特定調停後でもクレジットカードは使える？クレジットカードの新規作成方法やその他のカード決済も解説

特定調停後でクレジットカードが使えない方のなかには、日常の支払いやスマホの契約に不安を抱えている方もいるのではないでしょうか。

ネット決済やスマホの契約ができないことで、今後の生活に支障が出てしまい、もう何もできないと思い込んでしまうかもしれません。

生活を立て直すために、特定調停でクレジットカードが使えない現実を正しく整理して、クレジットカードがなくてもスマホを持つ手段を把握することが重要です。

本記事では、特定調停におけるクレジットカードとの関係やクレジットカードを作成する方法について解説します。

特定調停後でもクレジットカードは使える？

特定調停をした方のなかには、クレジットカードが実際に使えなくなる範囲やタイミングがわからない方もいるでしょう。

特定調停に例外はないため、制度としての扱いを理解しておく必要があります。ここでは、特定調停後のクレジットカードの扱いに関する2つのポイントについて説明します。

特定調停後にはクレジットカードは使えない

特定調停は、債務の返済ができなくなるおそれのある債務者の経済的再生を目的とした手続きです。

弁護士からの受任通知、または裁判所からの通知がカード会社に届いた時点で、ただちに利用が停止されます。カード会社はただちに利用を停止するため、クレジットカードは使えなくなります。

調停が成立すると、強制解約となり、以後は使うことができなくなります。キャッシング枠やショッピング枠についても同様です。

付帯しているETCカードや家族カードも使えなくなるだけでなく、カード会社によっては、貯まっていたポイントも失効することがあります。

特定調停後にクレジットカードが使えなくなる理由

特定調停後にクレジットカードが使えなくなるのは、信用情報機関に事故情報として登録されるからです。カード会社は定期的に信用情報を確認しており、返済能力を審査しています。
特定調停によって、裁判所を通じて返済計画を見直すことになるため、元の契約どおりの返済ができない状態と判断されます。

特定調停の対象としたクレジットカード以外のカードを所有している場合は、しばらくの間は使えるでしょう。

しかしながら、金融機関は信用情報を共有しているため、最終的に使えなくなる可能性が高いです。

調停の記録が残る期間も、通信の契約は別に進められます。

誰でもスマホでは、料金の未納などの理由で信用情報機関に事故情報が登録された状態、いわゆるブラックリストの方を含め、原則としてどなたでもご契約いただけます（※不正利用目的や反社会的勢力を除く）。

誰でもスマホのスマホ契約実績は99.88％（※2026年3月～2026年6月の結果（申込総数：約5.2万件）AL調べ）です。

下記のページでは、特定調停の後に申込む場合の条件をまとめております。

特定調停後に使えるカード決済

特定調停後にクレジットカードが使えないことで、日常の支払いが立ち行かなくなると不安を感じている方もいるでしょう。

特定調停後でも利用可能なカードはあるため、それぞれの特徴と使いどころを整理し、現実的な代替手段として認識しておくことが重要です。

ここでは、特定調停後に使える2種類のカード決済について説明します。

デビットカード

特定調停後に使えるカード決済として、デビットカードが挙げられます。支払い時に銀行口座残高の範囲内で引き落とされるため、クレジットカードのような審査が必要ありません。

特定調停後でも利用可能であり、主要な国際ブランドに対応したカードであれば、ネット決済やネットショッピングなどの支払いに使えます。

口座残高の範囲内での利用となるため、使い過ぎる心配もないでしょう。生活の立て直しを図るうえで、支出管理がしやすく、クレジットカードのように後から請求が膨らむことがないのが特徴です。

プリペイドカード

あらかじめお金をチャージして使うタイプのカードであり、クレジットカードのように後払いではなく、前払い方式なので審査が不要です。

チャージした金額の範囲で利用でき、ネットショッピングやサブスクの支払いなど、日常の幅広いシーンで利用できます。

利用分だけ残高が減る仕組みで、支払いは当月内に清算されます。そのため家計管理がしやすいのが特徴です。

特に、特定調停後は出納管理が重要なため、使い過ぎないようにしてキャッシュレスを継続できる手段として相性がよいでしょう。

ただし、プリペイドカードによって利用可能なサービスや上限が異なるため、ライフスタイルに合ったカードを選ぶことが大切です。

一方で、特定調停後にクレジットカードが使えないことで、スマホの契約に影響が出る場合があります。スマホなどの通信手段は生活を立て直すのに必要なため、クレジットカードがなくても、事前に申込める方法を把握しておく必要があります。

前払いの手段に頼らずに済む支払い方法もあります。

誰でもスマホは口座振替やコンビニ払い（※月額利用料金お支払いの際には決済手数料が550円（税込）追加でかかります）に対応しています。

コンビニでの支払いにも対応した形です。

詳細は、下記のページの決済の記載からご覧ください。

特定調停後にクレジットカードを作成する方法

ここでは、特定調停後にクレジットカードを作成する際の3つのポイントについて説明します。
事故情報が残っていることで、クレジットカードの審査に落ちてしまい、信用情報に審査落ちという履歴が残ることになります。特定調停によって、クレジットカードをもう持てないと感じている方のなかには、将来に希望を持てずにいる方もいるでしょう。

時期と条件が整えば、再びクレジットカードを作れる可能性があるため、当面は別の手段で生活を立て直すことが重要です。

将来的にクレジットカードを持てる可能性を理解して、焦らずに生活を立て直す準備を始めましょう。

特定調停後にクレジットカードを作れる時期

特定調停後にクレジットカードを再び作れるまでの期間は、返済状況によって異なりますが、8年ほどかかることがほとんどです。特定調停をすると、信用情報機関に事故情報として登録され、完済から5年間保有されます。

クレジットカードを作るには、事故情報が削除されていることが重要です。特定調停で決定した金額を完済し、事故情報が削除されることで、クレジットカードを作成できる可能性が生じます。

特定調停における弁済期間は原則3年なので、5年の保有期間と合算して、8年間が目安となります。順調に3年で完済した場合、そこから5年間記録が残るため、合計で8年程度がひとつの目安です。万が一返済が長引いた場合は、その分カードを作れる時期も後ろ倒しになります。

特定調停後にクレジットカードを作るときのポイント

特定調停後にクレジットカードを作るうえで、信用情報を自己開示して確認することが重要です。クレジットカードを作るには、信用情報機関に登録された事故情報が削除されている必要があります。

特定調停の完済から8年経過していても、何らかの理由で事故情報が残っていることもありうるため、削除されていることを確認しましょう。

特定調停後にクレジットカードを作るときの注意点

特定調停後にクレジットカードを作るときの注意点は2つあります。

• 特定調停をした会社の系列カードは避ける
• 一度に複数社へ申込まない

金融機関では、系列やグループ各社で、信用情報を独自のデータとして共有している可能性があります。

信用情報機関から事故情報が削除されていても、社内審査で通過できないかもしれません。そのため、特定調停をした会社の系列カードは避けた方が無難です。

審査に落ちることで、信用情報に傷がついてしまうため、慎重に行動することが大切です。

どこかの会社で審査に通過するかもしれないと期待して、一度に複数社へ申込むのはやめましょう。

申請履歴は信用情報に残るため、複数社への申込みで、経済的に困窮していると見なされやすくなります。

短期間の多重申込みによって審査が不利になるため、審査に落ちた場合は期間を空けるようにしましょう。

特定調停後でも使えるスマホなら

特定調停でクレジットカードが作れなくなっても、条件次第でスマホを持つことができます。

特定調停は信用情報機関に事故情報として登録されるため、クレジットカードを作るのが難しくなります。その影響で、スマホを契約できないのではないかと不安を抱える方もいるでしょう。

しかし、特定調停でクレジットカードが作れないからといって、スマホの契約を諦める必要はありません。

手続きが終わった後の生活では、固定費の軽さが効いてきます。

誰でもスマホの月額料金は24時間かけ放題付きで3,250円（税込）から（※一日8時間以上通話があった際は異常利用と判断させていただくことがあります。2026年8月時点の情報です）です。

誰でもスマホの契約事務手数料は330円（税込。※別途端末費用がかかります）です。

月額と初期費用を並べると、家計の再建が描きやすくなります。

合計の目安は、下記のページの費用の項目でお確かめください。

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