クレジットカードはなくても困らない？デメリットや持たない方がよいケースも解説

コンビニやスーパーなどあらゆる場所で現金と並んで利用されている決済方法の一つとして、クレジットカードがあります。

都度現金を持ち歩く必要がなく、月末にまとめて引き落としされるため、とても便利で利用している方も多いのではないでしょうか。2024年の調査ではクレジットカードの決済比率は35％を超え、1/3以上はクレジットカードの決済になります。

参照：経済産業省『2024年のキャッシュレス決済比率を算出しました』

しかし、クレジットカードはカード会社の審査があり、持ちたくても持てない方も少なくありません。

本記事では、クレジットカードの審査に落ちた経験がある方やこれからクレジットカードを新しく作ろうと思っている方に向け、クレジットカードがなくても困らない理由と持たないことによるデメリットを解説します。

クレジットカードがなくても困らない理由

クレジットカードでの決済は便利な反面、現金にはない注意すべき点やリスクがあります。

これらのリスクを強く感じる方にとっては、クレジットカードではない決済手段を使うのがよいでしょう。

使いすぎや不正利用を防げる

クレジットカードは都度現金を支払う必要がないため、自分で思っている以上に使いすぎてしまう可能性があります。現金が実際に財布から出ていかないため、お金を使っている感覚がどうしても希薄になりがちです。

また、現金であれば、手元になければそれ以上は支払えないですが、クレジットカードは信用によって支払い能力以上の支払いが一時的にできてしまいます。

その結果、自分の許容範囲を超えて買い物をしてしまい、翌月の支払い日に支払いが苦しくなるという話はよく耳にします。

しっかりと自身の支払い能力を把握できる方であれば問題ないと思いますが、収支を把握するのが苦手な方はほかの決済手段を使った方がよいでしょう。

さらにクレジットカードには不正利用のリスクもあります。例えばカードを落として紛失してしまった場合、勝手に悪用されても少額であれば気付くのが遅れる可能性があります。

最近では紛失だけでなく、スキミング（クレジットカードの偽造）やフィッシング詐欺なども増えてきており、これらの被害に遭わないためにも取扱いには注意しなければなりません。

支出管理がしやすい

先ほども少し触れましたが、現金の方が支出管理をしやすい傾向があります。思った以上に支払いが重なることが少なく、残りの使える現金が減ると支出を抑えるなど、現状の支出に対して対策をとることができます。

またクレジットカードは不要なサブスクリプション型の支払いに気付かないうちに引き落とされ続けていたということも珍しくありません。現金であれば都度支払いの必要があるため、不要な契約にすぐ気付くことができ、解約につなげることができます。

クレジットカード以外の決済方法でも不便を感じにくい

クレジットカードを使用できない状況でも、キャッシュレスで決済する方法はほかにもあります。

例えば銀行口座からリアルタイムで引き落とされるデビットカードや、任意の金額をチャージして支払うプリペイドカード、QRコード決済などが挙げられます。

これらの決済手段を活用することで、クレジットカードの持つリスクを抑えつつ、快適な決済を行うことが可能です。

クレジットカードを持たないデメリット

ここまでクレジットカードを持たなくとも、生活に大きな影響を与えることは少ないことを解説しました。

しかし、多くの方が利用している決済方法ですので、持っていないことで制限される場面もあります。

ここからはクレジットカードを持っていないことによるデメリットや注意点を解説します。デメリットを正しく認識し、自身のライフスタイルにとってクレジットカードが必要か判断するようにしましょう。

ネットショッピングやカード決済のみのサービスを利用しにくい

クレジットカードを持っていないと決済ができずに困ってしまうケースがあります。

特にインターネットのサービスでは、クレジットカードでしか決済できないサイトも少なくありません。そのような場合、支払いが行えない状況になります。

しかし、今ではクレジットカードのみではなく、コンビニ決済やQRコード決済を利用できるサイトも増えてきています。頻繁に使うサービスがある方は、どの種類の決済方法を利用できるか確認してみましょう。

高額な買い物をする際の現金管理に困る

普段の買い物であれば気にしない現金の持ち歩きも、高額な支払いをするときに現金を持ち歩くのはリスクがあります。

車や家具の購入などで数万円、数十万円を現金で支払うとなると大量の現金を持ち歩かなければなりません。支払う側が気にするのはもちろんのこと、受け取る側も盗難や紛失のリスクを抱えることになります。

このような大きな金額の決済では、現金よりもクレジットカードの方が安全かつスピーディーに決済することが可能です。

海外での支払いが不便になる

日本で現金を使う場面では不便に感じなかったとしても、海外ではクレジットカードの支払いができると、とても便利です。

現金しか決済手段がないと、現金が足りなくなった際に両替が必要となり、両替するたびに手数料を支払わなくてはなりません。

さらに、必要なときに近くに両替機がなかったり、そもそも現金での支払いを受け付けていなかったりする可能性もあります。

海外旅行として人気の韓国や中国では、2022年のキャッシュレス決済の普及率が韓国は99.0％、中国は83.5％と高い水準ですので、現金が使えない場面も多くあるでしょう。

参照：一般社団法人キャッシュレス推進協議会『2022年の世界主要国におけるキャッシュレス決済比率を算出しました』

キャッシュレス社会でもクレジットカードがあれば、決済できないという場面は少なくなるでしょう。

また、海外のアクティビティの予約や入国手続きはインターネットのみで受け付けている国もあり、クレジットカードとともにスマホが必要となります。

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社会的信用を証明しにくい

クレジットカードを持っていないと社会的な信用の証明が難しいです。

個人の信用情報にクレジットカードを毎月しっかりと返済している履歴があれば、信用が高まり審査に通ることができます。

しかしクレジットカードを作ったことがない方は、ローンや借入の審査に通らない可能性があります。これまで返済してきた実績が確認できないため、どうしても難しくなるのです。

ですが、クレジットカードで社会的信用を証明するというのは、計画的に利用できる方が前提です。

クレジットカードを作り、返済が滞ってしまうことがあれば信用情報に登録され、審査に通りづらくなりますので注意しましょう。

また、信用情報が損なわれるとローンの審査だけでなく、スマホの審査にも影響があります。

誰でもスマホでは、信用情報に過去の延滞が登録されている方やクレジットカードを作ったことがなく信用情報がない方でも、原則誰でも契約可能です（※契約には所定の本人確認・審査があり、契約できない場合があります）。

スマホは就職の面接の申込みや役所への手続きなどでも使用することが多くなっており、持っていないと生活が送りづらくなる社会インフラとなっています。

手続きにはスマホがなくても申込みができ、郵送や窓口でも対応可能です。

クレジットカードやスマホの審査に落ちた経験がある方は、ぜひ誰でもスマホをご利用ください。

クレジットカードを持たない方がよいケース

下記に当てはまるような方はクレジットカードを持たない方がよい可能性があります。

支払いの管理ができず、使いすぎてしまう方

リボ払いやカードローンを頻繁に利用してしまう方

すでに借金を抱えている方

このような方は計画的に支払っていくことができず、将来の審査に影響が出る場合があります。

クレジットカードは自身の信用に基づいて便利な決済手段を利用できるサービスですので、信用が損なわれる可能性があるのであれば使わない方が賢明でしょう。

クレジットカードがなくても契約できるスマホなら

これまで解説したようにクレジットカードを持つことで生活が便利になる場面はありますが、持たなくても大きな影響を受けることは少なく、生活を送ることは可能です。

一方でクレジットカードを持たない、作れないことによってスマホの審査に通らないことを不安に感じている方もいるのではないでしょうか。

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※執筆時参考文献

本記事はアフィリエイトプログラムを利用しており、誰でもスマホの委託を受けて広告収益を得て運用しております。