信用情報の事故情報を削除依頼できる条件は？ブラックリスト解消のための対処法も解説

クレジットカードが作れない、ローンが組めない、そして携帯電話の分割払いにも通らないと悩んでいるのではないでしょうか。

過去の支払いトラブルや債務整理が原因で信用情報に事故情報が記録されていると、日常生活のさまざまな場面で制約を受けてしまいます。

「一度ブラックになったら、もう普通の生活には戻れないのでは」と不安を抱えている方もいるでしょう。

事故情報は永遠に残るものではありません。一定の条件を満たせば削除依頼が可能なケースもあり、時間の経過とともに自然に解消されていく仕組みもあります。

本記事では、信用情報の事故情報がもたらす影響を整理したうえで、削除依頼の条件やブラック状態から抜け出すための現実的な対処法などを解説します。
なお、「ブラックリスト」は正式名称ではなく、本記事では信用情報機関に事故情報や滞納情報が登録された状態を指す表現として使用します。

信用情報に事故情報が載っている場合に起こるデメリット

信用情報機関に事故情報が登録されると、金融取引全般に大きな影響が出ます。

具体的には、ローンの申込みやクレジットカードの作成、携帯電話の分割払いの場面で審査に通りにくくなるのが現実です。

日常生活に深く関わるサービスだけに、事故情報があることで受ける不便さは決して小さくありません。

ローンの申込みができない

住宅ローンや自動車ローン、教育ローンなど、まとまった金額を借り入れる際には信用情報が照会されます。

事故情報が記録されていると、返済能力に疑問符がつくため、金融機関は融資を見送るケースがほとんどです。

引っ越しや車の購入など生活の節目で必要な資金を調達できず、計画を断念せざるを得ない状況に追い込まれることもあります。

クレジットカードが作りにくい

クレジットカードの発行のときにも信用情報は確認されます。過去に延滞や債務整理の記録があると、カード会社は貸し倒れリスクが高いと判断し、審査で落とす可能性が高くなるでしょう。

近年はネットショッピングやサブスクリプションサービスの支払いにクレジットカードが必須となる場面も多く、カードが持てないことで利用できるサービスが大幅に制限されます。

携帯電話の分割払いができない

スマートフォンの端末代金を分割で支払う契約も、実質的には立替払いに近いため、信用情報が審査対象になります。

事故情報があると分割審査に通らず、30,000～150,000円（税込）ほどの端末代を一括で支払わなければなりません。

手元にまとまった現金がない場合、スマートフォンを持てなくなり、仕事探しや連絡手段の確保に支障が出るなど深刻な事態を招きます。

誤りがない限り、記録の削除は認められません。

記録が残る間も、分割に頼らない契約は選べます。

選びたい方は、下記のページで誰でもスマホのSIM契約の項目の記載をご覧ください。

信用情報の事故情報を削除依頼できる条件

一度登録された事故情報は、原則として一定期間が経過するまで残ります。

すべてのケースで削除できないわけではありません。特定の条件を満たせば、信用情報機関や金融機関に対して訂正や削除を求めることが可能です。

削除依頼が認められる主な2つのパターンを見てみましょう。

債務整理を行って5～10年経過している場合

自己破産や個人再生、任意整理など債務整理を行うと信用情報機関に登録されます。

事故情報は永久に残るわけではありませんCICには、債務整理に伴う返済の遅れなどの情報（異動情報）が、契約終了後5年間登録され、登録期間が終わると削除される仕組みです。

また、全国銀行個人信用情報センター（KSC）では、自己破産の情報は決定日から7年間登録されます。

登録期間を過ぎても情報が残っているケースでは、信用情報機関に開示請求を行い、削除を依頼できます。

手続きには本人確認書類が必要となりますが、期間を超えた情報であれば基本的には削除されるでしょう。

自分の信用情報がどの機関にどのように登録されているかを確認するのが第一歩となります。

間違った事故情報が記載されている場合

誤登録や二重登録など、明らかに事実と異なる情報が記載されているケースも存在します。

完済した借金が未払いとして記録されていたり他人の情報と混同されていたりする場合です。

誤りがあれば、信用情報機関に対して訂正を申し立てることができます。訂正を求める際には、完済証明書や契約書など、事実関係を証明できる資料を添えて申請を行います。

信用情報機関は金融機関に事実確認を行い、誤りが認められれば速やかに訂正・削除の処理が行われるでしょう。

自分の信用情報に疑問を感じたら、放置せずに開示請求を行い、内容を確認しましょう。

ブラックリストをなるべく早く解消するための対処法

信用情報の事故情報を早く解消したいと考えるのは当然のことです。

焦って違法な業者に頼ったり、根拠のない情報削除サービスに手を出したりするのは危険です。正規の手段でブラック状態から抜け出すための現実的な方法を2つご紹介します。

借金を一括で完済して一定期間待つ

よりしっかりした方法は、借金を完済した後一定期間が経過するのを待つことです。

延滞情報は、延滞を解消してから一定期間経つと削除されます。CICの場合、延滞解消の事実が登録されると、契約終了後5年間で情報が削除されるでしょう。

まとまった資金を用意できるのであれば、一括返済によって延滞状態を解消し、期間経過を待つのが近道です。完済後は新たな延滞を起こさないよう、計画的な家計管理を心がけましょう。

生活保護を受給している方であれば、ケースワーカーと相談しながら返済計画を立てることも可能です。

借金が多い場合は債務整理を検討する

借金の総額が大きく、一括返済が難しい場合は、弁護士や司法書士に相談して債務整理を検討する選択肢があります。

任意整理や個人再生、自己破産など手続きを行うことで、返済計画を立て直したり借金を減らしたり免除してもらうことが可能です。

債務整理を行うと、事実が信用情報に登録されるため、一定期間は新たな借り入れやクレジットカードの作成ができなくなります。

返済の見通しが立たないまま延滞を繰り返すよりも、法的な手続きを通じて生活を立て直す方が長期的には健全な選択肢でしょう。

法テラスや自治体の法律相談窓口を活用すれば、費用面の不安も軽減できます。

債務が重い場合、手続きの検討に入ります。

検討の間の初期費用は、低く抑えます。

抑えたい方は、下記のページで誰でもスマホの費用の項目の記載をご確認ください。

携帯電話の分割払いができずに困っているなら

信用情報の事故情報がすぐに消えない以上、スマートフォンを持てずに困る方もいるでしょう。

仕事の応募や家族との連絡、行政手続きのオンライン化など、現代社会ではスマートフォンが必須ツールとなっています。分割払いが難しい状況でも携帯電話を持つ方法は残されています。

分割が使えない状況でも、回線は手に入ります。

誰でもスマホでは、料金の未納などの理由で信用情報機関に事故情報が登録された状態、いわゆるブラックリストの方を含め、原則としてどなたでもご契約いただけます（※一部例外有）。

誰でもスマホの月額料金は24時間かけ放題付きで3,250円（税込）から（※一日８時間以上通話あった際は異常利用と判断させていただくことがあります。）です。

支払い方法は口座振替やコンビニ払い（※月額利用料金お支払いの際には決済手数料が550円追加でかかります）にも対応しています。

端末とセットでもSIMのみでも申込みが可能です。

契約期間の縛りや解約金はありません。

回線を手に入れたい方は、下記のページで料金と申込みの項目をご覧ください。

本記事はアフィリエイトプログラムを利用しており、誰でもスマホの委託を受けて広告収益を得て運用しております。