスです。

「自分は契約できないかも」と諦める前に、まずは詳細をご確認ください。一歩踏み出すことで、新しい毎日が始まります。

クレジットカードの審査に通らない場合の対処法

ここまで、クレジットカードの審査に通らない方の特徴や原因の確認方法について解説してきました。

ここからは審査に落ちてしまった際の対処法を詳しく解説していきます。クレジットカードの審査に通らず、困っている方はぜひとも最後までご覧ください。

借入がある場合は返済してから再申込みする

審査に落ちる原因として、年収の3分の1を越えるような大きな借入額があるということを挙げました。

3分の1を越えないような場合でも、審査の厳しいカード会社では審査が通らないケースがあります。このような場合には、借入を返済してから申込みすることが審査に通る可能性を高める有効な手段です。

特に事故情報が記録されている場合は、完済から5〜7年程度経過し、信用情報が回復するのを待つ必要があると考えられます。

期間を空けてから再申込みする

クレジットカードの審査に落ちてしまった場合でも、すぐに再申込みするのは得策ではありません。

クレジットカードの申込みの履歴も6ヶ月間は残っているため、短期間に何度も申込みをしている場合にはお金に困っていると判断され、より審査に不利になる可能性があります。

そのためクレジットカードの再申込みをする際は、少なくとも6ヶ月空けることで、申込みの記録が削除されてから行うようにしましょう。

家族カードの作成を検討する

すぐにクレジットカードが必要な場合は家族カードの作成も検討しましょう。

家族カードの対象となるのは、本会員と生計をともにする配偶者や子ども、両親であり、主に本会員の信用情報が重視されます。

そのため、ご自身の信用情報に不安がある場合でも、本会員である家族の信用情報に大きな問題がなければ発行される可能性が高いといえます。

また、家族カードの利用でもポイントが集約できたり、本会員と同様のサービスが享受できたりと本会員と利用者ともにメリットがあるのも特徴です。

クレジットカードの審査に通らない人でも契約できるスマホは？

ここまで、クレジットカードの審査に通らない方の特徴やその確認方法、対策について解説してきました。

弁護士相談やさまざまな手続きには連絡手段（スマホ）が必要になります。クレジットカードの申込みや信用情報の開示にも、スマホは欠かせないツールであるのが現状です。

クレジットカードの審査に通らない方や信用情報に不安な方にとって、誰でもスマホというサービスは一つの有力な選択肢です。

誰でもスマホはクレジットカードを必要とせず、口座振替やコンビニ支払い（※月額利用料金お支払いの際には決済手数料が550円追加でかかります）に対応しています。

スマホ契約率99.88%（※2026年3月～2026年6月の結果（申込総数：約5.2万件）AL調べ）であり、信用情報に自信がない方でも独自の審査によりスマホの契約が可能です。

さらに申込みから最短翌日に利用開始（※地域や申込み状況によって異なります）ができるため、急ぎで連絡手段が必要な方の助けになります。

全国には誰スマサポーターが設置されており、申込みの相談を気軽にすることができます。

クレジットカードの審査に通るまでスマホを持つことができないのではないかと不安を感じている方も、まずは詳細を確認してみてください。私たちは、あなたの再出発を全力で応援します。