税金を滞納して差し押さえになったときの家族への影響｜差し押さえまでの流れや防ぐ方法も解説

税金を滞納してしまいこのままでは家族の貯金まで没収されるのではないかと、届く督促状に怯えていませんか。

税金の回収により家族全員が連帯責任を負うといった最悪の事態を想像してしまいがちです。

しかし、過度に恐れる必要はありません。差し押さえには明確なルールがあり、原則として家族への影響は限定的です。

この記事では、税金滞納が家族に与える影響や差し押さえの流れ、生活を守る方法をわかりやすく解説します。

正しい知識を持てば、漠然とした不安は消え、次にやるべきことが見えてきます。まずは現状を整理することから始めましょう。

税金を滞納して差し押さえになったときの家族への影響

滞納のせいで家族の財産まで没収されるのではないかなど、督促状が届くたび、最悪の事態を想像して不安に押しつぶされそうになっていませんか。

しかし、結論からいえば過度な心配はいりません。原則として、税金滞納による差し押さえが家族名義の財産に及ぶことはありません。

日本では夫婦でも財産は別々に扱われるため、本人以外の財産を勝手に没収することは禁じられています。

ただし一部例外もあるため、まずは正しいルールを知り、現状を確認していきましょう。

家族の財産は差し押さえの対象とならない

民法762条では、夫婦別産制というルールが採用されています。

これは夫婦であっても財布は別々であり、夫の財産は夫のもの、妻の財産は妻のものとして明確に区別するという考え方です。

そのため、たとえ夫が税金を滞納して差し押さえを受けたとしても、妻名義の預貯金や子ども名義の学資保険などが没収されることは基本的にありません。

税務署もこのルールに従うため、法的根拠なく家族の財産を差し押さえることはできません。連帯責任ですべての財産を奪われるわけではないと理解しましょう。

家族名義の財産が差し押さえとなるケース

一方で、例外的に家族へ影響が及ぶケースがあります。それは、差し押さえを逃れるために意図的に財産を家族名義に移した場合などです。

国税徴収法には第二次納税義務という制度があり、特定の状況下では、家族が代わりに納税義務を負う可能性があります。

例えば夫の不動産や預金を妻や子どもに無償で贈与（名義変更）した場合、受け取った家族がその財産の範囲内で支払う義務を負います。

例えば夫婦で事業を行い財布が同一である場合、妻が利益を受けていれば、その範囲内で夫の滞納分を負担するという仕組みです。

これらは財産隠しや事業一体とみなされる特例措置です。会社員やパートとして働き、適正に財産管理をしている一般的な家庭であれば、過度な心配は不要です。

税金を滞納して差し押さえになるまでの流れ

差し押さえに対して、ドラマや映画のように、ある日突然家に踏み込まれて家具を持っていかれるようなイメージをお持ちではないでしょうか。

実際には、税金の差し押さえはいきなり行われるものではありません。法律で定められた厳格な手順があり、何度も通知が届いた後の最終手段として実行されます。

行政としても、できることなら差し押さえなどの強制執行は避けたいと考えているからです。

今の自分がどの段階にいるのかを知ることで、まだ間に合う対策が見つかります。時系列に沿って確認していきましょう。

財産調査が行われるタイミング

税金を納期限までに払わないと督促状が届きます。

法律上は督促状を出してから10日を経過しても完納されない場合、差し押さえなければならないとあり、この期間を過ぎればいつでも差し押さえが可能な状態になります。

それでも無視を続けてしまうと、行政による財産調査の開始です。

これは本人に断りなく行われる調査であり、銀行の預金残高や勤務先の給与情報、生命保険の解約返戻金に至るまで徹底的に調べ上げられます。

知らない間に口座が特定されたという事態は、この調査によって資産状況がすでに明らかにされているからこそ起こります。

差し押さえ対象の財産と対象外の財産

調査完了後、いよいよ差し押さえが実行されますが、身ぐるみすべて剥がされるわけではありません。

法律上生活のために特に必要なものは差し押さえが禁止されており、例えば衣服などの生活必需品や3ヶ月分の食料、児童手当や年金の受給権などは守られます。

しかし、手続きが容易な預貯金や給与は優先的に差し押さえられます。口座は凍結され給料は手取りの4分の1まで毎月天引きされるほか、車や不動産、生命保険の解約返戻金も処分の対象です。

注意が必要なのは、差押禁止の児童手当なども、滞納者本人の口座に入金され預金と混ざると、金融資産として差し押さえられるリスクがある点です。入金後は速やかに引き出すなどの対策を行いましょう。

「もう差し押さえ間近かもしれない……」「生活費がなくてスマートフォン代も払えそうにない」など不安がある方は、通信手段を確保しておきましょう。

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連絡手段が途絶えると、支援を受けられるはずのタイミングを逃してしまい、状況がさらに悪化するおそれがあります。

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税金滞納による差し押さえを防ぐ方法

「もう督促状が何通も来ているから手遅れだ……」と諦めるのはまだ早いです。

税金のルールには、払いたくても払えない事情がある人を救うための猶予制度があります。

行政側も、生活を破壊したいわけではなく、あくまで税金を納めてもらうことが目的だからです。

やってはいけないのは、無視をして放置することです。誠意を持って相談すれば、差し押さえを回避できる可能性は十分にあります。

具体的な3つのステップを見ていきましょう。

税務署や弁護士へ相談する

まずは、所轄の税務署や役所の納税課の窓口へ行きましょう。

怒られるのが怖いと思うかもしれませんが、一般的に担当者は払う意思がある方には柔軟に対応してくれます。

相談時は現在の家計状況がわかる書類や、今は一括では無理だが毎月いくらなら払えるという具体的な返済計画を持参するとスムーズです。

単に払えませんというだけでなく、誠意ある姿勢を見せることが大切です。交渉が不安な場合や切迫した状況であれば、弁護士など専門家の同席をおすすめします。

猶予制度を活用する

法律には、生活が苦しい人を守るための正式な制度があります。

これらを申請することで、差し押さえの待機や分割払いが可能です。口約束ではなく正式な書類として扱われるため、明確な効力があります。

具体的には、財産の売却を待ってもらう換価の猶予や、病気や災害時に適用される納税の猶予などがあります。

ただし、これらは申請をしないと適用されません。

役所から案内がないケースもあるため、自ら猶予の申請をしたいと積極的に申し出ることが重要です。

生活保護の申請を検討する

病気や失業などで収入がなくなり、どうしても税金が払えない場合は、生活保護の申請も検討するとよいでしょう。

受給が始まると、資産がないことが公的に認められるため、滞納処分の停止という措置が取られる可能性が高まります。

さらに、この停止状態が3年間続くと、滞納していた税金の支払い義務自体が消滅します。

滞納している税金があっても申請は可能です。生活を立て直すための権利として、まずは福祉事務所で相談してみましょう。

生活保護の手続きや役所との連絡には、電話番号が必須です。しかし、過去の滞納でスマートフォンが持てずに困っている方もいるのではないでしょうか。

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さらにコンビニ払いに対応しているため、万が一銀行口座が差し押さえられても、現金で支払うことで通信手段を維持できます。

自分名義のスマートフォンがあれば、ケースワーカーとの連絡もスムーズになり、自立への一歩が踏み出しやすくなるでしょう。

生活保護受給証でも契約が可能ですので、ぜひ一度お問い合わせください。

税金滞納者や生活保護受給者でも使えるスマートフォンをお探しなら

ここまで、税金滞納が家族に与える影響や差し押さえの流れ、生活を守る方法を説明してきました。

税金の滞納が続くと、口座差し押さえなどで携帯料金が払えなくなり、ブラックリストに載ることで通信困窮に陥る方が少なからずいます。

スマートフォンがないと仕事探しや役所との連絡も断たれ、生活再建が困難になります。

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