離婚すると連帯保証人は解除される？解除できるケースとできないときの対処法を解説

離婚を機に連帯保証人としての責任も終わるはずと考えている方もいるのではないでしょうか。

しかし実際には、離婚したからといって連帯保証人の責任が自動的に解除されることはありません。

離婚後も責任が続くことで、突然の請求や家計への影響が生じる可能性があります。

この記事では離婚後の連帯保証人が抱えるリスクと、解除できるケースや手続き、解除できないときの対処法をわかりやすく整理します。

新しい生活を安定させるために、まず現状を正しく把握するところから始めましょう。

離婚すると連帯保証人は解除される？

離婚後の連帯保証人について、まず重要なポイントを確認しておきましょう。

連帯保証人の責任は、債権者（お金を貸した側）と連帯保証人の間の契約です。

そのため、離婚による夫婦間の問題がどのように解決しても、債権者との契約内容には直接影響しません。

離婚しても連帯保証人は解除されない

離婚をしても、連帯保証人としての責任は自動的に解除されません。

これは、住宅ローン・車のローン・個人の借金など、あらゆる種類の借金の連帯保証に共通する原則です。

例えば、婚姻中に夫婦の収入を合算して住宅ローンを組んだ場合、お互いが連帯保証人になっているケースがほとんどです。

離婚によって関係が解消されても、金融機関との間で締結した連帯保証契約はそのまま有効であり、元夫が返済を滞納した場合には連帯保証人に請求が及びます。

離婚したのだから関係ないと思っていても、ある日突然、金融機関から高額の返済請求が届くという事態が現実に起こる可能性があります。

離婚と連帯保証人の問題は、できるだけ早い段階から整理しておくことが重要です。

離婚後の連帯保証人が背負うリスク

連帯保証人が負うリスクは、一般的な保証人よりも格段に重いです。

連帯保証人には催告の抗弁権・検索の抗弁権・分別の利益などの3つの権利がなく、債権者から直接かつ全額の請求を受ける可能性があります。

つまり、元夫が返済を滞納した際に「まず本人に請求してほしい」「自分の負担は半分のはず」などの主張はございません。

一括で全額の返済を求められるケースもあり、支払えない場合は、自己破産を余儀なくされる可能性もあります。

さらに、もし連帯保証人本人が亡くなった場合には、その法定相続人が連帯保証人の地位を引き継ぐことになります。

再婚後のパートナーや子どもへも影響が及ぶ可能性があるため、離婚時に連帯保証人の問題の放置は長期的なリスクの原因になります。

誰でもスマホでは、離婚後の生活再建において経済的な不安を抱えている方でも、スマホを持てる仕組みを整えています。

料金未納などの理由で異動情報が登録された方を含め、原則として誰でもスマホの契約が可能です（※一部例外有）。

また20,000人以上の誰スマサポーターが在籍しており、行政の窓口や支援機関でも紹介されているため、初めての方でも相談できる環境が整っています。

クレジットカードがなくても申込める体制を整えていますので、まずはお気軽にご相談ください。

離婚後に連帯保証人を解除できるケース

決して解除できないわけではありません。一定の条件を満たす場合には、連帯保証人から外れることができる可能性があります。

自分の状況に当てはまるケースがないか確認してみましょう。

債権者などから同意を得られる

連帯保証契約は、債権者と連帯保証人の間の契約です。そのため、債権者が同意すれば解除してもらうことが可能です。

ただし、債権者にとって連帯保証人の存在は返済を担保する重要な要素であるため、同意を得ることは簡単ではありません。

同意を得やすくするためには、連帯保証人を外しても返済に問題がないという根拠を示すことが重要です。

主債務者の収入が安定しており返済経験がある場合や、代わりとなる担保や保証人を用意できる場合などに、交渉の余地が生まれることがあります。

別の連帯保証人を立てられる

現在の連帯保証人に代わる、同等以上の信用力を持つ別の人物を連帯保証人として立てられる場合、債権者が差し替えに同意すれば、解除できる可能性があります。

ただし、代わりの連帯保証人として認められるには、安定した収入・良好な信用情報・国内在住などの条件を満たすことが必要です。

また、依頼できる候補者がいても、連帯保証人という重い責任を引き受けてもらうための交渉が必要になります。

債務の残債が少ない

ローンの残高が少ない場合、一括完済によって連帯保証人としての責任をすべて解消できる可能性があります。

ローンが完済されれば、連帯保証契約の終了というシンプルな解決策になります。財産分与の話し合いのなかで、残債の一括返済の検討も一つの方法です。

手持ちの資金や財産分与で受け取る金額と残債額を照らし合わせ、完済できる見通しが立てられるかどうかを確認してみましょう。

不動産などの担保を用意できる

連帯保証人の代わりに土地や建物などの不動産を担保として提供できる場合、債権者が担保への切り替えに同意すれば連帯保証人から外れられる可能性があります。

これは人による保証から物による担保へと切り替える方法です。

ただし、提供できる担保の価値が債務残高に対して十分であるかどうかを債権者が判断するため、認められるわけではありません。

担保となる不動産の評価額や、ローン残高とのバランスを踏まえたうえでの相談が大切です。

例えば誰でもスマホでは離婚後の収入不安やクレジットカードを持っていない状況でも、通信手段としてのスマホを確保できるよう配慮されています。

申込み後、地域や申込み状況に応じて発送・利用開始となります。

住民票のみの場合は原本郵送が必要となるため、多少の時間差が生じます。また、料金未納などで異動情報が登録された方でも、原則として契約が可能です（※一部例外有）。

新生活を始めるうえで欠かせない連絡手段を、無理のないかたちで確保できるよう支援しています。

連帯保証人の解除手続きと解除できないときの対処法

解除できるケースに該当する場合も、実際に動くためには具体的な手続きが必要です。

また、解除できない場合でも、リスクを軽減するための対処法があります。

離婚後に連帯保証人を解除するための手続き

連帯保証人の解除に向けた手続きの流れは、主に以下のような順序です。

まず、現在の連帯保証契約の内容と借金の残高を確認します。契約書や金融機関からの通知書などをもとに、どの借金に対して連帯保証人になっているのかを整理しましょう。

次に、代替案（別の保証人・担保・借り換えなど）を用意したうえで、債権者に解除の交渉を申し入れます。

金融機関は、連帯保証人を外すことで回収リスクが高まることを嫌うため、代替案なしに解除交渉をしても認められにくい傾向があります。

交渉が難しい場合や、条件の整理に不安がある場合は、弁護士に相談して交渉を代行してもらうことも有効な手段です。

離婚に関連する財産分与や住宅ローンの問題を専門家に任せることで、見落としを防ぎながらスムーズに進められる可能性が高まります。

連帯保証人を解除できないときの対処法

解除が難しい場合でも、リスクを管理するための方法はあります。まず、元夫の返済状況を定期的に確認できる体制を整えることが重要です。

連帯保証人として突然の請求に備えるため、返済が滞っていないかどうかを把握しておくことで、早期対応が可能になります。

また、住宅ローンの借り換えを主債務者が単独で行うことで、連帯保証人から外れる方法も検討可能です。

借り換えによって現在のローンが完済されれば、連帯保証契約も終了します。ただし、単独収入では新たなローンの審査に通らないケースもあります。

さらに、どうしても解除できず請求が来た場合に支払いが困難であれば、任意整理・個人再生・自己破産などの債務整理について弁護士へ相談することも選択肢のひとつです。

問題を一人で抱え込まず、専門家の力を借りることが解決への近道になります。

離婚後の連帯保証人問題を解消して新しい生活を安定させよう

離婚後の連帯保証人問題は、放置すればするほどリスクが大きくなります。

早めに状況を把握し、弁護士や専門家に相談しながら解決の方向性を見定めることが、新しい生活を安定させるための重要な第一歩です。

また離婚後の生活再建は、仕事探し・役所での手続き・支援者との連絡など、スマホというインフラが不可欠です。

しかし、過去に料金を滞納したことがある・クレジットカードが作れない状態にある方のなかには、スマホの審査に不安を感じて通信手段の確保を諦めかけているケースもあります。

誰でもスマホは、クレジットカードをお持ちでない方・過去の支払いトラブルがある方・生活保護を受給中の方など、一般的な携帯会社では契約が難しいとされる方を主な対象とした格安スマホサービスです。

独自の審査によりスマホ契約率99.88％（※2026年3月～2026年6月の結果（申込総数：約5.2万件）AL調べ）を実現しており、行政の相談先として紹介されるケースもあります。

誰でもスマホでは、離婚後の生活で経済的な不安を抱えている・クレジットカードが使えない状態にあるなどの事情を抱えた方でも、スマホを持てるよう一緒に方法を考えます。

料金未納などの理由で異動情報が登録された方を含め、原則として誰でもスマホの契約が可能です（※一部例外有）。

行政の相談先として紹介されるケースもある、信頼性のある格安スマホサービスです。新生活の第一歩として、まずは通信手段の確保から始めてみませんか。

本記事はアフィリエイトプログラムを利用しており、誰でもスマホの委託を受けて広告収益を得て運用しております。