借金があっても生活保護が受けられる条件とは？返済に関する注意点を解説

借金を抱えたまま生活が苦しくなり、生活保護を考え始めている方の多くは、借金があると申請を断られてしまうのではと不安を感じているかもしれません。

実際には借金を理由に生活保護を受けられないわけではなく、条件を満たせば受給が認められます。

この記事では、借金がある場合の受給条件や受給中の返済に関する注意点をわかりやすくお伝えします。

借金があっても生活保護が受けられる条件

生活保護は、生活に困窮している方が健康で文化的な最低限度の生活を送るための制度です。

借金の有無そのものは受給条件に含まれていないため、申請が自動的に却下されることはありません。借金を抱えた状態で受給するために満たすべき条件を整理します。

収入が生活費を下回っている

生活保護を受けるためには、まず世帯全体の収入が国の定める生活費を下回っていることが条件です。働いていても収入が少ない場合、その不足分を生活保護費で補うという流れで受給できます。

生活費は地域や世帯の人数、年齢によって異なります。家賃や食費、光熱費といった生活費の合計に対し、実際の収入がそれを下回っていれば対象として考えられるでしょう。

借金の返済分は収入から差し引かれず、あくまで収入と生活費との比較で判断されます。

活用できる資産を保有していない

生活保護は、自分の持っている資産を活用してもなお生活が成り立たない場合に利用できる制度です。

現金や預貯金、不動産、車などがある場合は活用することが求められます。

ただしすべての資産を手放す必要はありません。預貯金が生活費の半分以下なら保有が認められ、自宅の不動産も売却価格やローンの状況次第では保有できるケースがあるでしょう。

借金は資産として扱われず、むしろ返済義務で生活が厳しくなっている状況は申請理由として理解されやすい面もあります。

ほかに利用できる制度や支援がない

生活保護は最後のセーフティネットとして位置づけられています。年金や児童扶養手当、障害者手当などの社会保障制度を利用できる場合は、まずそちらを優先することが求められるでしょう。

また家族や親族から援助を受けられる場合も、そちらが優先されます。申請時には福祉事務所から3親等以内の親族に扶養照会が行われ、援助の可能性が確認されます。

ただし親族と疎遠な場合やDVなどの事情がある場合は、扶養照会を行わないケースもあるので注意が必要です。

こうした制度や支援を活用してもなお生活が成り立たない場合に、生活保護の受給が認められます。

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生活保護受給中の借金返済に関する注意点

借金があっても生活保護の申請は可能ですが、受給後も返済義務は残ります。

生活保護を受けたからといって借金が免除されるわけではなく、債権者からの取り立ても継続します。

一方で生活保護費は最低限度の生活を保障するために支給されるものであり、借金返済に充てることは制度上認められていません。

この矛盾した状況により、受給者は返済義務と保護費の使途制限という板挟みになりやすく、適切な対処が求められます。生活保護を受けながら借金を抱える場合の注意点をお伝えしましょう。

生活保護費は借金返済に使えない

生活保護制度は、健康で文化的な最低限度の生活を保障する仕組みです。支給される保護費は食費や光熱費、家賃といった生活に必要な費用に充てる前提であり、借金返済には使えません。

生活保護と借金は別の問題として扱われます。生活保護は国と個人の間の支援、借金は個人と債権者の間の契約です。生活保護を受けても借金が帳消しになることはなく、返済義務もなくなりません。

保護費を借金返済に充てることは認められておらず、発覚するとケースワーカーからの指導の対象となります。指導に従わない場合は、支給停止などの処分を受ける可能性があります。

返済を続けると指導の対象になる

生活保護受給中は福祉事務所のケースワーカーが担当となり、収入や支出を定期的に報告する義務が生じます。

口座調査などで保護費の使途が把握されるため、借金返済を続けているとケースワーカーから指導を受けるでしょう。

指導に従わない場合や虚偽報告をすると、生活保護の打ち切りにつながります。不正に使った保護費は返還を求められ、悪質と判断されれば刑事告発されるケースもあります。

借金がある場合は申請時に正直に伝えたうえで、生活保護の申請と同時に、法テラスや弁護士に相談して『自己破産』などの債務整理を行うのが一般的です。

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生活保護受給中に新たな借入が認められない理由

生活保護を受けている間に一時的にお金を借りられれば楽になると感じる方もいるかもしれません。

しかし受給中の新規借入は、制度上も生活の立て直しという観点からも望ましくないでしょう。

借りても一時しのぎにしかならないため

生活保護費は毎月の生活費に基づいて計算され、ギリギリの金額が支給される仕組みです。新たにお金を借りても返済負担が加わることで、生活がさらに苦しくなるでしょう。

借りたお金は収入とみなされ、福祉事務所に申告する義務があります。申告すると保護費が減額されたり支給停止されることもあり、隠していた場合は不正受給として返還請求や支給打ち切りのリスクがあります。

一時的にお金が増えても返済や制度上のペナルティで状況が悪化する可能性が高く、根本的な解決にはつながりません。

返済負担が生活を不安定にするため

生活保護受給者の多くは月々の収入がギリギリで、固定費を抑えることが生活の安定につながります。

新たな借金返済が加わると毎月の支出が増え、食費や光熱費といった必要な部分を削らざるを得なくなるでしょう。

借金を重ねることで返済のプレッシャーや督促に追われ、精神的な負担も増していきます。生活保護は生活を立て直すための制度であり、新たな借金はその趣旨に反します。

お金が足りない場合はケースワーカーに相談し、家計の見直しやその他の支援制度の利用を検討することが大切です。

生活保護を検討するなら家計も見直そう

生活保護を検討するタイミングは、収入や支出を見直す機会でもあります。固定費のなかでも通信費は毎月かかる費用であり、負担を軽くすることで生活全体の安定につながるでしょう。

借金や信用情報に不安があると携帯契約を諦めてしまう方もいます。しかし、誰でもスマホならクレジットカード不要で契約でき、審査に不安がある方でも利用しやすい仕組みを整えています。

スマートフォンは仕事探しや行政とのやり取り、家族との連絡など生活を立て直すうえで欠かせません。

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生活保護を検討している状況でも、スマートフォンを通じて社会とのつながりを保ち生活を一歩ずつ立て直していくことができるでしょう。まずは誰でもスマホへお気軽にご相談ください。