奨学金の返済を一括で行うメリット｜手続きの方法やデメリットも解説

今後長期的に奨学金の返済を続けることに不安を感じている方のなかには、一括で返済すれば、経済的負担を減らせるのではと考えている方もいるでしょう。

奨学金の返済を一括で行うことで、定期的な支払いを減らし、長期的な経済面への不安をなくすことが可能です。

有利子の奨学金の場合は、返済総額を減額できるケースもあります。

本記事では、奨学金の返済を一括で行う手続き方法や具体的なメリット、デメリットを解説していきます。

奨学金の返済を一括で行うメリット

奨学金の返済を一括で行うことで、経済負担を減らせる点がメリットです。返済期間を短くすることで毎月の返還義務を減らし、心理的な安定を得られます。

また、有利子の場合は返還総額を減らせる実務的な利点もあるでしょう。奨学金の繰上返還について実感しやすいよう、具体的なメリットを解説します。

返済期間を短縮できる

返済期間が長いと、その期間には支払いを続けなければなりません。

人生は何が起こるかわかりません。

病気や怪我などで働けなくなったり、急なトラブルや突然の事態で出費が重なったりと支払いが難しくなることもあるでしょう。

奨学金の返済期間が残っていると、経済負担が大きく、必要な経費に回すことが困難になる可能性があります。

また、奨学金の返済期間が長くなるほど利子は増えます。

先に支払いを済ませておくことで、長期的な負担を減らして将来を見据えて過ごせるようになるでしょう。

また、心理的負担も減らせます。返済のために辛い仕事を続ける負担を減らし、生活に余力を持つことにつながります。

有利子の奨学金の場合は返済総額を減額できる

有利子の第二種奨学金を利用している場合、繰上返還することで返済総額を減らせることがメリットです。

返還期間が増えるとその分、利子がかかってしまいます。

例えば、240万円を年利1.0%で借りた場合、15年間でかかる利子は約19〜20万円です。しかし、20年であれば約24〜25万円となり、5年間で4〜5万円程度の利子が増えてしまいます。

返済期間を短縮することで、利子分の返済額を減らすことが可能です。少しでも返済総額を減らせることがメリットとして挙げられます。

毎月の返済負担がなくなり家計管理がしやすくなる

食費や家賃、水道光熱費などの毎月支払いだけでも負担を多く抱えている方もいるでしょう。

毎月の支払いや生活費以外にも、奨学金の返済費用が積み重なると負担が大きくなる可能性があります。繰上返還を行えば、毎月かかる出費を減らすことができます。

そのため、繰上返還を行っておくことで家計管理がしやすくなるのがメリットです。

家計管理のなかで通信費を確保しておくことは、奨学金の繰上返還の手続きを行ったり調べたりするのに必要不可欠です。

もし携帯料金が高くて支払い続けるのが困難だと感じている場合は、誰でもスマホをご検討ください。

誰でもスマホは、携帯料金の支払いを滞納してしまった経験のある方や大手携帯会社との契約が難しい方も含め、原則どなたでも契約できるような仕組みを整えています（※不正利用目的や反社会的勢力を除く）。

クレジットカードでの支払いしか選択できない携帯会社もあるなか、誰でもスマホは口座振替やコンビニ払いなどの支払い方法にも対応しています。

まずは、誰でもスマホの公式サイトから詳細を確認し、状況が変わっても通信手段が確保できることを覚えておいてください。

奨学金の返済を一括で行うための繰上返還の手続き方法

繰上返還の手続き方法は、スカラネット・パーソナルと郵送の2つの選択肢があります。

いずれも提出に必要な書類を調べたり、ダウンロードしたりすることが必要です。そのため、スマホやパソコンなどの通信機器があると、手続きに必要な情報をスムーズに得られます。

それぞれの手続きを解説しましょう。

スカラネット・パーソナルからの手続き方法

スカラネット・パーソナルとは、独立行政法人日本学生支援機構（JASSO）が運営するサイトです。

繰上返還申込みや氏名、住所の変更などの奨学金関連のあらゆる手続きが行えます。

スカラネット・パーソナルの手続きは、スマホやパソコンから簡単に完了するのが特徴です。

申込期間内なら土日や祝日でも手続きできるので、忙しい方でも手続きしやすいのがスカラネット・パーソナルを利用するメリットです。

ただしスカラネット・パーソナルは、口座振替加入が済んでいる方のみ利用できる点に注意しましょう。

郵送による手続き方法

郵送の場合は、繰上返還申込書を送ることが必要です。

繰上返還申込書は、PDFをダウンロードして手書きで記入する場合と、直接エクセルにデータ入力して印刷した書類を提出する場合の2つの方法があります。

スカラネット・パーソナルができない場合に、郵送手続きを使うことができます。

繰上返還に必要な準備と注意点

繰上返還には、書類の申請と申込み期間の確認、スマホやパソコンなどの通信機器の確保などの準備が必要です。繰上返還に必要な準備は、手続き方法により異なります。

インターネット利用の場合は、スカラネット・パーソナルにアクセスしてサイトから手続きを行います。

郵送の場合は、繰上返還申込書を送ることが必要です。

注意点は、返還希望月に返還できるかという点と口座振替の加入有無によって返還方法が異なる点です。

まず、提出書類の提出日によって、希望月に返還できるかどうかが変わります。郵送での繰上返還申込書が提出できるのは、約4ヶ月前から1ヶ月前と定められています。

申込みを忘れないように、早めに準備するよう心がけておきましょう。

口座振替に加入している場合は口座振替で返還できますが、加入していない場合は払込取扱票を使って返還します。

奨学金の返済を一括で行うデメリットや注意点

奨学金の返済を一括で行うと、手持ちの資金が一気に減ることがデメリットです。資金が手元からなくなることで、生活が不安定になる可能性が挙げられます。

ここから、奨学金の返済を一括で行う具体的なデメリットや注意点を解説します。

手元資金が減少し生活が不安定になる可能性

奨学金の返済を一括で行う場合、手持ちの資金が一気に減ることが懸念されます。

手持ちの資金が減ることで、食費や家賃などの必要不可欠な支払いだけでも余裕がない状態になりかねません。

余力の資金での投資が難しくなり、チャンスを逃すことがあります。

例えば、学習での出費や人とつながりを作るための交際費、外出するための交通費などをかけることができなくなるかもしれません。

そうなれば、新たな仕事のチャンスを逃すこともあるでしょう。

仕事が見つからなければ、さらにお金がなくなってしまい、生活が不安定になる可能性があります。

急な出費に対応できなくなるリスク

手持ちの資金が減ることで、急な出費への対応ができなくなるリスクがあります。

親族の不幸や怪我、病気などの不測の事態があった際、生活を続ける費用しか残っていない可能性があります。

生活を続けられるだけの資金が残っているか、不測の事態があったときの貯金が残っているかなどを踏まえたうえで、奨学金の返済を考えるのがよいでしょう。

ほかの支払い（スマホ代・分割払い）への影響

必要経費の支払いに追われることで、ほかの支払いに影響が出る可能性があります。

仕事や人との連絡では、スマホが欠かせないでしょう。スマホ代が支払えなくなると、通信手段も失う可能性が否定できません。

スマホは、生活自体を支える重要なツールの一つです。

スマホ代の支払いが難しくなりそうだと不安を感じているなら、誰でもスマホを検討してみませんか。

誰でもスマホは、通信手段を失いそうな方やすでに失ってしまった方がスマホを確保して新しい生活のスタートを切れるような独自の審査基準を設けています。

過去の滞納履歴や料金未納などだけで判断するのではなく、今後の支払いが続けられるような体制を整えており、独自審査の通過率は99%（※2025年11月時点の実績）と高い水準です。

通信手段だけは失わずに済む安心感を得たうえで、奨学金の繰上返還を考えてみてはいかがでしょうか。

奨学金返済で家計が厳しい場合の通信手段の確保方法

奨学金の返済で家計が厳しい場合でも、通信手段を失わずに済む選択肢があります。通信手段があれば、奨学金の返済手続きをスムーズに進めることが可能です。

奨学金の返済手続きに時間をかけず、繰上返還を行えれば、空いた時間をほかのことに使う余裕ができます。

また、奨学金の返済手続き以外にも、通信手段を持っておくことでさまざまな連絡や業務のやり取りをする際に利便性を感じることができるでしょう。

しかし、過去にクレジットカードの審査で落ちてしまって通信手段を持つことができないと悩んでいる方もいるかもしれません。

誰でもスマホは、料金の滞納などで一般的な携帯会社で契約を断られた方でも、原則どなたでもスマホの契約が可能です（※不正利用目的や反社会的勢力を除く）。

独自の審査基準を通過できれば、クレジットカードを持っていない方でもスマホを使うことができます。

奨学金の返済を早い段階で行えば、経済的負担を減らせます。まずは、通信手段を確保するために、誰でもスマホの利用を考えてみてはいかがでしょうか。