過払い金請求のデメリットやリスクとは？後悔しないための注意点も解説

過払い金請求には、支払いすぎた利息が手元に戻るメリットがある一方で、いくつかの注意点もあります。

特に、まだ返済中のローンがある場合、信用情報への影響などの暮らしに関わるリスクが生じることがあります。

インターネット上には過払い金請求は危険、やめた方がよいなどの情報があり、何が正しいのか迷っている方もいるでしょう。

実は、過払い金請求のリスクは、あなたの返済状況によって大きく異なります。この記事では、デメリットや注意点を整理しながら、後悔しない判断をするためのポイントを解説します。

過払い金請求のデメリット

過払い金請求を行うと、クレジットカードが使えなくなったり、信用情報に記録が残ったりすることがあります。また、手続きのなかで家族に知られてしまうケースも、まったくないわけではありません。

ただし、こうした影響がすべての方に同じようにあるわけではなく、返済がすでに終わっているかどうかによってもリスクの大きさは違ってきます。

まずはどのようなデメリットがあるのかを、一つずつ確認していきましょう。

請求先のカードが使えなくなる可能性がある

過払い金を請求すると、その会社のクレジットカードは強制解約になる可能性が高くなります。

解約になると、キャッシングやショッピングの残高を一括で支払うよう求められることがあるため、注意が必要です。

また、カードに紐づいているETCカードや家族カードも使えなくなります。

同じ会社のカードを複数持っている場合は、1枚について請求するだけで、原則としてすべてのカードが利用停止になる点も覚えておきましょう。

さらに、過払い金請求の対象はキャッシング分のみですが、ショッピング機能を含むカード全体が止まることもあります。

手続きが終わった後に再び使えるかどうかは、カード会社の判断によって異なります。

返済中の場合は信用情報に影響する場合がある

返済がまだ終わっていない状態で過払い金を請求すると、信用情報に事故情報として記録される場合があります。

信用情報とは、借入の内容や返済の状況をまとめた情報のことで、事故情報が残ると新たなローンやクレジットカードの申込みができにくくなります。

注意したいのは、請求の結果によって影響の期間が違う点です。利息を正しく計算し直した結果、借金がゼロになって過払い金が発生するケースでは、手続き中の約1年間の記録が残ります。

一方、借金が減っても残ってしまう場合は、約5年間記録され続けることになります。ただし、すでに完済している状態で請求を行う場合は、信用情報への影響はありません。

つまり、事故情報が記録されるリスクは返済中かどうかによって大きく変わってきます。自分が今どちらの状況にあるかを確認したうえで、請求を進めるかどうかを判断しましょう。

家族に借入を知られるリスクがある

過払い金を請求すると、貸金業者や裁判所からの書類や電話が自宅に届くことがあります。家族と同居している場合、こうした連絡がきっかけで借入の事実を知られてしまう可能性があるでしょう。

また、請求が成立すると過払い金が指定の口座に振り込まれます。家族と共有している口座を指定すると、入金の記録から気付かれるリスクがあるため、できれば自分だけが管理している口座を使いましょう。

家族に知られたくない場合は、郵便物の受け取り方法や口座の選び方をあらかじめ考えておくことが大切です。

過払い金請求は完済後と返済中でリスクが異なる

過払い金請求によるリスクは、すでに完済しているかどうかによって大きく変わります。完済後に請求を行う場合、信用情報への影響はほとんどありません。

一方、返済中で過払い金を充てても借金が残ってしまうケースでは、債務整理と同じ扱いになる可能性があります。

つまり、過払い金で借金をすべて返しきれるかどうかが、リスクの大きさを左右する重要な分かれ目になるでしょう。ここでは返済中と完済後のリスクの違いを解説します。

完済後の請求は信用情報への影響が少ない

借金をすでに完済した後で過払い金を請求する場合、信用情報に悪い記録が残ることはありません。一般的にブラックリストは、信用情報に事故情報が登録された状態のことを指しますが、完済後の請求ではこれに該当しません。

完済後の請求は、払いすぎた利息を返してもらうだけの手続きになるため、新たな借入やクレジットカードの申込みにも影響しないと考えられています。

ただし、キャッシングは完済していてもショッピング分の支払いが残っているケースもあります。完済したと思い込んでいても、実際には残債がある場合もあるため、請求前にしっかり確認しておきましょう。

返済中で借金が残ると債務整理扱いになる場合がある

返済中に過払い金を請求した結果、借金が残ってしまう場合は、任意整理と同じ扱いとして信用情報に記録される点には注意が必要です。

任意整理とは、貸金業者側と話し合って返済の方法を見直す手続きのことで、この扱いになると信用情報への影響が生じます。

ただし過払い金によって借金を全額返しきれた場合は、一時的に記録されていた情報が削除され、最終的には完済扱いに変わります。

過払い金で借金を完済できるかが判断の分かれ目になる

返済中に過払い金を請求する場合、信用情報への影響は過払い金で借金を全額返しきれるかどうかで変わります。

過払い金が借金の残高を上回り、完済できるケースでは手続き中の約1年間事故情報が記録されますが、完済と同時に削除されます。

一方過払い金を充てても借金が残ってしまう場合は任意整理と同じ扱いとなり、約5年間にわたって信用情報に記録が残るため、その間は新たな借入やクレジットカードの申込みが難しいでしょう。

返済中の方は、まず自分の借金の残高と過払い金の見込み額を確認し、完済できるかどうかを見極めることが大切です。

信用情報に記録が残っているかもしれない、審査で断られるのではないかなどの不安を抱えたまま、スマホすら持てない状況では生活や仕事の再建をさらに難しくしてしまいます。

誰でもスマホでは過払い金請求を検討中の方や、過去の滞納履歴があってスマホの契約を諦めかけている方でも、原則として契約できる仕組みを整えています（※契約には所定の本人確認・審査があり、契約できない場合があります）。

本人確認はFAXや郵送でも行えるため、スマホを持っていない方でも申込みできます。郵送の場合は、スマホが手元に届くまで数日かかる可能性がある点には注意が必要です。

どこに相談すればよいかわからないという方こそ、まずは誰でもスマホへ気軽に相談してみてください。

過払い金請求で後悔しないための注意点

過払い金請求を進める前に、いくつかのポイントを確認しましょう。時効の有無や請求先のカード、家族への影響などを事前に把握しておくことで後悔を防ぎやすくなります。

また、状況は人によって異なるため、不安を一人で抱え込まず専門家に相談することで自分に合った判断がしやすくなります。まずは必要な確認を一つずつ整理しましょう。

時効が成立していないか確認する

過払い金を請求する権利には時効があり、最後に返済を行った日から10年が過ぎると、請求できる権利が消えてしまいます。

特に注意が必要なのは、すでに借金を完済している方です。完済後は借入も返済も行っていないケースがあるため、気付かないうちに時効が成立している可能性があります。

一方、現在も返済を続けている場合は返済のたびに時効がリセットされるため、すぐに権利が消えてしまう心配は少ないでしょう。

時効が近づいている可能性がある方は、早めに弁護士などの専門家へ相談することをおすすめします。

請求先や家族への影響を事前に確認する

請求先の貸金業者が現在も存在しているかどうかをあらかじめ確認しておくことが大切です。過去に倒産したり、合併によって会社名が変わったりしているケースもあるためです。

また、家族カードを使っている家族がいる場合、親カードに請求すると子カードも使えなくなることがあります。家族への影響も事前に考えておきましょう。

過払い金請求を進めると信用情報に影響が出る場合があり、これからスマホの契約ができなくなるのではないかと心配される方も少なくありません。

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本人確認はFAXや郵送にも対応しているため、スマホを持っていない方でも申込みが可能です。郵送の場合はスマホが届くまでに数日かかるため、余裕を持って申込みをしましょう。

過払い金請求のデメリットを理解してから判断しよう

過払い金請求は、リスクを正しく理解したうえで判断することがとても大切です。

完済後であれば信用情報への影響は少なく、返済中であっても過払い金で借金を全額返しきれるかどうかで、状況は大きく変わります。

一人ひとりの借入状況や契約内容によって影響の度合いは異なるため、損をするとは一概には言えません。

不安を感じている方は、まず弁護士や司法書士などの専門家に相談することで、自分の状況に合った判断がしやすくなります。

正しい情報をもとに冷静に考えることが、後悔しない選択への第一歩です。

借金の返済負担を減らしながら、生活を立て直していくためにはスマホが欠かせません。

誰でもスマホは、スマホを起点に社会とのつながりを取り戻していくためのスタートラインです。

過払い金請求を進めると、信用情報に一時的な影響が出る可能性があり、その後スマホが使えなくなるのではないかと心配されている方もいるでしょう。

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