他社からのお借入金額はバレる？嘘の申告をするリスクや審査への影響を解説

他社からの借り入れがあると、「カードローンやスマホの審査に通らないのではないか？」と不安を抱えていませんか。

正直に申告をしても通らないという不安感から、「他社の借り入れを隠して申告してもバレないのではないか」と考えている方もいることでしょう。

しかし、残念ながら、借り入れ状況や借り入れ額は審査の際に簡単にバレてしまいます。

審査の際は、滞納や借り入れなどの履歴が記載された個人信用情報を確認します。個人信用情報に記載されている内容をもとに、審査を行うため、嘘の申告はバレてしまうでしょう。

この記事では、他社からの借り入れがバレる仕組みや嘘の申告をした際のリスクについて紹介します。

また、他社からの借り入れがあるケースでも審査にとおるポイントについても解説します。

他社からのお借入金額はバレる？

審査に通るために、他社からの借り入れを隠したり、借り入れ額を少なくしたりして申告しても問題ないのではないかと考えていませんか。

しかし、嘘の申告は簡単にバレてしまうため、正直に申告することが大切です。

では、他社からの借り入れがバレる仕組みについてみていきましょう。

嘘の申告は審査時にバレる

嘘の申告は審査の際にバレることがほとんどです。

カードローンやスマホなどの審査は、個人信用情報を見て、借入状況を確認します。その際、申告と個人信用情報の借り入れ状況に違いが見つかり、嘘の申告とバレてしまいます。

たとえ、故意でなくても嘘の申告は信用を失ってしまい、審査に通らない可能性も高まるでしょう。

他社からのお借入金額がバレる理由

他社からの借り入れがバレる理由は、審査の際に個人信用情報の確認をしたときです。

個人信用情報とは、クレジットカードの利用状況や借り入れ状況などが記録された個人情報のことをいいます。

審査の際に、個人信用情報を確認することで、他社からの借り入れ額がわかってしまうのです。

また、信用情報機関とは別に、金融機関や保証会社でも独自のデータを保有しているケースがあります。

金融機関間では、データを共有しているケースもあり、他社からの借り入れ状況や返済状況などがバレる可能性もあります。

嘘の申告がバレたときのリスク

他社からの借り入れ状況や借り入れ額は、審査の際に簡単にバレてしまいます。

そのため、嘘の申告をすると信用問題になりかねません。

もし、嘘の申告がバレてしまうと借り入れができないだけでなく、一括返済や差し押さえなどのペナルティを受ける可能性があります。

では、嘘の申告がバレたときのリスクについて、詳しく見ていきましょう。

審査落ちする可能性が高い

嘘の申告がバレた場合、審査に落ちる可能性があります。

借り入れ額の偽りや他社からの借り入れを隠して申告するなどの行為は、虚偽申告にあたります。

虚偽申告は、信用が求められる申告に嘘をついたという事実から、信用問題になりかねません。

ただ、故意ではない入力ミスの場合は、すぐに修正を行うことで審査に通過できる可能性もあります。

しかし、修正が認められるかはケースバイケースのため、申告の際には正しい入力を行うことが大切です。

規約違反でペナルティを受けることがある

もし、嘘の申告がバレずに審査に通過できても、契約後に虚偽申告がバレるとペナルティを受ける可能性があります。

契約後にバレた場合、規約違反となり契約は無効となり、借り入れ額の一括返済を求められます。

一括返済を求められた際は、支払える資金がなくても、支払わなければいけません。

資金がないからといって放置をしてしまうと、法的手続きを取られるケースも考えられます。

裁判所からの支払い督促が行われ、放置すると、財産の差し押さえが行われることでしょう。

信用情報に傷がつく

嘘の申告がバレると、審査落ちやペナルティだけでなく、信用情報に傷がつく可能性があります。

虚偽申告だけでは信用情報に傷がつくことは少ないですが、虚偽申告が原因で規約違反や一括返済などのペナルティが発生した場合は、信用情報に傷がつきます。

返済が滞ったり延滞したりするのも、信用情報に傷がつく原因です。

信用情報に傷がつくことは、いわゆるブラックリストに情報が載ってしまうということです。

ブラックリストに載ると、新たな借り入れが困難になったり、スマホの新規契約ができなくなったりする可能性があります。

現代社会において、スマホはなくてはならない存在です。

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他社からのお借入がある場合の審査への影響と通過するためのポイント

他社からの借り入れがあるからといって、審査にとおらないわけではありません。

審査をする側は、利用者の借り入れ状況や返済状況などを見て、判断しています。そのため、状況によっては、他社からの借り入れがある場合でも審査に通る可能性はあります。

ただ、嘘の申告をすると信用問題となり、審査に通らない可能性があるので正直に話すことが大切です。

ここでは、他社での借り入れがある場合でも審査に通過するケースや、審査に通過するポイントについて紹介します。

他社でお借入があっても審査に通過するケースはある

https://www.photo-ac.com/main/detail/660455

他社からの借り入れがある場合でも、審査に通過する主なケースは以下のとおりです。

• 総量規制オーバーしていない
• 借り入れ件数が少ない
• 収入があり返済能力がある

3つのうちのどれかに当てはまれば、他社からの借り入れがある場合でも、審査に通過できる可能性があります。

総量規制とは年収の3分の1まで借り入れができる法律です。年収が300万円の場合、100万円を上限に、借り入れができるということになります。

複数社から借り入れをしている場合は、借り入れの合計額が規制対象となるため、上限に達していなければ他社からの借り入れがあっても審査対象になります。

審査に通過するためには、借り入れ件数にも注意しましょう。

借り入れ件数が2件を超えると、多重債務者とみなされやすく、借り入れが難しくなります。多くても2社までにしましょう。

また、社員やアルバイトなどで安定した収入があることも大切です。毎月、収入があるということは返済もスムーズになると予想されるため、審査にとおりやすくなります。

働いていない場合や安定した収入がない場合でも、返済スケジュールどおりに返済をしていたり延滞することなく支払えている実績があったりすると、審査にとおりやすくなるでしょう。

審査に通過するためのポイント

審査に通過するためには、返済スケジュールを立て返済実績を積むことが大切です。

借り入れをする際は、収入に見合った返済スケジュールであるかを検討し、毎月無理なく返済できるように整えましょう。

毎月の収入と返済額を考え、生活費や固定費などの出費を計算したうえで、返済できるスケジュールを考えます。

すでに複数社から借り入れをしている場合には、複数の借入先を1つにまとめる、おまとめローンの利用も検討しましょう。

1つにすることで、返済額や返済日の管理もしやすくなり、払い忘れを防止することができます。

また、借り入れの返済額が大きく返済と生活費でいっぱいいっぱいという方は、スマホの利用料金を見直してみませんか。

現代社会においてスマホは必要不可欠な存在ですが、利用料が高く、支払いが厳しい方も少なくないでしょう。スマホの料金や持ち方を見直して安く利用したい方は、誰でもスマホを利用してみませんか。

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借り入れの審査は、信用情報を確認して、借り入れ状況や返済状況などを把握しています。

そのため、嘘の申告をするとすぐにバレて信用問題になりかねません。

また、審査落ちや一括返済のペナルティなどを求められる可能性もあるでしょう。

他社からの借り入れがある場合でも、正直に話すことや返済スケジュールに沿った返済を行うことで信用を取り戻し、審査に通過できるようになるでしょう。

しかし、現状で審査に落ちをしたり過去の滞納履歴などが影響したりすると、カードローンやスマホの審査に通過することが難しくなります。

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