クレジットカードをたくさん作るのは可能？デメリットや信用情報への影響を解説

クレジットカードを複数枚持ちたいけれど、審査落ちや信用情報への影響が心配な方は少なくありません。

特に40代後半から50代は、将来のローンのことを考えると決断をためらいがちな時期です。

結論からいうと審査に通れば、複数枚の保有は問題なく可能です。ただし無計画にカードを増やすと、管理のミスや信用低下のリスクを招きます。

この記事では、複数のクレジットカードを持つ場合のメリット・デメリットと信用情報への影響を順を追って解説します。この記事を読んで、自身に合った枚数を考えるヒントにしてください。

クレジットカードをたくさん作るのは可能か

カードの保有枚数に法律上の上限はなく、審査基準を満たしていれば複数枚のカードを持つことは可能です。実際、多くの方がシーンに応じてさまざまなカードを使い分けています。

まずは複数のクレジットカードを持てる仕組みと、カードを増やす具体的なメリットを見ていきます。

クレジットカードは審査に通れば複数枚作れる

クレジットカードを発行するかどうかは、各カード会社独自の審査次第です。年収や勤務先、居住形態、そして過去の支払い実績（信用情報）が主な審査項目です。

これらに問題がなければ、2枚目・3枚目のカードを作ること自体は難しくありません。

一般社団法人日本クレジット協会が実施した調査（2023年度版）によれば、国内のカード保有者の平均枚数は約3.0枚となっており、複数のクレジットカードを所有するケースが主流になりつつあります。

ただしすでに多くのカードを所有し、各カードの限度額の合計が年収に対して高い水準に達している場合は新しいカードの審査が厳しくなることがあります。

基本的には、支払い能力に比例して所有可能なカード枚数を増やせる仕組みです。

クレジットカードをたくさん作るメリット

クレジットカードを複数持つ利点は、ポイント還元率や付帯サービスを場面ごとに使い分けられることです。

例えば、特定の店舗で還元率が上がるカードや、ネットショッピングに強いカードを組み合わせれば、日々の買い物からより多くのポイントやサービスを受けることが可能です。生活費はメインカードを利用し、特定の趣味や買い物は専用のカードというように目的ごとに使い分けるのも活用法の一つです。

ポイント還元率の上昇やサービス内容の充実など得られるメリットが増え節約にもつながります。

国際ブランドを分散させる方法も有効です。VISAとJCBのように異なるブランドを持っておけば、一方が使えない店舗でも困りません。

また、カードを用途ごとに分けると、明細を見るだけで食費・娯楽費などの支出が把握しやすくなるメリットもあります。

クレジットカードをたくさん作るデメリット

クレジットカードを複数持つことには便利な面がある一方、管理すべき対象が増える分、現実的なリスクも考慮しなければなりません。枚数が増えるほど情報が分散し、些細な不注意が大きなトラブルに発展する可能性があります。

管理の手間や維持費がかかる

まず挙げられるデメリットは、管理が複雑になることです。カードごとに締日や支払日が異なるため、どの口座にいつ・いくら入金すればよいかを把握しておかなければなりません。

枚数が多いほど、うっかりミスによる残高不足のリスクは高くなります。一度でも引き落としが失敗すると、督促対応や遅延損害金の支払いなどの余計な負担が生じるため注意が必要です。

また、初年度無料や年1回利用で翌年無料の条件付きカードをいくつも持っていると、気付かないうちに年会費が発生していたケースはよくあります。

引越しをした際には、保有しているすべてのカード会社に住所変更の手続きをしなければなりません。これを忘れると、更新カードが届かないことや、重要な通知を見逃して利用停止になるリスクがあります。こうしたリスクを避けるためにも、手続きの管理を徹底することが重要です。

誰でもスマホでは、所定の本人確認・審査を行ったうえで契約可否を判断しています。クレジットカードがなくても申込みでき、口座振替やコンビニ払いに対応しています。

一般的な携帯会社とは異なる独自の審査基準を設けており、クレジットカードを持つことが難しい方でもスマホを持てる環境を整えています。分割払いなどにも対応しており、スマホ契約の選択肢を広げているのが誰でもスマホの特徴です。

諦めてしまう前に、誰でもスマホにぜひ一度相談してみてはいかがでしょうか。

使い過ぎや不正利用のリスクが高まる

カードの枚数が増えると、紛失・盗難やネット上での情報流出などのセキュリティリスクも増えます。普段ほとんど使わないカードが不正利用されていても、明細を定期的に確認する習慣がなければ被害に気付くのが遅れます。

多くのカード会社では不正利用の補償期間を届け出から60日前までなどと定めているため、発見が遅れると自己負担になりかねません。

心理的な使い過ぎも見逃しがちなリスクです。1枚あたりの限度額が低くても、5枚あれば合計の利用枠は数百万円規模です。

明細がバラバラに届く状況では、月の総支出を正確につかみにくくなります。

利用限度額が低くなる

新しいカードを申し込む際、カード会社は他社での利用枠の設定状況も確認項目としています。すでに多くのカードを持っていて利用枠の合計が年収に対して高い場合、審査は通っても限度額が低く設定されることがあります。

これ以上の枠を与えると多重債務につながりかねないと、カード会社が警戒するためです。

さらに注意したいのが、将来のローン審査への影響です。

住宅ローンや自動車ローンを申し込む際、カードのキャッシング枠はいつでも借りられる借金として扱われ、融資可能額が下がることがあります。

カードを必要以上に増やすと、大きな買い物や資産形成の場面で足かせになりかねない点に注意が必要です。

クレジットカードをたくさん作ると信用情報に影響しやすいケース

クレジットカードの利用状況はすべて信用情報機関に記録されます。複数枚作る過程でのちょっとした行動が、気付かないうちに自分の信用を下げていることがあるため、注意が必要です。

信用情報に傷がつくと、ローンやスマホの分割払いの審査にも影響します。避けるべきケースを具体的に見ていきます。

短期間で複数枚申込む

1ヶ月以内に3枚以上のクレジットカードを申し込む行為は多重申込みと呼ばれ、審査では大きなマイナスです。

カード会社は信用情報の照会履歴から、短期間に複数の申込みがあったことを把握できます。短期間に複数のカードを作ろうとしているのは、資金繰りに困っているためではないかと判断される可能性があります。

一度多重申込みと判断されると、半年間はどのカード会社でも審査に通りにくくなります。申込み履歴は6ヶ月間、信用情報機関に残るため、複数枚作りたい場合は半年程度の間隔を空けるのが一般的です。

焦って一度にまとめて申し込むことが、結果としてカードを持てない期間を長引かせます。

審査に通らない状態が続くと、スマホの契約まで不安になることがありませんか。

誰でもスマホは、信用情報に傷がある方や他社で断られた方でも契約できるよう、独自の審査基準と柔軟な支払い方法を用意しています（※一部例外有）。

郵送やFAX、店頭でも契約可能な点が特徴です。月々の決済も、口座振替やコンビニ払い（※月額利用料金お支払いの際には決済手数料が550円追加でかかります）が可能で、クレジットカードを持たない方でも利用しやすい環境を整えています。

まずは誰でもスマホの公式ホームページから、利用方法や契約の条件を確認してみてはいかがでしょうか。

申込みと解約を繰り返す

入会特典のポイントだけ受け取ってすぐに解約する行為を繰り返すのも、信用情報に悪影響を与えます。カード1枚の発行には、審査と郵送を含めてカード会社側にも相応の経費が発生します。

短期間で解約を繰り返すと、各カード会社での経費回収が難しくなります。結果的に長期利用の可能性が低い顧客とみなされ、敬遠されやすいのが実情です。

カード会社が期待しているのは継続的な利用です。最低でも1年は使い続け、少額でもコンスタントに決済実績を積み上げることが、信用を育てることにつながります。

管理しきれず支払いを滞納する

クレジットカードの枚数が増えすぎて引き落とし日を管理しきれず、支払いを滞納すると信用情報に深刻なダメージを与えます。

支払いが数日遅れた場合でも、繰り返されれば信用情報には入金状況のネガティブな情報や記号が蓄積し、支払いにルーズな方と評価される可能性があります。

さらに61日以上、または3ヶ月以上の延滞すると異動が記録され、完済から5〜7年程度は新たなローンやカード契約が難しくなります。

カードの有効活用を目的に枚数を増やした結果、管理しきれず支払いを滞納する事態に陥るのは本末転倒といえます。自分が無理なく管理できる枚数を把握し、すべての支払状況を常に確認できる体制を整えることが重要です。

クレジットカードをたくさん作るリスクを理解して適切な枚数を保有しよう

複数のクレジットカードを持つ際は、各カードの必要性と使用目的を明確にしておくことが大切です。

一般的には、メイン1枚とサブ1〜2枚の合計2〜3枚が、管理しやすさと特典のバランスが取れた枚数とされています。

それ以上持つ場合は、各カード会社の支払日を把握し、毎月の請求額を常に確認する必要があります。管理に不安がある場合は、使っていないカードを整理することも選択肢の一つです。

一方で、過去の滞納経験からクレジットカードが作れない方や、携帯の分割払い審査を通過できずに悩んでいる方もいるでしょう。

特に非正規雇用や求職中の40代～50代の方にとって、スマホは仕事や支援の機会を確保するための重要な連絡手段です。

カードの審査に通らないことが、生活全体の閉塞感につながるケースも少なくありません。

誰でもスマホは、クレジットカードをお持ちでない方や過去に滞納履歴がある方でも原則としてご本人名義での契約が可能です（※一部例外有）。

料金未納などの理由で異動情報に記載されている方を含め、独自の審査基準により他社で断られた経験がある方でも利用しやすいシステムを整えています。

ほかの携帯会社での契約が難しい方も含め、スマホ契約率99.88%（※2026年3月～2026年6月の結果（申込総数：約5.2万件）AL調べ）を実現しているのが特徴です。

スマホを持って生活再建を目指す方は、誰でもスマホまでお気軽にご相談ください。

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