後払いの滞納はブラックリストに影響する？審査に落ちる原因や注意点も解説

日々の生活のなかで、つい支払いのタイミングを逃してしまうことは誰にでもあります。

しかし、その一度のミスがきっかけでブラックリストという言葉が頭をよぎり、不安になってしまう方も少なくないでしょう。

「スマホの契約ができなくなるかもしれない」や「クレジットカードが作れなくなるかも」など、心配を抱えながらインターネットで情報を探し続けているかもしれません。

この記事では、後払いサービスの滞納が信用情報にどう影響するのか、その仕組みをわかりやすく整理しました。

また、審査に落ちてしまう原因や、次に申し込むときに気をつけるべきポイントもあわせて解説します。

正しい知識を持てば、必要以上に怖がることはありません。まずはご自身の状況を冷静に確認し、解決への一歩を踏み出してみましょう。

後払いの滞納によるブラックリストへの影響

後払いを滞納しても、すぐにブラックリストに載るとは限りません。まずは仕組みを正しく理解し、冷静に対処しましょう。

そもそもブラックリストとは、CICなどの信用情報機関に事故情報が登録されることです。例えばPaidyやメルペイなどの加盟業者の場合、滞納はそのまま信用情報に記録されます。

一方で、信用情報機関に加盟していないサービスもありますが、支払いは必要です。

今後その会社のサービスが使えなくなる社内ブラックになるほか、弁護士や回収会社へ委託された段階で信用情報に傷がつくリスクもあります。

一般的に、事故情報が登録されるのは61日以上または3ヶ月以上の長期延滞があった場合です。

数日のうっかり忘れであれば即ブラック入りは避けられますが、遅延損害金は発生します。まずは利用サービスの加盟状況と滞納期間を確認することから始めましょう。

後払いの審査に落ちるのはブラックリストが原因？

審査に落ちたことでブラックリスト入りしたと勘違いして、諦めてしまっていませんか。

実は、審査に通らない理由はブラックリストだけとは限りません。入力ミスや過去の未払いなど、意外な原因が隠れていることもあります。

ここでは審査落ちの代表的な3つの原因を解説しますので、ご自身の状況と照らし合わせながら、何が当てはまるか冷静に確認してみましょう。

支払い遅延や滞納の履歴がある

審査に通りにくくなる原因として多いのが、過去や現在の支払い状況です。現在進行形で他社の支払いを滞納している場合、審査に通ることは非常に難しくなります。

また、過去に未払いのまま放置している料金がある場合、その内容によって影響の範囲が異なります。

まず、携帯電話料金の未払いについては、電気通信事業者協会（TCA）を通じて「不払者情報」として携帯会社同士で共有される仕組みがあります。この情報共有が影響するのは、主に他社携帯キャリアとの新規契約や回線契約の審査です。

一方で、端末の分割払いやクレジットカード、後払い決済などに影響するのは、CICなどの信用情報機関に登録される「金融ブラック情報」です。

携帯料金の未払いそのものが、必ずしも信用情報機関に登録されるわけではありませんが、端末代金の分割払いや後払いサービスを滞納している場合は、信用情報として記録され、金融系の審査に影響することがあります。

さらに、各携帯会社が独自に管理している社内ブラック情報も存在し、過去にその会社で未払い・強制解約があった場合、完済後であっても再契約が難しくなるケースがあります。

心あたりがある場合は、少額でも未払い分を清算することで、状況が改善する可能性が高いです。

誰でもスマホでは、料金未納などの理由でブラックリストになった方を含め、一般的な携帯会社よりも審査の間口を広く設けています。

もちろん携帯電話不正利用防止法に基づき、身分証明書による本人確認や利用目的の確認は行いますが、これはトラブルを防ぎあなたに安心感を持って使っていただくための大切な手続きです。

たとえクレジットカードがなくても、コンビニ払いや口座振替で契約可能です。過去の滞納が心配でスマートフォンが持てないとお悩みの方も、まずは一度ご相談ください。

債務整理をしたことがある

過去5年〜10年以内に、自己破産や任意整理、個人再生などの債務整理を行った経験がある場合は信用情報機関にその事実が登録されています。

この期間中は、クレジットカードの新規作成やローンの契約だけでなく、信用情報を参照するタイプの後払いサービスの審査も通りにくくなります。

収入が安定しているから問題ないと思っていても、過去の記録が消えるまでは審査の壁となることが現実です。

ただし、すべての後払いサービスが信用情報機関を参照するわけではありません。少額の利用であれば、独自の審査基準を持つサービスなら利用できる可能性もあります。

登録情報に不備がある

審査において意外と発生する要因が、入力ミスによる審査落ちです。単純なことだと思うかもしれませんが、審査は提出された情報のすべてが対象となります。

具体的には以下のような情報です。

• 住所の番地が抜けている
• 電話番号の桁が足りない
• 生年月日を間違えている
• 身分証明書の住所と入力した現住所が一致していない

こうした些細な情報の不一致が原因で、本人確認ができないと判断され、審査に落ちてしまうことがあります。

自分はブラックリストに入っていると思い込んでいたけれども、実はただの入力ミスだったということも珍しくありません。

後払いに審査落ちした後に再度利用する場合の注意点

一度審査に落ちてしまうと、「もう二度と使えないのではないか」や「完全にブラックリストに入ってしまったのか」と強い不安を感じるものです。

しかし、審査落ちの通知が来たからといって、永久に利用できないと決まったわけではありません。

入力ミスや一時的な支払い状況など、原因さえ解消できれば、再チャレンジで審査に通る可能性は十分にあります。

このような状況でも避けるべきは、焦って原因もわからないまま何度も再申込みを繰り返してしまうことです。

まずは落ち着いて、再申請の前に確認すべきポイントを一つずつ押さえていきましょう。

登録情報は正しく記載

再申込みの際は、入力内容を徹底的に確認しましょう。特に引っ越し直後などは、身分証明書の書き換えが済んでいないまま新しい住所を入力してしまうミスが起こりがちです。

運転免許証やマイナンバーカードなどの記載内容と一言一句同じになるように入力してください。また、メールアドレスの間違いで審査結果が届かないというケースもあるため、連絡先情報も慎重に入力しましょう。

高額な商品を注文しない

後払いサービスには、利用限度額が設定されています。

特に初回利用時や信用がまだ少ない段階で、いきなり数万円単位の高額な商品を注文すると、審査が慎重になり落ちやすくなります。

まずは数千円程度の少額利用からスタートし、期日どおりの支払いを積み重ねることが大切です。

信用ができれば、徐々に利用枠が広がっていくことが一般的です。

誰でもスマホでは、生活保護受給中の方や過去に携帯料金の未納などでブラックリストになってしまった方を含め、一般的な携帯会社よりも審査の間口を広く設けています。

もちろん携帯電話不正利用防止法に基づき、身分証明書による本人確認や利用目的の確認は厳格に行いますが、これはお客様を守るための取り組みです。

契約の審査が通らないかもと諦めている方も、無理のないプランをご提案しますので、ぜひ一度お問い合わせください。

ほかの支払いも遅延しないようにする

再審査を受けるまでの間、ほかの支払いを遅らせないことは重要です。クレジットカードや携帯料金はもちろん、ほかの後払いサービスの支払いも期日を守りましょう。

審査では支払い能力があるかだけでなく、支払い意思があるかも見られています。

直近の支払い状況が問題なければ、審査担当者の印象もよくなり、通過の可能性が高まります。

短い期間に複数の審査を申し込まない

どこでもよいから審査に通りたいと焦るあまり、短期間にいくつものサービスに申し込むのは逆効果です。

なぜなら信用情報機関には申込みをしたという記録も残っているからです。

短期間に多重申し込みをしていると、返済能力が低いのではないかと警戒されてしまいます。一度審査に落ちたら、半年程度期間を空けるのが理想的です。

後払いを利用するときは支払い忘れに注意しよう

ここまで後払いの滞納や審査落ちの原因について解説してきました。ブラックリストへの影響を正しく理解し、対策を講じることで過度な不安の解消が可能です。

後払いサービスは便利ですが、請求書が後から届くため、つい支払いを忘れてしまいがちです。

しかし、たった一度の不注意が、将来的に住宅ローンや車のローンなど大きな契約の足かせになることもあります。

支払い忘れを防ぐためには、自分なりのルールを作ることが効果的です。

仮に支払いが遅れてしまいそうなときは、放置せずに自分から連絡することが大切です。

早めに相談することで、支払い方法の変更や猶予などの対応をしてもらえる場合もあります。

過去のトラブルでスマートフォンが契約できず、クレジットカードがなくて通信手段が確保できないとお困りであれば、ぜひ誰でもスマホをご検討ください。

誰でもスマホでは、生活保護受給中の方でもご利用いただけるよう、クレジットカード不要での申込みを受け付けています。

コンビニ払いや口座振替に対応しており、審査の間口を広く設けています。もちろん、法令に基づく本人確認は厳格に行いますが、これはお客様を守るための取り組みです。

「ケースワーカーに連絡したいけれどスマートフォンがない」とお困りの方は、ぜひお問い合わせください。