みんなの銀行は何がすごい？メリットやデメリット、デジタルバンクについて解説

みんなの銀行・デジタルバンクという言葉を、SNSや広告で見かけたことはありませんか。

「スマートフォンだけで銀行口座が作れるらしい」「アプリで全部管理できるらしい」と聞いても、「自分には関係ない」「どうせお金に余裕がある人向けでしょ」と、つい距離を置いてしまう方もいるかもしれません。

しかし、みんなの銀行のようなデジタルバンクは、毎月のやりくりが厳しく、口座残高を把握しにくい方にとっても役に立つサービスです。

この記事では、みんなの銀行の特徴からメリットやデメリット、デジタルバンクの基本まで、難しい言葉を使わずに解説していきます。

みんなの銀行は何がすごい?

みんなの銀行という名前は聞いたことがあっても、「結局、普通の銀行と何が違うの」と感じている方は多いのではないでしょうか。まずは、このサービスの特徴や利便性について確認していきましょう。

日本初のデジタルバンク

みんなの銀行は、2021年5月に誕生した日本初のデジタルバンクです。運営元は、福岡銀行や熊本銀行などを傘下に持つふくおかフィナンシャルグループです。九州最大の地方銀行グループを母体とし、金融庁から正式に銀行業の免許を受けた銀行です。

従来の銀行では、店舗に出向いて窓口で手続きを行い、紙の通帳やキャッシュカードを受け取るのが一般的です。一方で、みんなの銀行には店舗も通帳もキャッシュカードも存在しません。すべてがスマートフォンアプリの中で完結します。

「店舗がないのは不便ではないか」と感じる方もいるかもしれません。葬儀の窓口が開いているのは平日の15時までです。仕事に追われていると、わざわざ店舗に足を運ぶ時間を確保するのは難しいものです。しかし、みんなの銀行は、24時間いつでもスマートフォンから残高確認や振込が可能です。

アプリで口座管理ができる

みんなの銀行の特徴は、お金の出入りをアプリひとつで把握できる点です。

例えば、今月いくら残っているのか不安になり、慌ててATMに向かったという経験はないでしょうか。しかし忙しさのあまり後回しになってしまい、気づいたときには残高不足で引き落としに失敗していたということもあるかもしれません。

みんなの銀行であれば、スマートフォンを開くだけで残高をすぐに確認できます。いつ、何に、いくら使ったのかを一覧で確認できるため、「なぜこんなにお金が減っているのか」といった不安を軽減しやすくなります。

さらに便利なのはボックスと呼ばれる機能です。この機能では、アプリ内に最大20個まで仮想の貯金箱を作成でき、家賃用・食費用・貯蓄用など、目的別にお金を分けて管理できます。お金の流れを可視化することで、気持ちに余裕が生まれることもあります。

みんなの銀行のメリットやデメリット

みんなの銀行は便利に見える反面、当然ながらデメリットも存在します。ここでは、利点と不便な点の両方をご紹介します。

メリット

口座開設が非常にスピーディー
スマートフォンだけで最短10分で口座を開設でき、印鑑や郵送は不要です。24時間いつでも申し込めるため、翌日からの利用も可能です。

金利が高い
2025年2月の改定後、普通預金金利は0.30%、貯蓄預金金利は0.37%となります。一般的な銀行の金利（0.02〜0.1%）と比べて、数倍の利率です。月額600円のプレミアム会員であれば、貯蓄預金金利は最大0.57%まで上がります。

デビットカード利用で現金キャッシュバック
口座開設と同時にバーチャルデビットカードが発行され、利用額の0.2%が現金で還元されます（プレミアム会員は1%）。ポイントではなく現金で還元される点が大きな魅力です。

家計管理がしやすい
ボックス機能に加えて、他の銀行口座と連携し、収支を一元管理できるレコード機能も備えています。

デメリット

スマートフォンがないと何もできない
パソコンからサービスを利用することはできず、スマートフォンの電池切れや故障時には入出金等の操作ができないおそれがあります。安定したスマートフォン環境の有無が、サービスを使いこなせるかどうかの判断材料になります。

ATM出金に手数料がかかる
セブン銀行ATMで出金すると1回110円の手数料が発生します（入金は無料）。月3回まで引き出し手数料が無料になりますが、現金の利用頻度が高い場合には不便に感じる可能性があります。

対応するATMがセブン銀行に限定される
入出金に対応するATMはセブン銀行に限られるため、近隣にセブンイレブン等の設置がない地域では利便性が低下する可能性があります。また、小銭は扱えず1,000円単位での取り扱いになります。

物理カードの発行は有料
2025年5月以降、物理デビットカードの発行が可能になりましたが、手数料1,100円がかかります。標準ではバーチャルカードが発行されるため、実店舗での支払いにはApple PayやGoogle Pay等の非接触決済が必要になる場合があります。

今のスマートフォンがいつ止まるかわからない、審査に落ちて契約できないかもしれない不安を抱えている方もいるでしょう。「誰でもスマホ」では、料金未納などの理由でブラックリストになった方を含め、原則としてどのような方（※独自の審査を通過した方）
でも契約できます。

クレジットカードがなくても申込みでき、事情を抱えた方への対応に慣れた相談体制が整っているので、お気軽にご相談ください。

デジタルバンクとは

ここまでみんなの銀行について解説してきましたが、そもそもデジタルバンクとは何かをあらためて確認しましょう。

デジタルバンクの概要

デジタルバンクとは、店舗を持たず、スマートフォンアプリを中心にサービスを提供する銀行のことです。

「ネット銀行と同じではないか」と思う方もいるかもしれません。ネット銀行は、従来の銀行をインターネットに対応させたものであり、通帳やキャッシュカードが発行されることも多く、主にパソコンを利用することが前提となっています。

一方、デジタルバンクは最初からスマートフォンで使うことを前提にゼロから設計されています。そのため、通帳やキャッシュカード、郵送書類も不要で、すべての手続きがアプリ内で完結します。

従来の銀行との違い

従来型の銀行では、店舗での手続きや紙の通帳・キャッシュカード・印鑑が必要であり、口座開設に数日から1週間ほどかかる場合もあります。

一方、デジタルバンクは、店舗や通帳、キャッシュカードを持たず（またはカードは有料）、印鑑も不要で、口座開設は最短で即日で完了します。

どちらが優れているということではなく、それぞれのライフスタイルに適した選択が重要です。銀行に足を運ぶ時間が取れない方や、こまめに残高を確認したいと考える方には、デジタルバンクの方が適していると言えます。

利用に必要な環境および端末

デジタルバンクを使うために必要なのは、スマートフォンとインターネット環境だけです。みんなの銀行は、iPhoneおよびAndroidの両方に対応しています。

口座開設時にはビデオ通話を通じた本人確認が必要ですが、カメラに顔と本人確認書類を映すだけであり、特別な操作スキルは求められません。

ただし、安定して利用できるスマートフォン環境が整っていない場合、デジタルバンクの利便性を十分に活かすことができません。

誰でもスマホでは、もうスマートフォンは持てないかもしれないと感じている方でも、信頼され、簡単に、安心感を持って契約できる体制を整えています。他社で断られた経験がある方も、まずは相談してみてください。

デジタルバンクをうまく活用しよう

これまでの内容を読んで、便利だと感じた方もいれば、スマートフォン環境が不安定なため利用が難しいと感じた方もいるかもしれません。

ここで、ひとつ理解しておくべき点があります。デジタルバンクは、資金に余裕がある方よりも、月々の資金管理が厳しい方にとって有用となる可能性があります。

お金が厳しいときほど、「今いくらあるのか」「今月あといくら使えるのか」の把握が大切です。これが把握できていない状態が続くと、残高不足により引き落としができなかったり、必要なときに資金が不足したりして、経済的な負担が増す可能性があります。

デジタルバンクであれば、スマートフォンを開くだけで残高を確認できること、ボックス機能によって用途別に資金を区分できること、そして少額でも計画的に貯蓄しやすい環境が整っていることがメリットとして挙げられます。このような可視化によって、資金に関する不安を軽減しやすくなります。

ただし、そのためには安定して利用できる自分専用のスマートフォン環境が必要です。スマートフォンを保有していない方や、料金の滞納により回線が停止している方、携帯電話契約の審査に通過できない状況にある方もいるかもしれません。

誰でもスマホでは、そのような状況にある方のスマートフォンニーズに応えることを重視し、連絡手段の確保を支援しています。料金未納などの理由で一般的な審査が通りにくい方を含め、契約の検討ができる体制を整えています。

クレジットカードを保有していなくても、審査通過率は99%（※2025年11月時点の実績）です。スマートフォン未保有の状態から申込手続きが可能で、最短で翌日（※地域によって異なります）には端末が届くケースもあります。

単にスマートフォンを提供するだけでなく、生活や就労に役立つスタート地点として、相談から契約、利用開始まで支援する体制を整えています。

デジタルバンクを使いこなす第一歩は、安定したスマートフォン環境を整えること。誰でもスマホであれば、その基盤となる環境の整備を支援できます。

自分自身でスマートフォンを保有し、デジタルバンクを利用できるという環境が整うことで、資金管理の方法に変化が生じる可能性があります。

今後の生活を立て直す一つの手段として、こうした環境づくりを検討してみてはいかがでしょうか。