親からお金を借りるときの伝え方は？贈与税がかかるケースや借用書の書き方も解説

生活費や急な出費が重なり「どうしてもお金が足りない」と感じたとき、親からお金を借りることを考える方は少なくありません。

しかし、いざ相談しようとすると「どう伝えればよいのかわからない」「関係が悪くならないか心配」と悩んでしまうこともあるでしょう。

さらに、親子間であってもお金のやりとりには注意が必要であり、場合によっては贈与税が発生したり後々トラブルにつながったりする可能性もあります。

そこで本記事では、親からお金を借りる際の適切な伝え方や税金の基本知識、借用書の作成方法についてわかりやすく解説します。事前にポイントを押さえておくことで、未然にトラブルを防げます。

親からお金を借りるときの伝え方

親にお金を借りる際は、家族だから大丈夫と軽く考えるのではなく、誠実な姿勢で伝えることが重要です。伝え方一つで、相手の受取り方や信頼関係は大きく変わります。

金銭の相談はタイミングや伝え方によって印象が大きく変わるため、事前にポイントを理解しておくことが大切です。冷静に準備を整えたうえで相談することで、スムーズに話を進めやすくなります。

親からお金を借りる際に伝えるべき内容、説明の仕方を確認していきます。

用途と必要金額を明確に伝える

まず大切なのは、何に使うお金なのか、いくら必要なのかを具体的に説明することです。

例えば、「生活費が足りないから貸してほしい」といった曖昧な伝え方ではなく、「今月の家賃と光熱費が不足しているため◯万円必要」と明確に伝えることで信頼性が高まります。

用途が不透明だと、親としても不安を感じやすいため、できるだけ具体的に説明することが大切です。可能であれば、支出の内訳も簡単に説明すると、より納得感を得やすくなります。細かすぎる必要はありませんが、全体像がわかるように伝えることを意識しましょう。

返済計画と見通しを具体的に説明する

次に重要なのが、返済の見通しです。いつまでに、どのように返すのかを明確に伝えましょう。

例えば「来月から毎月1万円ずつ返済する」「ボーナス時にまとめて返す」など、現実的な計画を提示することで、責任ある姿勢を示せます。

お金を借りている状況だと、スマホの契約に不安がある方も少なくありません。親からお金を借りているうえで、スマホの名義を借りることができずにスマホの契約を諦めてしまうケースもあるかもしれません。

誰でもスマホはそのような状況でも、申込みができる格安スマホサービスです。誰でもスマホでは、所定の本人確認・審査を行ったうえで契約可否を判断しています。クレジットカードがなくても申込みでき、口座振替やコンビニ払いに対応しています。（※一部例外有）

クレジットカードがなくてもコンビニ支払い（※月額利用料金お支払いの際には決済手数料が550円追加でかかります）や口座振替などあなたに合った支払い方法を選択できます。支払い方法に不安がある方でも利用を検討できるでしょう。

申込みはスマホなどの通信手段がなくても、郵送やFAXで本人確認が可能です。

ぜひ、この機会に誰でもスマホにご相談ください。

今後の資金管理や改善策を伝える

さらに、なぜお金が不足したのか、今後どのように改善するのかを伝えることも重要です。

支出を見直して無駄を減らす、副業で収入を増やすなど、具体的な改善策を示すことで、同じことを繰り返さないという意思が伝わります。

親にとっては、お金そのものよりも子どもがしっかり考えているかどうかが重要なポイントになることが多いため、この部分を丁寧に説明しましょう。

こうした改善策を伝えられると、単なる一時的な支援ではなく将来を見据えた行動であることが伝わり、より前向きに受け止めてもらいやすくなります。

親から借りたお金に贈与税がかかるケース

親子間の金銭のやり取りであっても、条件によっては借金ではなく贈与とみなされ、贈与税が発生する可能性があります。

なお、税務上の判断は個別の状況によって異なる場合があるため、不安がある場合は税務署や専門家に相談することも検討してみましょう。

年間110万円を超える場合は贈与税が課税される

贈与税には年間110万円の基礎控除があります。このため、1年間に受け取った金額が110万円を超える場合、その超過分に対して課税される可能性があります。

例えば、親から120万円を受け取った場合、10万円分が課税対象となる仕組みです。ただし、これは贈与と判断された場合に適用されるため、単なる借入であれば対象外となります。

無利息や返済実態がない場合は贈与とみなされる

​​注意すべきなのは、借りたつもりでも贈与と判断されるケースがある点です。例えば、以下のような場合は贈与とみなされる可能性があります。

• 返済期限が決まっていない
• 実際に返済が行われていない
• 利息が設定されていない（場合による）

特に返済の実態がない場合は、形式上は借用でも実質的には贈与と判断されることがあります。親からお金を借りる場合は、借入であることを明確に示すことが重要です。

一方で、現金の手渡しなどで記録が残っていない場合、後から説明が難しくなることもあるため注意が必要です。通帳の履歴や振込明細など、客観的に確認できるやりとりを残しておくとよいでしょう。

贈与とみなされる不安がある場合は、税務署の窓口や電話相談などの活用をおすすめします。このような問い合わせをしたり、親と連絡を取ったりするためにも、通信手段の確保は欠かせません。

しかしクレジットカードを持っていないなどの理由で、スマホを契約できるか不安がある方も少なくありません。

誰でもスマホでは、支払い方法がコンビニ支払い（※月額利用料金お支払いの際には決済手数料が550円追加でかかります）や口座振替などに対応しており、クレジットカードに頼らず契約することができます。

このような不安を持ちつつも、通信手段を確保したいとお考えであれば誰でもスマホにご相談ください。

親からお金を借りる場合の借用書の書き方

親子間であっても、借用書を作成することは重要です。書面を残すことで、トラブル防止や税務上のリスク軽減につながります。

また、返済条件や金額、期限などを明確にしておくことでトラブルなくお金の貸し借りをすることができます。

親が相手でも借用書の作成が大切な理由

借用書があることで、これは贈与ではなく貸付であると客観的に証明できます。また、後々の認識のズレを防ぐ役割もあります。

口約束だけでは、返す・返さない、いつ返すのかといった点でトラブルになる可能性があるため注意が必要です。

家族だからこそ、あえて書面に残しておくことで、お互いに信頼できる関係を保てるでしょう。

借用書に盛り込む内容

借用書には、以下のような内容を記載するのが一般的です。

• 借入金額
• 借入日
• 返済期限
• 返済方法（分割・一括など）
• 利息の有無
• 借主・貸主の氏名と署名
• 日付（借用書作成日）

これらを明確に記載することで、正式な契約としての効力を持たせられます。

難しく感じるかもしれませんが、インターネット上のテンプレートを活用すれば、誰でも簡単に作成可能です。

加えて、借用書は一度作成して終わりではなく、実際の返済とズレがないように管理していくことも大切です。万が一返済条件を変更する際は、その都度借用書を作り直すことでトラブルを防げます。

お金に困っていて携帯電話の分割払いも難しいなら

生活費の不足や支払いの遅れが続くと、スマホの分割払いの審査に通らないケースもあります。「他社で断られた」「クレジットカードがない」といった理由で、スマホを持つことを諦めている方もいるかもしれません。そのような方は誰でもスマホをご検討ください。

携帯電話の契約に不安がある場合は、選択肢の一つとして「誰でもスマホ」を検討できます。スマホ契約実績99.88％（※2026年3月～2026年6月の結果（申込総数：約5.2万件）AL調べ）です。支払い方法も柔軟でコンビニ支払い（※月額利用料金お支払いの際には決済手数料が550円追加でかかります）や口座振替などに対応しており、ご自身に合った方法で利用ができます。

状況によっては、最短即日で利用を開始することもできます。（※地域や申込み状況による）

さらに、サポート体制も整っておりスマホの利用に不安がある方でもスムーズに相談ができます。もう契約できないと思い込んでしまう前に、自分に合った選択肢を探してみることが大切です。

審査に不安のある方でも、ぜひ誰でもスマホにご相談ください。

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