無職でも借りられるとされるソフトヤミ金とは？特徴、リスク、相談先について解説

無職や収入不安定の状況でお金に困っている方のなかには、ソフトヤミ金という言葉を聞いたことがある方もいるのではないでしょうか。

今すぐ資金が必要な状況において、違法性や危険性について十分理解できていないこともあるでしょう。

安易な判断を避けるために、ソフトヤミ金の実態やリスクを理解して、相談先までを冷静に整理しておくことが必要です。

本記事では、ソフトヤミ金の特徴やリスクについて解説し、借りてしまった際の相談窓口も紹介します。ソフトヤミ金のリスクを正しく理解し、被害を未然に防ぐための参考にしてください。

ソフトヤミ金とは

ソフトヤミ金であれば、無職でもお金を借りられるかもしれないと期待している方もいるでしょう。

冷静に判断するために、ソフトヤミ金の客観的な情報から、仕組みや特徴を理解することが大切です。

無職でもお金を借りられる背景には、どのような実態があるのかを把握しておきましょう。ここでは、ソフトヤミ金の特徴や消費者金融との違いについて説明します。

本当に無職でも借りられるのか

ソフトヤミ金業者のなかには、申込者の利用価値を判断して、無職でも条件付で融資することがあります。融資可否は個別の判断となりますが、判断基準は下記のとおりです。

• 65歳以上
• 専業主婦（主夫）で配偶者に収入がある
• 親に定職・収入がある
• 失業保険受給中

65歳以上であれば、年金受給資格があるため、ソフトヤミ金は融資に応じることがあります。年金も定収入と見なされるため、返済能力があると判断されます。

専業主婦（主夫）の場合、本人に収入がなくても、配偶者の所得状況によっては融資対象とされる場合があります。配偶者に安定した収入があれば返済能力があるとみなされますが、世帯全体で収入がない場合は、融資を断られる可能性が高いでしょう。

申込者が無職でも、同居している親に定職があって収入がある場合、融資されやすくなります。また、無職者でも失業保険受給中であれば、融資に応じる場合があります。

ソフトヤミ金の特徴

ソフトヤミ金とは、貸金業登録を受けずに違法な融資を行い、接し方や取立てが穏やかに見える闇金業者です。通常の闇金と同様、申込者に対し違法な高金利で融資するソフトヤミ金の特徴は主に3つあります。

• 丁寧な対応
• 穏やかな取り立て
• 事務所がない

ソフトヤミ金は、丁寧な言葉遣いや親身な相談対応だけでなく、世間話などによって心理的距離を縮める行動を取ることがあります。

利用者に心理的な負い目を感じさせて関係を断ちづらくし、困窮時に繰り返し頼らせることが狙いです。

穏やかな取り立てを行う傾向があり、返済期限を延長してくれるケースもあります。これは、過激な取り立てを控えることで、利用者が警察や弁護士へ相談に踏み切るのを防ぐ狙いもあるのでしょう。

事務所がなく、SNSやメッセージアプリなどを利用して、個人間融資を装う傾向にあります。実店舗を持たない形態は、ネット完結の手軽さを演出するだけでなく、警察などの捜査を困難にする側面もあります。

ソフトヤミ金と消費者金融の違い

消費者金融は貸金業法に基づく正規業者ですが、ソフトヤミ金は無登録の違法業者で、法外金利や違法な取り立てを行います。

消費者金融の金利は法律の上限内（年20%以下）ですが、ソフトヤミ金はトイチ（10日で1割）など、法外な高金利を設定していることがほとんどです。

融資審査において、消費者金融は申込者の返済能力に基づきますが、ソフトヤミ金は審査なしや即日融資を強調することがあります。

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ソフトヤミ金にお金を借りるリスク

ソフトヤミ金にお金を借りるうえで、多少のリスクは仕方ないと考えている方もいるでしょう。危険性を過小評価していることで、お金を借りた後にトラブルにつながることがあります。

冷静な判断をするために、現実に起こりうるトラブルを想定しておくことが重要です。ここでは、ソフトヤミ金にお金を借りる4つのリスクについて説明します。

個人情報の悪用や犯罪に巻き込まれる可能性がある

ソフトヤミ金にお金を借りることで、個人情報の悪用や犯罪に巻き込まれる可能性があります。

申込時に個人情報を提供する必要があり、その情報が違法業者に売買されるだけでなく、違法行為に悪用されるケースがあります。

違法業者や各請求業者からの勧誘や請求が相次ぐようになり、日常生活に支障が出るようになるでしょう。

緊急連絡先として家族や知人の情報を提供した場合、その情報も悪用されるため、周囲に多大な迷惑をかけることになります。

身近な人々をトラブルに巻き込んでしまう結果、大切な人間関係を壊してしまうリスクがあります。

法外な金利に設定されている可能性がある

ソフトヤミ金は、貸金業法の上限（年20％）を大幅に超えるような、法外な金利に設定されている可能性があります。

例えば、わずか1ヶ月で利息が元本の6割に達します。返済が長引けば、あっという間に利息だけで元本を超えてしまうケースがほとんどです。

法外な利息によって追い詰められてしまい、完済不可能な状態に陥るようになるでしょう。

取り立てが悪質になる可能性がある

ソフトヤミ金は、返済が滞ることで、次第に取り立てが悪質になる可能性があります。最初は丁寧で優しい態度ですが、脅迫や嫌がらせ目的で、家族や職場に借金の事実を広めることがあります。

SNSでの個人情報を晒すこともあり、執拗な嫌がらせによって精神的苦痛が大きくなるでしょう。

悪質な取り立てによって、日常生活が困難になるだけでなく、ストレスによって体調を崩すこともあります。

多重債務を誘発される可能性がある

ソフトヤミ金のリスクとして、多重債務を誘発される可能性が挙げられます。法外な高金利によって、返済しても元金が減らない状態となり、借金が増え続けます。

返済が滞ると、ほかのソフトヤミ金の融資でしのぐことを提案され、借金額は雪だるま式に膨れ上がるでしょう。多重債務の状態に陥ると、借金を借金で返済する自転車操業となり、日常生活に支障をきたすケースがほとんどです。

正規の金融機関への返済も滞るようになり、多重債務から抜け出せず精神的に追い詰められてしまうことも少なくありません。

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ソフトヤミ金にお金を借りてしまったときの相談先

ソフトヤミ金のリスクを理解したところで、すでに利用してしまい、不安や恐怖を感じている方もいるでしょう。

ソフトヤミ金のトラブルは、早期に相談することで解決できるため、一人で抱え込まずに相談することが重要です。

ソフトヤミ金にお金を借りてしまったときの相談先は下記のとおりです。

• 消費者庁・消費生活センター
• 法テラス

ソフトヤミ金のトラブルの相談先としては、消費者庁や地方の消費生活センターが挙げられます。業者とのやり取りを止める方法や対応について、具体的なアドバイスをしてもらえます。

法的なトラブルに発展している場合、法テラスの無料相談がおすすめです。弁護士や司法書士による無料相談を受けつけており、違法な取り立てや返済不可能な状況に対して、法的に解決する手段を一緒に考えてくれます。

ソフトヤミ金からの脅迫や嫌がらせによって、自分だけでなく周囲にも影響が及んでいる場合は、警察へ相談するようにしましょう。

お金がなくてもスマホの契約をしたいなら

通信手段を失うことへの不安が大きい方のなかには、お金がないためにスマホの契約ができず、ソフトヤミ金への借金を考えている方もいるでしょう。

仕事や福祉支援制度の情報を収集するために、通信手段の確保は不可欠です。お金がないからといって、スマホの契約を諦める必要はありません。

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