借用書と返済計画書の書き方｜記載項目とテンプレート例を解説

「お金を貸したけど、借用書って何を書けばよいんだろう」「返済計画書と借用書、どっちを作ればよいの？」とお考えの方もいるかもしれません。

トラブルを未然に防ぐためには、書面でしっかりと約束を残すことが不可欠です。

借用書は貸し借りの事実を明確に証明するための書類であり、返済計画書は返済日や金額のスケジュールを記録する書類です。

この記事では、借用書と返済計画書それぞれの記載項目や書き方のポイント、すぐに使えるテンプレート例をわかりやすく解説します。

借用書と返済計画書の違い

お金の貸し借りが発生したとき、後になってトラブルにならないよう、初期段階でしっかりと書類を作成することが大切です。

口約束だけでお金を渡してしまうと、時間の経過とともに記憶が曖昧になり相手との認識のズレが生じやすくなります。

そのため、書類を作るにあたって、借用書はお金の貸し借りの記録を証明するもの、返済計画書は完済までの流れを示す書類です。

しかし借用書と返済計画書、どちらを作ればよいのかと迷う方は少なくありません。

この2つは似ているようで、果たす役割がまったく異なります。

それぞれの書類について詳しく解説します。

借用書は貸し借りの事実を残す書類

借用書とは、お金を借りたという事実そのものを証明するための書類です。

法律用語では金銭消費貸借契約書と呼ばれることもありますが、一般的には借用書として広く利用されています。

いつ誰が、誰からいくら借りたのかを明記することで、後から認識の相違といった主張の食い違いを防げます。

金額や日付、当事者の署名や押印が揃っていれば、万が一裁判などの法的な手続きが必要になった際にも、証拠書類として機能します。

友人や家族間の貸し借りであっても、数万円以上の金額になる場合は必ず作成しておきましょう。

少額であっても、借用書があることで借主にお金を借りているという責任感を持たせる心理的効果も期待できます。

返済計画書は返済日と返済額を残す書類

返済計画書は、借りたお金をどのように返すかのスケジュールを記録した書類です。

毎月いくらをいつ返すかを明確にしておくことで、双方が返済の進捗を確認しやすくなります。

借用書が借りた事実を示すものなら、返済計画書は返し方の約束を示すものと考えるとわかりやすいでしょう。

翌月に一括で全額を返済できるのであれば借用書だけで十分な場合もありますが、分割払いで数ヶ月から数年にわたって返済する場合には、借用書と併せて返済計画書を作成することが理想的です。

途中で返済額が変わったり、ボーナス月に多めに返済したりするなど、変則的な返し方をする場合にも、この計画書があればお互いに混乱することなくスムーズに管理や確認することができます。

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借用書の記載項目とテンプレート例

いざ借用書を作成しようと思っても、どの項目を書けばよいか迷うことがあります。

インターネット上にはさまざまなひな形がありますが、自身の状況に合っていなかったり、必要な項目が欠けていたりすると書類としての効力が弱まってしまいます。

記載が不十分だと法的効力が弱まり、いざというときに役に立たないというリスクがあるため、必要な項目を正確に押さえることが重要です。

借用書の記載項目とテンプレート例について詳しく解説をします。

借主と貸主の氏名

借用書には、お金を借りた人（借主）とお金を貸した人（貸主）の氏名や住所を明記します。どこの誰がやり取りをしたのかを特定するための基本中の基本となる項目です。

フルネームで正確に記載し、現住所も都道府県や市町村名、マンション名、部屋番号まで省略せずに書きましょう。

テンプレート例：

借主：山田 太郎（住所：東京都○○区○○1-1-1 ○○マンション101号室）
貸主：鈴木 花子（住所：東京都○○区○○2-2-2）

必要に応じて押印も行いましょう。氏名や住所が曖昧だと、本当に当事者間の書類なのか第三者に証明しにくくなります。

署名はパソコンでの印字ではなく、必ず自筆で行うことが望ましく 、筆跡自体が証拠になります。

できれば認印ではなく実印を使用し、印鑑証明書を添付すると信頼性が高まります。

借入金額と借入日

借入金額は数字と漢数字の両方で記載することが基本です。あるいは改ざんが難しい文字を使用することが推奨されます。

単なるアラビア数字だけだと、後から先頭や末尾に1や0を書き足されて改ざんされるリスクがあるため、金100,000円（壱拾萬円）のように記載します。

テンプレート例：

借入金額：金100,000円（壱拾萬円也）
借入日：2025年4月1日

大字（だいじ）と呼ばれる旧字体の漢数字（壱、弐、参、拾、萬など）を使うとよりよいです。

借入日は、口頭で約束した日ではなく、実際にお金が手渡された日や口座に振り込まれた日を正確に記入しましょう。

金額や日付の記載ミスは後々の大きなトラブルに直結するため、記入後は必ず貸主と借主の双方でしっかりと読んで確認する習慣をつけましょう。

返済期日と返済方法

いつまでにどのように返すかを明記することで、返済をめぐる認識のズレや言い逃れを防ぐことができます。

返済期日が書かれていないと、法律上は貸主が催告をしてから一定期間が過ぎないと返済を求められないなど、貸主側が不利になることもあります。

テンプレート例：

返済期日：2025年10月31日
返済方法：銀行振込（○○銀行 ○○支店 普通口座 1234567 スズキ ハナコ）※振込手数料は借主負担とする

一括払いなのか分割払いなのかも具体的に書きましょう。銀行振込の場合は振込先口座の情報（金融機関名、支店名、口座種類、口座番号、名義人のカタカナ表記）も記載しておくとよいでしょう。

手渡しの場合は返済時に貸主は都度領収書を発行すると取り決めておくと、返済の証跡が残りやすくなり、受け取っていないなどの争いを回避できます。

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返済計画書の記載項目とテンプレート例

借用書で借りた事実を記録したら、次はどうやって完済まで持っていくかを具体化した返済計画書の作成が必要です。

特に長期間にわたる分割払いの場合は、この書類が重要です。

返済計画書があることで、貸主や借主の双方が毎回の返済状況を客観的に把握しやすくなり、万が一遅れが生じた際にもすぐに対処できます。

ここでは記載すべき項目と、実際に役立つテンプレートを解説します。

各回の返済日と返済額

返済計画書には、毎回の返済日と返済額を一覧で記載することが基本です。

口頭での毎月少しずつ返すといった曖昧な約束は避けましょう。

毎月末日に20,000円を振り込むといった具体的な記述をします。返済日が土日、祝日などの金融機関休業日に当たる場合の取り扱い（前営業日にするのか、翌営業日にするのか）も事前に決めておくと余計な混乱や遅延したかどうか という争いを避けられます。

テンプレート例：

第1回：2025年5月31日（金） 返済額20,000円
第2回：2025年6月30日（月） 返済額20,000円

金利がある場合は、毎月の返済額のうち元金充当分と利息分を分けて記載するとより明確になり、借主も元本の減り具合を実感しやすくなります。

返済回数と完済予定日

総返済回数と完済予定日を明記することで、返済の全体像が双方に共有されます。

終わりの見えない返済は借主の精神的な負担となり、途中で挫折してしまう原因にもなります。

全12回・2026年4月30日に完済予定のように記載することで、借主はゴールを見据えて計画的に返済に取り組めます。貸主にとっても資金がいつ回収できるかの見通しが立てやすくなります。

テンプレート例：

返済総額：240,000円
返済回数：全12回
完済予定日：2026年4月30日

万が一の遅延に備えて返済が遅れる場合は事前に必ず連絡する、2回連続で滞納した場合は残金の一括返済を求めるといった特約事項を加えておくと、関係性を守りつつ適度な緊張感を保つことができます。

借用書と返済計画書を作成して返済トラブルを防ごう

借用書と返済計画書を作成することで、お金の貸し借りに関するトラブルを大幅に減らすことができます。

書類があるだけで不明確な部分が減り、双方が不安なく誠実にやり取りできる環境が整います。

お金が原因で大切な人間関係を壊してしまうことは、何よりも悲しいことです。

その関係性を守るためにも、面倒がらずにきちんとしたルールのもとで書類を残す習慣をつけることが重要です。

また、借主にとっては、書類の作成と同時に、毎月の生活費や支出を見直すよい機会にするのもよいでしょう。

返済に回すお金を作るためには、家計を見直すのが欠かせません。

通信費は毎月必ず発生する固定費であり、プランや契約会社を見直すことで大きな節約効果を生む費目のひとつです。

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誰でもスマホは、スマホが急に必要になった場合や通信費の支払いに困っている場合でも迅速に対応できる点が特徴です。

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毎月の固定支出を少しでも抑えて返済に充てたい方には、通信費の抜本的な見直し先として検討する価値が十分にあります。

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