CICの申込情報に「否決がついた」と思われるのはなぜ？クレジットカードの審査に落ちる理由

クレジットカードの審査に落ちた後、CICの開示報告書を見て「否決と書かれているのでは」と不安になる方は少なくありません。

しかし実際には、CICに否決や可決といった審査結果が登録されることはありません。記録されるのは、カード会社が審査のために信用情報を照会した事実（申込日時や会社名）です。

そのため、否決という文字が残るのではなく、申込情報だけが残り成約情報がない状態になることで他社から審査落ちを推測されてしまう仕組みです。

本記事では、この誤解が生まれる理由や審査との関係をわかりやすく解説します。

CICの申込情報で否決と判断される仕組み

CICの開示報告書を見ると、申込情報が並んでいるだけなのに「否決された履歴が残っているのでは」と感じてしまう方もいるかもしれません。

しかし実際には、CICに審査結果そのものは登録されません。記録されるのは申込みをした事実や契約内容などの<客観的な情報のみです。

カード会社はそれらを参考にして独自に審査を行い、可否を判断しています。ここでは、その仕組みを見ていきましょう。

否決と判断される主な理由

クレジットカード会社は、申込者の氏名や勤務先、年収などの申告内容に加えCICに登録されている申込情報や信用情報を照会して審査を行います。

例えば短期間に複数の申込みがある場合や、過去に支払いの遅れが確認できる場合、借入額が多い場合などです。このような場合は返済能力に不安があると判断されやすくなります。

複数の情報を総合的に見た結果、カード会社が今回は契約を見送ると判断した状態を、一般的に<否決と呼んでいます。

CICに否決理由が記載されるわけではなく、あくまで各社の審査基準による判断である点を理解しておくことが大切です。

申込み情報が削除されるまでの期間

CICに登録される申込情報は永久に残るものではありません。登録日からおおむね<6ヶ月で削除されるのが一般的です。

これは、クレジットカードやローン、携帯電話の分割契約など信用取引に関する申込みに共通する扱いです。

そのため、過去に審査に通らなかった経験があっても、一定期間が経過すれば新たな申込みの際にその履歴が参照されることはなくなります。

ただし、延滞や債務整理などの信用情報は別途保存期間が定められているため、申込情報が消えたからといって必ず審査に通るわけではありません。
　

CICの申込情報で否決につながりやすい原因

クレジットカードの審査に落ちたとき、その原因は一つとは限りません。

CICには否決という結果は残らないものの、申込情報や過去の支払い状況などが記録されており、カード会社はそれらを参考に判断します。

内容によってはリスクが高いと見なされ、契約を見送られるケースもあるでしょう。ここでは、申込情報や信用情報から否決につながりやすい<代表的な原因を確認しましょう。

短期間にクレジットカードを複数申請

短い期間に複数のクレジットカードへ申込むと、その履歴はすべてCICの申込情報として登録されます。

カード会社がこれを確認すると、「資金繰りに困っているのでは」「近いうちに多額の利用をする可能性があるのでは」といった懸念を持たれることがあります。

たとえ収入や支払い状況に問題がなくても、申込み件数が多いだけで慎重な判断をされるケースは少なくありません。

この状態は一般に申込みブラックと呼ばれることもあり、審査に<不利に働きやすくなります。心当たりがある場合は、申込情報が削除されるまでの期間を空けてから再挑戦するのがよいでしょう。

収入や属性が不足している

カード会社は審査の際、年収の金額だけでなく雇用形態や勤続年数、勤務先の安定性といった申込者の<属性も重視します。

例えば、収入が少ない場合や、フリーランス・アルバイトなどで収入が不安定と見なされやすい働き方をしている場合が該当します。

これは、返済能力に不安があると判断されるためです。また、転職直後で勤続年数が極端に短い場合も、継続した収入を見込みにくいと評価されがちです。

収入や属性の情報は、申込み時の申告内容としてCICにも登録されます。そのため、条件が整っていない状態で申込むと否決につながる可能性が高まるでしょう。

過去に延滞している

クレジットカードやローン、携帯電話端末の分割払いなどで支払いの遅れがあった場合もその履歴は信用情報としてCICに登録されます。

数日程度の遅延でも、繰り返していると評価に影響することがあります。長期の延滞や強制解約などがあれば、より慎重な審査対象となるでしょう。

カード会社は期日どおりに支払えるかを重視しています。そのため、現在は完済していても、延滞の履歴が残っている間は<リスクが高いと判断されやすいのが現状です。

申込情報と延滞履歴が同時に確認されると、否決につながる可能性はさらに高まります。

クレジットカードが手元になく、スマートフォンを持つことをあきらめていませんか。

私たち誰でもスマホでは、料金未納などの理由でブラックリストになった方を含め、原則として誰でもスマホの契約が可能です。

クレジットカードを用意できない状況でも申込みができ、過去に延滞経験がある方や生活保護を受給中の方からも選ばれています。

支払い状況を立て直しながら通信手段を確保したい方に向けて、スマートフォンを持つための選択肢を用意しています。

今の状況で利用できるか、一度誰でもスマホへ相談してみてください。
　

CICの申込情報とクレジットカードの審査の関係

CICの申込情報を見ると、審査結果が書かれていないにも関わらず、クレジットカードの合否に大きく関係しているように感じる方も多いでしょう。

実際の審査では、カード会社が申込情報や信用情報を照会し、それをもとに独自の基準で判断しています。

ここからは、CICの申込情報とクレジットカードの<審査の関係を解説します。

CICの申込情報が審査へどのように影響するのかを知ることで、次の申込みに向けた対策も立てやすくなるでしょう。

決済履歴や借入状況等の情報がクレジット会社から提供されている

CICには、クレジットカードやローンの契約内容・利用残高・毎月の支払い状況などが信用情報として登録されています。

これらの情報は、各クレジット会社や金融機関が提供しており、申込みがあった際には<他社の情報も含めて照会されます。

例えば、現在の借入額が多い場合や利用限度額に近い状態が続いている場合は、返済負担が大きいと判断されやすいでしょう。

また、支払いに遅れがなくても、利用頻度が極端に高い場合は慎重に見られることもあるため注意が必要です。

カード会社はこうした客観的なデータをもとに、無理なく返済できるかどうかを総合的に評価しています。

申込み情報が削除されたらクレジットカードは作れる？

CICの申込情報はおおむね6ヶ月で削除されるため、その期間が経過すれば申し込んだ履歴は確認されなくなります。

その結果、短期間の申込み集中による不利な評価は解消される可能性があるでしょう。ただし、申込情報が消えたからといって、必ず審査に通るわけではありません。

延滞履歴や借入残高、現在の収入や勤務状況などの信用情報は引き続き審査対象となります。

そのため、削除を待つだけでなく、借入を減らす・支払い遅延を防ぐ・収入を安定させるといった<状況改善も重要です。

クレジットカードの審査に不安が残る間も、スマートフォンを持つことを諦める必要はありません。

誰でもスマホは、料金未納などで信用情報に不安がある方や生活保護を受給中の方を含め、さまざまな状況の方にスマートフォンを提供しています。

全国に約20,000人いる誰スマサポーターが支援を行い、行政サービスや自治体関連の相談窓口など、公的な場でも紹介が広がっています。

安心感のある環境でスマートフォンを持ちたい方は、ぜひ誰でもスマホへご相談ください。

否決が続く場合はCICの申込情報も確認しよう

クレジットカードの審査に何度も落ちる場合は、感覚だけで原因を考えるのではなく、CICの申込情報や信用情報を一度<確認してみることが大切です。

否決の結果自体は記録されませんが、申込みの回数や支払い状況、借入内容などは客観的なデータとして残っています。

現状を正しく把握することで、次の申込みに向けた具体的な対策を立てやすくなるでしょう。

誰でもスマホは、クレジットカードが使えない状況でも利用できる格安スマホサービスです。

また、スマートフォンがない状態でも、FAXや郵送による本人確認に対応しています。

通信に困っている方を取り残さないよう、申込みから料金プランの提案まで丁寧に寄り添うサポート体制が魅力です。

契約できるか不安を感じている方や、通信環境を失いたくない方は、まずはお気軽に誰でもスマホへご相談ください。