個人再生に失敗することはある？失敗率や失敗したときの対処法、成功させるポイントを解説

個人再生を検討しているが、手続きが難しくて失敗するのではないかと不安な方もいるでしょう。

個人再生とは借金を大幅に減額して、残った借金を数年かけて返済していく手続きです。ただし、きちんとポイントを抑えないと、手続きに失敗することがあります。

この記事では、個人再生の失敗するリスクや対処法を解説するとともに、成功させるポイントを紹介します。

個人再生の失敗リスクや対処法を理解して、個人再生を行うか考えてみましょう。

個人再生の失敗率

個人再生の失敗するリスクがどの程度あるのかわからず、不安を抱えている方もいるでしょう。

ただし、個人再生の手続きに失敗する方には明確な理由があります。事前にきちんと準備すれば、過度に心配する必要はありません。

そのような方のために、失敗率の目安や失敗と判断されるケースを紹介していきます。

個人再生に失敗しやすいケースを事前に理解し、ご自身の状況と照らし合わせながら無理のない範囲で準備を進めていきましょう。

個人再生の失敗率の目安

個人再生とは、借金を5分の1から10分の1に減額して、残りの借金を3～5年かけて返済するための手続きです。2024年の司法統計によると、個人再生の失敗率の目安は7〜8%です。

安定した収入さえあれば、ギャンブルや浪費癖があっても手続きでき、個人再生を申立てた方の約93％が成功しています。

個人再生は前もってしっかり準備をすることで、成功する可能性を高めることができるでしょう。

ただし、個人再生が失敗と判断されるケースを知っておくことが重要です。

個人再生が失敗と判断されるケース

個人再生が失敗と判断されるケースは以下のとおりです。

• 個人再生の申立て要件を満たしていない
• 申請書類の不備や期限切れ
• 財産隠しや虚偽申告
• 一部の債権者だけに返済している
• 債権者の反対多数で計画案が否決される
• 再生計画に現実性がないと否認される
• 住宅ローン特則が否認される
• 計画に基づいた返済ができなくなった

申立て要件を満たしていない場合や書類の不備が見つかった場合は、裁判所から修正や追加書類の提出が求められるため、期限内に対応すれば受け付けてもらえます。

ただし、個人再生を行う前に一部の債権者だけに優先的に返済を行うと、個人再生の計画が認められないことがあるので注意が必要です。

個人再生を成功させるポイント

個人再生の手続きは、自分でも可能かどうか自信が持てない方もいるでしょう。

個人再生を成功させるためのポイントは、安定した収入と債権者の同意条件の理解、実績がある専門家に相談することです。

成功のポイントを理解して、個人再生を行うための準備や相談を進めましょう。

安定した収入があるか確認する

個人再生は返済計画に基づいて毎月一定額を返済していく手続きのため、安定した収入があることが重要です。

これは民事再生法第221条1項で、将来的に継続または反復して収入が得られる見込みがあることが条件に明記されているためです。

そのため、会社員や公務員など継続した収入がある方は、個人再生を認められるケースが多い傾向にあります。

ただし、収入が不安定な方や無職で就職の見通しがない方は、個人再生を利用できないことがあるでしょう。

債権者の同意が必要な条件を理解する

個人再生には小規模個人再生と給与所得者等再生の2種類がありますが、小規模個人再生は、債権者の同意が再生計画案認可に影響します。

提出した再生計画案を裁判所が債権者に送付した後に、債権者による決議が行われます。このときに、以下の要件を満たさなければなりません。

• 反対する債権者の人数が半数未満
• 反対する債権者の債権額が2分の1以下

どちらかの要件を満たさなければ、再生計画は否決されるため注意しましょう。

個人再生の実績がある弁護士や司法書士に相談する

個人再生を成功させるためには、個人再生の実績がある弁護士や司法書士に相談することが大切です。

自力で行うよりも弁護士や司法書士に依頼することで、円滑な手続きの進行や成功率の上昇が見込めます。

さらに、借金に追われている方は経済状況の把握が不十分なことがあるため、経済状況に応じたアドバイスを受けられます。

また裁判所によって書式・運用が異なることや申請方法が複雑なこともあるため、個人再生の実績がある専門家から助言を受ければ、手続きを円滑に進められるでしょう。

もし、個人再生を検討していて専門家に相談するための連絡手段を確保したいと考えているなら、誰でもスマホを活用してみましょう。

誰でもスマホなら、借金を滞納している方も含め、原則としてどなたでも契約可能な格安スマホサービスです（※不正利用目的や反社会的勢力を除く）。

申込みはWebから手続きでき、クレジットカードは不要です。さらに、スマホをお持ちでない場合でも、FAXや郵送による本人確認に対応しています。

そのため、ほかの携帯会社から断られた場合でも、個人再生の手続きを行うために通信環境の整備が可能です。

個人再生を考えていて必要な通信手段を確保したいと感じたら、誰でもスマホへのお問い合わせを考えてみてください。

個人再生に失敗したときの対処法

個人再生に失敗したときの選択肢がわからず、不安を感じている方もいるでしょう。

そのような方のために、個人再生を失敗したときの以下の対処方法を解説します。

• 個人再生の再申請をする
• 任意整理など別の債務整理を検討する
• 自己破産を検討する

個人再生に失敗しても次のステップがあることを理解して、個人再生にチャレンジしてみましょう。

個人再生の再申請をする

個人再生に失敗したとしても再申請することが可能です。ただし、再申請を行う場合は前回の個人再生の手続きが失敗に終わった原因を克服する必要があります。

書類の不備が理由の場合は、再申請の際には不備がないように慎重に準備を進めることが大切です。この場合は追完や補正といった追加対応で済むことが多いです。

また、債権者の同意が得られなかった場合は、再生計画案の見直しを行う必要があります。このときに無理のない返済計画を立てることが大切です。

もし、自分で判断ができない方は、弁護士や司法書士に相談しましょう。

任意整理など別の債務整理を検討する

個人再生に失敗した場合に任意整理など別の債務整理を検討できます。任意整理は債権者と直に交渉し、借金の返済方法を見直す手続きです。

個人再生の要件を満たさない場合でも、借金の総額が比較的少なく毎月の返済が見込める状況であれば、任意整理によって月々の返済負担を見直せる可能性があります。

さらに、個人再生と比較すると弁護士費用も少なく、低コストで借金問題を解決しやすくなります。

ただし、元本の減額が認められることは少ないため、負債総額が多い場合は向かないでしょう。

自己破産を検討する

個人再生に失敗したときに借金の返済がどうしても難しい場合には、自己破産を検討するのもひとつの方法です。

個人再生とは違い、マイホームなどの財産も原則処分することになります。しかし、税金など一部の支払いを除き、すべての借金の返済義務が免除されます。

そのため、借金の返済に追われる必要がなくなるでしょう。

また、一定の生活を送るための財産は手元に残ります。債権者の同意が不要のため、個人再生に失敗した場合の対処方法として一般的な解決策です。

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誰でもスマホは、大手携帯会社の審査で断られやすい方でも利用しやすい仕組みを整備しています。借金を抱えている方でも原則としてスマホの契約が可能です（※不正利用目的や反社会的勢力を除く）。

毎月の通信料を抑えたい方向けに、月額3,250円（税込）（※2026年3月時点）からの料金プランを用意しています。

専門家に債務整理の相談を行う連絡手段として、利用条件や詳細を誰でもスマホの公式サイトで確認してみてください。

個人再生後の生活を立て直すために意識したいこと

個人再生に失敗しないためには入念な準備をすることが大切です。そのためには弁護士や司法書士に相談しましょう。

専門家のアドバイスを得ることで無理のない返済計画が立てられ、書類の不備をなくすことができるため成功率がアップします。

そのためには、弁護士や司法書士との個人再生を行うための連絡手段の確保が重要です。

専門家との連絡手段の確保や個人再生後の安定した生活を実現するなら、誰でもスマホという選択肢があります。

誰でもスマホは、借金のある方や信用情報の状態だけでは判断しないため、原則としてどのような方でも契約可能です（※不正利用目的や反社会的勢力を除く）。

公共施設や福祉の現場に携わる方々のなかには、誰でもスマホを紹介する誰スマサポーターがおり、通信手段のない方だけが取り残されないような支援も行っています。

そのため、借金の返済に苦しんでいて通信手段の確保に悩んでいる場合でも、安定した生活の実現に向けた通信手段として契約しやすい環境が整っています。

まずは通信手段を確保した生活を実現し、個人再生後の安定した生活に向けた行動を考えていきましょう。