クレジットカードが支払えないとどうなる？信用情報への影響や滞納した場合の対処法を解説

クレジットカードの引き落としができず、督促や信用情報への影響が気になりながらも、誰にも相談できずに一人で抱え込んでいませんか。

本記事では、支払えない場合に起こる事態を段階ごとに整理し、不安を事実に基づいて解消します。

いつ頃から信用情報に記録されるのか、遅延損害金がどのように増えるのか、強制解約や一括請求に至る条件も解説します。

今行える対処法が理解できると、状況をこれ以上悪化させないための行動につながるでしょう。

クレジットカードが支払えないとどうなる？

支払いが遅れたことで、いきなり法的措置や生活破綻に至るのではないかと極端な想像をしていませんか。

クレジットカードの支払いが遅れた場合、実際にはいくつかの段階を経て状況が進んでいきます。

まずは、支払いができなかった直後から何が起こるのかを、順を追って確認していきましょう。

督促状や催告状が届く

クレジットカードの引き落としができなかった場合、まずカード会社から支払いを促す連絡が届きます。

電話や郵便で「◯月分の利用代金の支払いが遅れているため、期日までに支払ってほしい」といった内容が通知されます。

通知が来た段階では、カード会社が指定する口座に滞納した利用代金を速やかに振り込めば問題が大きくなることはありません。連絡を受けたら、すぐに対応しましょう。

カード会社からの連絡を無視して支払いをしないと、督促状や催告書などの支払いを促す文書が自宅に送付されます。

督促状は料金の支払いを催促する書類であり、支払い額や期限が示されています。催告書は、法的措置を取る前の最終通告です。

この段階で対応すれば、事態が大きく進むケースは多くありません。

ほかのローンを組めなくなる

クレジットカードの支払いが長期間遅れると、住宅ローンや自動車ローンなど、ほかのローンの審査に通りにくくなる可能性があります。

支払期限から61日以上または3ヶ月以上が経過し、支払い遅延が解消されない場合、支払いが遅れた情報が信用情報として管理されます。

信用情報機関とは、借入れや返済の状況など各個人の信用情報を登録し管理する機関です。信用情報機関に登録された情報は、ほかの金融機関でも確認できます。

支払遅延に関する情報が記録として残っている間は、クレジットカードの新規発行や各種ローンの審査に通りにくくなる可能性があります。

記録は数年間残るため、すぐには解消されるものではありません。

遅延利息や遅延損害金が発生する

支払いが遅れると、延滞に伴う費用が発生します。

いわゆる遅延損害金とは、支払いが間に合わなかった際に発生する費用のことで、支払いが遅れた月の支払金額に対してカード会社が決めた利率で計算される仕組みです。

遅延損害金は、以下の計算式で計算されます。

元金×利率÷365日×支払期日後経過日数

元々支払予定だった金額に加えて遅延により発生した損害金も支払う必要があり、負担が重くなります。

遅延損害金は支払いが遅れた日数に応じて増えていきます。支払日に支払えなかった場合でも、遅延損害金が増えないよう少しでも早く支払いを済ませることが大切です。

財産を差し押さえられる

督促状や催告書を受け取っても長期間にわたって対応を取らなかった場合、クレジットカードは強制解約となり、未払い金が一括で請求される流れです。

残額の一括支払いを求められても対応しなかった場合、カード会社が訴訟を起こして財産を差し押さえられることがあります。差し押さえができる財産には、給料や預金も含まれます。

給料を差し押さえる場合、原則として手取額の4分の1までが対象です。差押禁止額の上限が33万円と定められているため、手取額が44万円を超える場合は、4分の1を超えた額を差し押さえられることもあります。

差し押さえは未払い分が完済するまで継続されるため、生活への影響は深刻です。

誰でもスマホでは、スマートフォンを失った方の再出発を支えるリスタートモバイルとして、クレジットカードの支払いに不安がある方でも相談しやすい環境を用意しています。

クレジットカードがなくても利用できる支払い方法を複数用意しているため、今の状況に合わせて検討できます。

通信手段を確保したいと考えている方にとって、現実的な選択肢の一つです。詳しい内容は公式サイトで確認できるので、一度ご覧になってみませんか。

クレジットカードの利用代金を滞納した場合の信用情報への影響

ブラックリストの言葉だけが頭に残り、何が制限されるのかわからず不安を感じていませんか。

信用情報に記録される内容と影響範囲を整理すれば、生活のすべてが制限されるわけではないと理解できます。

クレジットカードの支払いを一定期間滞納すると、信用情報機関に事故情報が登録されます。

この記録は異動情報として扱われ、信用情報機関により異なりますが、原則として5年または10年は消えません。

記録が保持されている期間中は、クレジットカードの新規発行・更新・住宅ローンや自動車ローン・携帯電話の分割払いなど、信用情報を照会する審査には通りにくくなります。

賃貸契約・就職・生活インフラの契約は、原則として信用情報を照会しないため影響を受けません。銀行口座の開設も可能です。

ただし、賃貸契約において信販系保証会社を利用する場合は、信用情報を参照することがあるため審査に影響する可能性があります。

信用情報に事故情報が登録されても、生活に必要なすべての契約が制限されるわけではありません。

信用情報に不安がある状況でも、スマートフォンをもう一度持つための選択肢は残されています。

誰でもスマホでは、スマートフォンをもう一度持ちたい方を支援する格安スマホサービスとして、クレジットカードの支払いに不安がある方向けの申込み方法を用意しています。

携帯電話が止まってしまい、連絡先の確保に悩んでいる状況でも、FAXや郵送による本人確認に対応しているため無理のない手続きが可能です。

申込みの流れは公式サイトで案内されているので、今の状況に当てはまるかどうか、一度確認してみてはどうでしょうか。

クレジットカードの利用代金を滞納した場合の対処法

すでに滞納してしまった以上、もう打つ手がないのではないかと諦めに近い気持ちを抱いていませんか。

しかし、カード会社への相談や支払い方法の調整など、現実的に取れる対処法があります。

状況に応じて選択肢が分かれることを理解し、動けば状況は変えられると感じることが大切です。生活を立て直すため、通信手段の確保に意識を向けましょう。

クレジットカード会社に連絡して相談する

支払期限を過ぎてしまった場合でも、クレジットカード会社に連絡すれば、今後の対応について相談できる場合があります。

支払方法の変更期限が過ぎている状況でも、事情によっては変更に応じてもらえる可能性があるため、早めの相談が重要です。

支払期限が遅れた状況を正直に伝え、何日までに支払えるかと具体的な期日を伝えれば、カード会社も対応を検討してくれる場合があります。

督促を無視せず、正直な状況説明が、問題を大きくしないための第一歩です。カード会社も、支払う意思がある方には柔軟に対応してくれます。

分割払いやリボ払いに変更する

多くの場合、クレジットカードの利用時に1回払いを選択していても、後から分割払いやリボ払いに変更できます。

支払日にお金を用意できそうにない場合でも、分割払いやリボ払いに変更すれば一度の支払い額を抑えることができ、無理なく返済できる場合があります。

分割払いとは、利用代金を指定した回数で分割して支払う方法です。3回以上に分割した場合は、利用代金に加えて分割手数料が必要となります。

リボ払いは、利用代金に金利を加えた金額を毎月一定金額に分割して支払う方法です。

手数料や金利の支払いは必要になりますが、支払いが期日に間に合わないおそれがあるときの手段として、無理のない範囲で検討できます。

ボーナス一括払いにする

ボーナス一括払いとは、ボーナス支給月に一括で支払う方法です。毎月の支払いは難しくても、ボーナスが支給されれば支払える場合に有効な方法です。

ただし、ボーナス一括払いへの変更は所定の期限までに手続きが必要となることが多く、支払期限を過ぎると変更に応じてもらえないケースが一般的です。

ボーナスの支給予定がある場合は、早めにカード会社に相談してみましょう。

カード会社によっては、支払期限が過ぎた後でも例外的に変更に応じてもらえる可能性があります。
ただし、ボーナス支給が確定でない場合やボーナスの金額が不透明な場合は、慎重に判断する必要があります。

ボーナス一括払いに変更したものの支払えなかった場合、さらに事態が悪化する可能性があるため注意が必要です。

債務整理を検討する

どうしても支払いができない場合には、債務整理の検討が必要になります。

債務整理とは、裁判所へ申立てを行ったり債権者と交渉したりして借金を減額または免除する手続きです。債務整理には任意整理、個人再生、自己破産などがあります。

任意整理とは、債権者と交渉して返済金額の圧縮や返済期間の猶予を目指す手続きです。

個人再生とは、裁判所に手続きを行うことで、生活の基盤となる資産を残したまま借金を大幅に減額する手続きのことです。

自己破産は、裁判所に申立てることで借金を免除してもらえますが、所有する財産の多くを処分しなければなりません。

どの方法を選択すべきかは状況によって変わるため、弁護士や司法書士への相談をおすすめします。

クレジットカードの支払いを滞納していてもスマートフォンを契約するなら

クレジットカードを滞納していることで、スマートフォンの契約も難しいと感じていませんか。

連絡手段が断たれる不安や、仕事や行政手続きへの影響がでるのではと不安を抱えている方もいるでしょう。

クレジットカードの支払いが予定通りに行えなかった場合、大手キャリアで端末を分割購入する契約は難しくなります。

一方で、端末を一括購入するか、SIMカードのみの契約であれば利用できる場合があります。

格安SIMや格安スマートフォンは審査基準が柔軟な傾向にあり、クレジットカードがなくても口座振替やコンビニ払いに対応しているサービスがある点も特徴です。

スマートフォンは生活に欠かせない連絡手段です。クレジットカードを滞納している状況でも、連絡手段を確保するための選択肢は残されています。

誰でもスマホでは、スマートフォンを失った方が生活を立て直す過程でもう一度連絡手段を持てるよう、クレジットカードの支払いに不安がある方向けの相談窓口を設けています。

過去の経済的な事情だけで判断されることなく、今の状況を確認しながら利用できるかどうかを考えられる点が特徴です（不正利用目的や反社会的勢力を除く）。

相談や問い合わせは公式サイトから行えるため、今の状況で利用できる可能性があるか、一度確認してみてはいかがでしょうか。