差し押さえのデメリット｜差し押さえになるまでの流れや回避する方法も解説

借金の返済が滞っている方のなかには、差し押さえになるのではないかと不安を感じている方もいるのではないでしょうか。

差し押さえによって、信用情報の悪化や収入減少につながり、生活再建が難しいと考えている方もいるでしょう。

差し押さえには段階があるため、突然すべてを失うわけではありません。正しい知識と対策を理解しておくことで、回避できる可能性があることを知っておきましょう。

本記事では、差し押さえのデメリットや流れ、回避する方法について解説します。

差し押さえのデメリット

差し押さえを不安に感じている方のなかには、実際に何が起こるのかわからない方もいるでしょう。現実的なリスクを理解しておくことで、生活への影響をイメージできるようになります。

ここでは、差し押さえの具体的なデメリットを3つ説明します。

銀行口座が凍結され預金が引き出せなくなる

差し押さえのデメリットは、銀行口座が凍結されて入出金ができなくなり、生活費の確保が難しくなる点です。

裁判で確定した請求額に応じて引き当てられるため、一時的に入出金が制限され、口座からの振込や自動引き落としができなくなります。

生活に必要な給与の振込や年金は、差し押さえが制限される場合があります。しかしながら、銀行は入金の性質を判断できないため、いったん全額凍結されることがほとんどです。

水道光熱費や家賃などの生活費が、自動引き落としできなくなることで、支払遅延となり信用情報に影響を及ぼすこともあります。

給与が差し押さえられ生活費が足りなくなる

借金の返済が滞った場合、給与が差し押さえられ生活費が足りなくなる可能性があります。給与の差し押さえは、裁判所の許可を得た強制執行のため、勤務先は従わなくてはなりません。

一般的に、差し押さえの額は限度が定められており、税金などを引いた額の4分の1となります。期間の上限は定められていないため、借金と利息分が全額回収できるまで、差し押さえが続きます。

給与の一部が差し押さえられ続けることで、生活が困窮してしまい、日常生活に支障が出ることもあるでしょう。

差し押さえ対象となる財産を手放さないといけない

差し押さえのデメリットは、対象となる財産を手放さなければならないことです。対象となる財産は大きく3つに分けられます。

• 不動産
• 債権
• 動産

土地や建物などの不動産が対象です。不動産の場合、手続きに時間がかかるため、現金化に1年以上かかることもあります。

給与や銀行口座の預金などの債権も対象となりますが、生活が困窮するような差し押さえは法律で禁止されています。給与の場合は上限が設定されており、それぞれ下記のとおりです。

• 440,000円未満：手取りの4分の1の金額
• 440,000円以上：手取りから330,000円を差し引いた金額

銀行口座の預金については、給与のように上限が定められておらず、一時的に口座が凍結します。貴金属や装飾品、自動車などの動産も対象となります。

生活が成り立たなくなる差し押さえは禁止されており、家具や家電などは対象外です。自動車の場合、居住エリアによって移動が制限されることもあり、生活に支障が出る場合には対象から外れます。

生活を立て直すうえで、スマホなどの通信手段の確保は不可欠です。誰でもスマホは原則として契約可能であり、差し押さえ中でも利用できます（※不正利用目的や反社会的勢力を除く）。

クレジットカードを作成できず、自分名義のスマホは契約できないと諦めている方は、ぜひ誰でもスマホをご検討ください。

FAXや郵送などの手段で本人確認が可能なので、スマホなどの通信手段がなくても申込めます。

差し押さえに不安を感じながら、自分のスマホを持ちたい方は、一人で悩まずに気軽にお問い合わせください。

差し押さえになるまでの流れ

借金の返済が滞っている方のなかには、突然差し押さえられるのではないかと不安に感じている方もいるでしょう。

差し押さえには順序があるため、いきなり差し押さえになるわけではありません。落ち着いて対応するために、それぞれの段階で対策を取ることが重要です。

ここでは、差し押さえになるまでの流れを順序立てて説明します。

督促や催告が行われるタイミング

差し押さえは、一般的にいくつかのタイミングで督促や催告が行われます。借金や税金などで多少の違いはありますが、一般的なタイミングは共通しています。

督促は支払期限を過ぎた直後に行われる最初の通知であり、その後、数週間から1ヶ月ほどで裁判所から支払督促が届くこともあるでしょう。

手元に届いてから2週間以内であれば、異議申立てを行うことができます。この段階で対応しない場合、次の催告や訴訟手続きに進むことになります。

催告は督促しても払われない場合の強い請求であり、督促後数週間〜数ヶ月で送られることがほとんどです。

裁判所からの支払命令や差押通知

異議申立てが行われなかった場合、裁判所の手続きが進み、判決または支払命令の後に差し押さえが実行されます。

内容証明郵便などで最終通知が行われる場合があります。これらは強制執行に進むための法的手続きです。支払督促の段階で対応しなければ、判決確定後に強制執行へ進むため、早い段階で対応することが重要です。

差し押さえを回避する方法

差し押さえを防ぎたいけれど、どうすればよいのかわからない方もいるでしょう。差し押さえは法的手続きによって回避することも可能なので、専門家への早期相談が重要です。

債権者との交渉によって回避できる可能性もあるため、差し押さえは必ず行われるわけではありません。ここでは、差し押さえを回避する2つの方法について説明します。

債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）を検討する

債務整理によって借金返済の負担を軽減することで、差し押さえを回避できる可能性があります。債務整理は3つの方法があり、下記のとおりです。

• 任意整理：債権者と交渉して将来利息などを減額して返済する
• 個人再生：裁判所の認可を受けて借金を大幅に減額・分割で返済する
• 自己破産：一部の債務を除いたすべての借金の支払い義務を免除してもらう

債務整理によってブラックリスト入りとなりますが、差し押さえ直前であれば、すでに信用情報に延滞情報が登録されていることも多いです。

借金の状況やライフスタイルに合わせて、どの債務整理を選ぶかは、弁護士などの専門家に相談するようにしましょう。

債権者と返済計画を交渉する

債権者と返済計画を交渉することで、差し押さえを回避できる可能性があります。交渉するポイントは2つあり、下記のとおりです。

• 早めに連絡をする
• 現実的な返済条件を示す

早めに連絡し、支払う意思があることを伝えたうえで、分割払いや猶予条件を相談しましょう。裁判や差し押さえには時間と費用がかかるため、話し合いで解決できる場合があります。

現実的な返済条件として、具体的な金額と期限を提示することが重要です。誠意をもって話し合い、無理のない支払条件を提示しましょう。

誰でもスマホは、一般的な携帯会社では契約が難しい方にも配慮しており、原則として携帯電話を契約できます（※不正利用目的や反社会的勢力を除く）。

差し押さえや信用不安により、契約を断られやすい方でも、自分名義でスマホを持つことができる格安スマホサービスです。

クレジットカードが利用できなくても、コンビニ払いなどの支払い方法に柔軟に対応しています。

生活再建のために通信手段を確保することも重要なポイントです。

自分名義のスマホの契約に不安を感じている方は、まずは一度気軽にご相談ください。

差し押さえ後でも契約可能な通信手段の選び方

差し押さえによって信用情報に問題が生じてしまい、自分名義でのスマホ契約ができないと思い込んでいる方もいるでしょう。

就職活動や家族との連絡には、スマホなどの通信手段の確保が不可欠ですが、一般的な携帯会社では審査に通りにくい場合があります。

差し押さえや信用不安によって、自分名義のスマホを契約できないと感じている方は、誰でもスマホの利用をご検討ください。

誰でもスマホは、原則として契約できる仕組みを持つ格安スマホサービスです（※不正利用目的や反社会的勢力を除く）。

審査通過率99％以上（※2025年11月時点での実績）という水準を維持しており、クレジットカードや電話番号がなくても自分名義で契約できます。

全国の20,000人以上のサポーターが初期設定や相談を支援する体制を整えており、状況によっては最短即日で利用できる場合があります（※地域や申込み状況による）。

FAXや郵送などの手段で本人確認が可能なので、通信手段がなくても申込み可能です。差し押さえに不安を感じながら、自分名義でスマホを契約したい方は、一人で抱え込まずに気軽にご相談ください。