過払い金請求をすると信用情報に影響が出る？傷にならないケースや避ける方法も解説

過去に消費者金融やクレジットカードを利用していた方のなかには、過払い金が発生している可能性があります。

請求したら信用情報に傷がつくのではないかといった不安から、行動をためらう方は少なくありません。

実際には、過払い金請求が信用情報に悪影響を及ぼすとは限りません。適切に対応すれば、悪影響は回避できます。

以下では、過払い金請求が信用情報に与える影響を解説します。影響の有無を分けるポイントや、信用情報の傷を避ける具体的な方法を理解すれば、冷静な判断ができるようになるでしょう。

過払い金請求で信用情報に影響が出ること

過払い金請求を行うと、場合によっては信用情報に影響が生じることがあります。

すべてのケースで傷がつくわけではありません。信用情報機関にブラック情報として登録されると、一定期間は新たな借入やローン契約が困難になります。

返済中の借金に対して過払い金請求を行い、過払い金を差し引いても借金が残る場合です。債務整理として扱われ、信用情報に登録される可能性が高くなります。

一方で、完済後の請求や、過払い金で完済できる場合は影響を受けにくい傾向があります。

クレジットカードやローンなどが利用できない

信用情報にブラック情報が登録されると、新規のクレジットカード作成や各種ローンの申込みが困難になるでしょう。

金融機関は審査の際に信用情報機関のデータを参照するため、ブラック情報がある状態では審査通過が厳しくなります。

具体的には、住宅ローンや自動車ローン、カードローンなどの借入が制限されます。

既存のクレジットカードも、更新のときに利用停止となる可能性があるでしょう。影響は一般的に完済日から5年ほど続くとされています。

保証人として契約できない

信用情報に傷がある状態では、保証人や連帯保証人としての契約も難しくなります。

賃貸住宅の契約で保証人が必要な場合や、子どもの奨学金申請の保証人など、日常生活で保証人が求められるでしょう。

信用情報に問題があると、日常生活で家族に迷惑をかける可能性があります。

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信用情報に不安がある方でも生活に必要なスマートフォンを持つことができます。

スマートフォンがあると、就職活動や各種手続きもスムーズに進められるため、生活再建の第一歩として検討する価値があります。

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住居の契約といった生活面での制限がかかる

賃貸住宅の契約も、信用情報が影響する場合があります。

近年は保証会社の利用を求められる物件が増えており、信販系の保証会社では信用情報が照会されます。

信用情報にブラック情報があると、保証会社の審査に通らず、希望する部屋の契約ができない可能性があるでしょう。

信用情報機関に登録されず傷にならないケース

過払い金請求を行っても、すべてのケースで信用情報に傷がつくわけではありません。正しい知識を持つことで、余計な不安を抱く必要がなくなります。

過去の支払い状況が良好であった場合や単なる申込み記録のみが残っている場合などは、信用情報にブラック情報として登録されることはありません。

以下では、信用情報機関に登録されないケースを具体的に見ていきましょう。

短期間の支払い遅れで解消している

支払いが数日ほど遅れたものの、すぐに解消した場合は信用情報機関に登録されないことがあります。

一般的に、61日以上または3ヶ月以上の延滞が信用情報に記録される基準です。

短期間の遅延が数回あった程度では、過払い金請求を行っても新たにブラック情報として扱われる可能性は低くなります。

心配な場合は信用情報機関に開示請求を行い、現状を知ることが重要です。

審査の申込みだけした場合

クレジットカードやローンの審査に申込んだ記録申し込んだ記録は、信用情報機関に一定期間残ります。

申込み情報自体はブラック情報ではないため、過払い金請求に直接の影響はありません。

申込み記録は通常6ヶ月ほどで削除されるため、短期間に複数の申込みを行っていない限り、大きな問題にはなりません。

過払い金請求で信用情報の傷を避ける方法

信用情報への影響を抑えながら過払い金請求を進める方法はあります。

重要なのは、自身の状況を整理したうえで、適切なタイミングを見極めて行動する点です。

借金が残っているかどうか、また過払い金の金額がいくらになるかをあらかじめ把握しておく必要があります。

すでに完済している場合や、過払い金によって完済できる見込みがある場合では、信用情報への影響が大きく異なります。

また、複数の貸金業者から借入がある場合には、どの業者に対して請求を行うかは慎重な判断が求められるでしょう。

以下では、信用情報に傷をつけずに過払い金を請求するための具体的な方法を解説します。

借金完済してから過払い金請求する

信用情報への影響を避けるには、借金を完済してから過払い金請求を行うのが有効な手段です。

完済後の請求の場合は、債務整理とはみなされず、信用情報にブラック情報として登録される可能性は極めて低くなります。

金融庁は完済後の過払い金請求を信用情報のブラック情報として登録しないよう指導を行い、運用が継続されている状況です。

完済から年月が経過していても、過払い金の請求権は取引から10年間行使できます。

民法改正（2020年4月施行）により、一部のケースでは5年が適用される可能性もあるため、詳細は専門家に確認するとよいでしょう。

返済中の方は完済を優先し、完済後に請求を検討するのが賢明です。

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過払い金請求の手続きでスマートフォンが必要な場合や信用情報に影響が出た場合でも、生活インフラとして確保できます。

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返済中でも過払い金で借金が完済になる場合は請求する

返済期間であっても、過払い金の金額が残債を超える場合は請求を検討する価値があります。

過払い金を充当した結果、借金がゼロになれば、信用情報にブラック情報として登録されません。

過払い金の金額が残債に満たない場合は債務整理として扱われる可能性が高いため注意が必要です。

請求前に弁護士や司法書士に相談し、過払い金の概算額と残債を照らし合わせて判断しましょう。

信用情報を守りながら過払い金請求を行うには

信用情報への影響を抑えながら過払い金請求を進めるためには、情報収集と計画的な行動が欠かせません。

信用情報機関に開示請求を行い、信用情報の状態を正確に把握しましょう。

日本には株式会社日本信用情報機構や株式会社シーアイシー、全国銀行個人信用情報センターの3つの信用情報機関があり、各機関に開示請求が可能です。

過払い金の金額と借金残高を正確に把握し、完済できる見込みがあるかの確認もしましょう。

不明な点がある場合は、専門家に相談し、自分の状況に適切な方法を選択すべきです。信用情報に影響が出てしまった場合でも、生活を止める必要はありません。

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