自己破産の申請は自分でできる？手続きの流れとかかる期間、費用の目安を解説

借金の返済が困難になると、出口の見えない不安を感じることは少なくありません。自己破産は、膨らんだ借金を整理し、人生を再スタートするために法律で認められた正当な手段の一つです。

手続きの流れや費用を正しく理解することは、再生への確かな一歩につながるでしょう。本記事では、自己破産の申請が自分でできるのかを詳しく解説します。

また、手続きの具体的な流れや費用の目安についても、公的な資料に基づき紹介します。読み進めることで、複雑な制度の全体像が把握できるはずです。

自己破産の申請は自分でできる？

自己破産の申請は、本人だけで行うことも法律上は可能です。弁護士などの専門家に依頼せず、自分で手続きを進めることを本人申請と呼びます。

本人申請の大きな特徴は、弁護士費用が発生しないため、裁判所に支払う予納金などの実費のみで手続きが進められる点にあります。費用をなるべく安く抑えたいという思いから、この方法を検討する方もいますが、実際の手続きは大変複雑です。

本人申請と専門家への依頼には、主に以下の3つの違いがあります。

• 書類作成の負担
• 債権者との交渉
• 裁判所での審尋（しんじん）対応

まず書類作成については、数十種類に及ぶ法的書類を自力でそろえる必要があります。住民票や家庭の収支表、資産目録などを正確に用意し、内容の整合性を保たなければなりません。

また、裁判所での審尋対応にも大きな違いがあります。審尋とは、裁判官が破産者に対して直接質問を行い、借金の支払い免除の許可を出すか確認する面談のことです。本人申請の場合、法的な知識が求められるこの場に一人で臨むことになります。

さらに、債権者との交渉においても差が生じるでしょう。本人申請の場合、貸主である債権者とのやり取りは自分で行わなければなりません。一方で、弁護士に依頼した場合は受任（じゅにん）通知が即座に発送されます。受任通知とは、弁護士が手続きを引き受けたことを借金の貸主に知らせる公的な書面です。

この通知が届いた後は、債権者が本人に直接取り立てを行うことが禁止されます。督促が止まることは、心理的な負担軽減に大きく寄与するはずです。弁護士が間に入ることで書類の不備による差し戻しが防げるため、手続き全体が迅速に進む効果も期待できます。それぞれの方法の利点を比較し、自分に合った選択をすることが重要です。

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弁護士に依頼する場合の自己破産の申請手続きの流れ

自己破産の手続きをすべて自分で行うことはできますが、実際には多くの方が弁護士を代理人に選んでいます。弁護士のサポートを受けることで、よりスムーズに手続きを進めることが可能です。

ここでは、弁護士に依頼した際の具体的な流れを段階的に確認していきましょう。

弁護士へ相談

まずは、弁護士に相談し、現在の借金の状況を正確に伝えます。借金総額や収入、所有している資産の内容が重要な判断材料となるためです。

弁護士は、自己破産が適した解決策であるかどうかを客観的に見極めます。この際、ありのままの事実を伝えることが手続きを円滑にする鍵です。

受任通知の送付

正式に依頼が決まると、弁護士は各債権者に対して受任通知を発送します。この通知が届いた時点で、債権者は本人に直接督促を行うことができなくなります。

これにより、日々の電話や郵便による督促から解放されるため、精神的な平穏を取り戻せるはずです。一時的に支払いが止まるため、生活を立て直すための準備期間も確保しやすくなります。

提出書類の準備

裁判所に提出するための膨大な証拠資料を揃える段階です。通帳の履歴や給与明細、住民票などのほか、借金の経緯を説明する報告書の作成も求められます。

自分一人では判断に迷うような書類も、弁護士の指示に従うことで漏れなく準備が進められるでしょう。

破産申し立てと手続き開始

必要書類が揃った後、管轄の地方裁判所に破産手続開始の申し立てを行います。裁判所は提出された資料を精査し、支払不能の状態にあるかを厳しく審査します。

要件を満たしていると判断されると、ようやく手続きが開始される運びです。この時点で、本人の財産状況に応じた2つのルートに分かれます。

【同時廃止の場合】債権者の意見申述

目立った資産がないと判断された場合、同時廃止という簡略化された手続きが取られます。その後免責に関する審査が行われ、債権者が意見を述べる期間が設けられます。

管財事件に比べて裁判所へ足を運ぶ回数が少なく済む点は利点です。特段の異議がなければ、多くの場合短い期間で完了します。

【管財事件の場合】財産調査や債権者集会

管財事件になると、裁判所から選ばれた破産管財人が、あなたの財産を詳しく調査します。このルートでは、同時廃止に比べて以下のような工程が追加されるのが特徴です。

• 財産の換価処分
• 債権者集会への出席

財産の換価処分とは、所有している家や車などをお金に換え、貸主へ配分する手続きを指します。また、債権者集会とは、お金を貸した側に破産に至った経緯や調査の結果を説明するための集まりです。難しい用語が並びますが、弁護士が同席してサポートするため、一人で抱え込む必要はありません。

免責許可

最終的に、裁判所が借金の支払い義務を免除するかどうかの判断を下します。これが免責許可決定と呼ばれる、自己破産において大変重要な手続きです。

自己破産をする目的は、この免責許可をえることにあります。許可が確定して初めて、対象となった借金の返済義務が法律上消滅し、経済的な再出発が可能になります。

自己破産の申請にかかる期間と費用の目安

手続きを進めるうえで、期間と費用は重要な判断基準です。公的な統計や各制度の情報に基づき、具体的な数値を整理しました。

• 手続き完了までの標準的な期間
• 裁判所へ納める実費の相場
• 弁護士報酬の目安
• 費用を抑えるための公的支援

免責が確定するまでの期間は、同時廃止で3ヶ月から6ヶ月程度が目安です。管財事件では、半年から1年以上の時間を要することも珍しくありません。主な理由として、財産の調査や売却に時間がかかることが挙げられます。

費用については、まず裁判所に納める予納金や印紙代が発生します。同時廃止であれば、多くの場合1万円から3万円程度です。しかし、管財事件では管財人への報酬が必要となります。これには少なくとも20万円程度の引継予納金が発生するのが一般的です。

弁護士費用は、事務所ごとに設定が大きく異なります。同時廃止の場合は20万円から40万円が相場となるでしょう。管財事件はさらに上乗せされ、30万円から60万円前後になることが多くあります。

費用の準備が難しい場合は、法テラスの民事法律扶助制度が利用可能です。この制度は、弁護士費用を一時的に立て替えてくれる公的な仕組みです。条件を満たせば、月々5,000円程度の分割返済が認められています。経済的な余裕がない状況でも、法的なサポートを受ける環境は整っているといえます。

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自己破産申請後でも携帯電話を使いたいなら誰でもスマホがおすすめ

自己破産が完了すると、経済的な再生が可能になります。一方で、その後の生活基盤を整えるうえでいくつか課題が生じるかもしれません。自己破産の事実が信用情報機関に一定期間登録されることにより、新規のクレジットカード作成や分割払いが難しくなる傾向にあるからです。

特に、スマホの契約においては以下の影響が考えられるでしょう。

• 機種代金の分割審査に通らない
• 支払い方法がクレジットカードに限定され契約できない
• 事業者間での情報共有による制限がかかる

まず、端末などの代金を分割で支払うことが難しくなります。自己破産後はカードの新規作成も困難なため、これ自体が契約の大きな壁となるでしょう。多くの通信業者では、不払い情報を相互に共有しており、大手携帯会社での再契約が困難になることもあります。

このような厳しい状況でも、自分名義のスマホを再び持てる選択肢が誰でもスマホです。

誰でもスマホでは、スマホを失った方の再出発を支えるリスタートモバイルとして、独自の審査基準や支払い方法を工夫しています。料金未納などの理由で他社での契約が難しい方を含め、原則として誰でもスマホの契約（※不正利用目的や反社会的勢力を除く）が可能です。

独自の審査による通過率は約99％（※2025年11月時点の実績）に達しており、クレジットカードや銀行口座がなくてもコンビニ決済で利用できます。最短即日（※地域や申込み状況による）の発送にも対応しているため、新しい生活のスタートラインとして、まずは安定した通信環境を整えましょう。

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