債務整理中は融資が受けられない？借り入れをするリスクやお金を工面する方法も解説

債務整理中にお金が足りなくなり、どこかから融資を受けられないかと考えていませんか。

新たな借り入れが難しいのではないか、リスクがあるのではないかと不安を感じている方もいるでしょう。

債務整理中でも一部の業者から融資を受けられる場合がありますが、大きなリスクが潜んでいます。

本記事では、債務整理中に融資が受けられない理由や借り入れのリスク、安全性の高いお金を工面する方法を解説します。

債務整理中は融資が受けられないのか

債務整理中に融資を受けたいと考えても、本当に借りられるのか確信が持てず悩んでいませんか。

債務整理をすると信用情報機関に事故情報が登録されるため、一般的な金融機関からの融資は極めて困難です。

債務整理を開始すると、弁護士や司法書士が各債権者に受任通知を送り、返済状況などに応じて信用情報機関に事故情報が登録されます。

事故情報が登録される期間は債務整理の種類で異なります。任意整理なら完済後おおむね5年間、個人再生や自己破産なら手続き完了から約7年間です。

一部の中小消費者金融では独自の審査基準を採用しており、債務整理中でも融資を受けられる可能性があります。

ただし、違法な高金利を要求するヤミ金が紛れ込んでいるケースも少なくありません。

債務整理中に借り入れをするリスク

債務整理中に新たな借り入れをすると、どのようなリスクがあるのかイメージできず判断に迷っていませんか。

一時的にお金が手に入るなら問題ないのではと考えている方もいるかもしれません。

債務整理中の借り入れには、債務整理の失敗や専門家の辞任、詐欺罪に問われる可能性など深刻なリスクが伴います。

これらのリスクを理解すると、安易な借り入れがいかに危険かを認識できるでしょう。

違法業者に騙される可能性がある

債務整理中でも融資可能と謳う業者のなかには、違法なヤミ金業者が多数存在します。貸金業登録をせず違法な高金利で貸し付けを行う業者です。

ブラックOK・審査不要・債務整理中でも借りられるなどの甘い言葉で勧誘してきますが、一度借りると法外な金利を請求されたり、激しい取り立てを受けたりします。

金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで登録番号を確認できない業者は、違法業者の可能性が高いため注意しましょう。

さらに多重債務に陥る可能性がある

債務整理を行っていることは、すでに返済が困難な状態です。その状態で新たな借り入れをすれば、返済負担がさらに重くなり、生活がさらに苦しくなります。

結果として、新たに借りたお金も返せなくなり、多重債務が悪化しやすいでしょう。

また、債務整理中に借りられる業者は任意整理の利息カットに応じない傾向があるため、通常より高い利息を支払う可能性があります。

債務整理の手続きがうまく進まない可能性がある

債務整理中に新たな借り入れをすると、債務整理そのものが失敗に終わるリスクがあります。

任意整理の場合、新たな借金が発覚すると生活再建の意思がないと判断され、交渉が決裂する可能性が高まるため注意が必要です。

個人再生では、裁判所から再生計画が認可されなくなるおそれがあります。

自己破産では、手続き中の借り入れが免責不許可事由に該当し、免責が認められなくなる可能性があるため注意が必要です。

免責が認められなければ、借金の支払い義務は残ったままで、債務整理の意味がなくなります。

さらに、債務整理を依頼している弁護士や司法書士に新たな借り入れが発覚すると、辞任される可能性もあります。

専門家が辞任すれば、それまで支払った弁護士費用が無駄になるだけでなく、手続きを自分で進めなければなりません。

一括返済を求められる可能性がある

任意整理中に新たな借り入れが債権者に知られると、和解条件違反として残債の一括返済を求められるケースがあります。

任意整理では、将来利息をカットして3〜5年で分割返済する計画を立てますが、この計画は新たな借金をしない前提で成り立っています。

新たな借り入れは信用情報機関に登録されやすく、結果として債権者や専門家に把握される可能性が高い点にも注意が必要です。

一括返済を求められても支払えない場合、給与や預金口座の差し押さえなどの強制執行に進む可能性もあります。

差し押さえが実行されれば、職場に借金問題が知られるリスクもあり、生活や仕事に大きな影響を及ぼします。

債務整理中も、弁護士や裁判所との連絡など手続きを進めるために通信手段は欠かせません。

誰でもスマホは、債務整理中の方を含め原則誰でもスマートフォンの契約が可能なサービスです（※不正利用目的や反社会的勢力を除く）。

審査通過率99%（※2025年11月時点の実績）でクレジットカード不要、電話番号がなくても申込み可能です。

FAXや郵送による本人確認にも対応しており、早ければ当日から利用を始められます（地域や申込み状況によります）。

債務整理中も連絡手段を失わずに、弁護士や裁判所とのやり取り、求職活動をスムーズに進められます。生活を立て直すための大切な通信手段として、ぜひご検討ください。

債務整理中にお金を工面する方法

債務整理中にお金が必要になっても、借り入れ以外に方法がないと思い込んでいませんか。公的な支援制度や身近な方の助けなど、実はお金を工面する選択肢はいくつかあります。

これらの方法を知ることで、リスクの高い借り入れに頼らずに済む可能性があります。

公的な支援制度を利用する

債務整理中でも利用できる公的な支援制度があります。

生活福祉資金貸付制度は、低所得者や高齢者、障害者世帯を対象にした貸付制度で低利または無利子で融資を受けることが可能です。

複数の種類があり、月200,000円を上限として原則3ヶ月間借りられる生活支援費や、一時的な生活費として100,000円以内で借りられる緊急小口資金があります。

相談窓口はお住まいの市区町村社会福祉協議会です。

住居確保給付金は家賃を支払えない方向けで、原則3ヶ月、長くて9ヶ月間支給されます。返済不要なのが特徴です。

医療費が負担になっている場合は、国民健康保険の一部負担金減免制度で医療費の減額や免除を受けられます。

質店やフリマサイトを利用する

自宅の不用品を現金化すると、一時的な資金を得られます。質店では、ブランド品や貴金属を担保にお金を借りられ、信用情報を確認しないため債務整理中でも利用可能です。

ただし、自己破産や個人再生の手続き中に財産を担保に入れる行為（質入れ）も、手続きの失敗につながる重大なリスクがあります。必ず事前に弁護士や司法書士に確認してください。

フリマアプリやリサイクルショップを活用すれば、不要な衣類や家電、書籍などを売却できます。

フリマアプリのメルカリやラクマは、スマートフォンで簡単に出品できるため、急な出費に対応しやすいでしょう。

ただし、自己破産や個人再生の手続き中に高額な財産を処分する場合は、事前に弁護士や司法書士への相談が必要です。

手続きに影響する可能性があるため、勝手に判断せずに専門家に確認しましょう。

家計の見直しを行う

債務整理中にお金が足りなくなる根本原因は、収入と支出のバランスが崩れていることです。

家計簿で収支を可視化し、無駄な支出を削減すれば、新たな借り入れをせずに乗り切れる可能性があります。

固定費の見直しは特に効果的です。スマートフォンを格安SIMに変更したり、保険の見直しや不要なサブスクリプションを解約したりすると、月々の支出を大きく減らせます。

食費や光熱費も、意識して節約すれば削減できる部分が見つかるはずです。

また、収入を増やす方法も検討しましょう。体調や時間に余裕があれば、単発バイトや日雇いの仕事で収入を補えます。登録や面接不要で日払いバイトができるアプリもあるため、すぐに収入を得られます。

債務整理中も、生活を立て直すためには通信手段の確保が重要です。

誰でもスマホは、債務整理中でも契約しやすい格安スマホサービスです。審査に不安がある方でも利用でき、クレジットカード不要で申込みができます。

電話番号がなくてもFAXや郵送で本人確認ができ、早ければ当日から利用可能です（※地域や申込み状況によります）。携帯料金を抑えながら使える通信サービスは、家計の見直しにも役立ちます。

生活再建に向けて、まずは通信手段を確保しましょう。詳しくは下記のリンクからご確認ください。

家族や友人に支援を頼む

信頼できる家族や友人に相談して援助してもらう方法もあります。金融機関と違い、信用情報に影響を与えません。

返済計画を明確にして、できれば借用書を交わしておくとよいでしょう。口約束だけでは後々トラブルになることがあります。

自己破産や個人再生の手続き中は、家族からの借り入れが債権者として扱われるため、援助や贈与の方法で支援してもらいましょう。事前に専門家への相談をおすすめします。

債務整理中で携帯電話を持つのが難しいなら

債務整理中に携帯電話の契約ができず、連絡手段を失うことへの不安を感じていませんか。携帯料金の滞納や信用情報の問題で諦めている方もいるでしょう。

債務整理中は信用情報機関に事故情報が登録されているため、大手キャリアの審査に通りにくくなります。特に携帯料金の滞納がある場合、一般的な携帯会社での契約は困難です。

しかし、生活を立て直すには連絡手段が欠かせません。弁護士や裁判所とのやり取り・求職活動・家族との連絡など、スマートフォンがあれば手続きもスムーズです。

債務整理中でも審査に通りやすい格安スマホサービスを利用すれば、通信手段を確保できます。

誰でもスマホは、債務整理中の方を含め原則誰でもスマートフォンの契約が可能な格安スマホサービスです（※不正利用目的や反社会的勢力を除く）。

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