クレジットカードで審査落ちの原因は？対処法や信用情報の確認方法を解説

クレジットカードの審査落ちを経験すると、今後の生活にどのように影響するのか、不安に駆られるのではないでしょうか。

原因や対処法をインターネットで調べても、専門用語が並んでいてわかりにくいことや、ご自身の体験と当てはまらない情報である場合があります。

主な原因は、収入や信用情報の問題、申込書類の内容の不備などです。審査落ちはショックな出来事かもしれませんが、珍しいことではありません。

冷静になり、原因一つひとつを整理して考えていくと前向きに対処法が見出せます。

本記事では、クレジットカードの審査落ちの原因を整理し、対処法や信用情報の確認方法を解説します。少しでもまだやり直せると感じながら読み進めてもらえると幸いです。

クレジットカードで審査落ちの原因

クレジットカードの審査落ちを、ご自身が社会的に必要とされていないからだと思い込んではいないでしょうか。審査落ちにより、不安や自責の念を感じてしまうこともあります。

原因は、審査で重視される点を満たさなかったという事実だけだと理解しておきましょう。主な原因には、安定した収入がないことや書類内容の虚偽、信用情報の問題などがあります。

落ち込んだり結果に振り回されたりせず、状況を整理することが大切です。

安定した収入がない

クレジットカードの審査では、属性情報が確認されます。属性情報は家族構成や勤務先の情報、勤続年数、年収などを総合的に見て判断されます。

クレジットカード会社の具体的な判断基準は、開示する法令がないため確認できませんが、ご自身の収入状況を振り返ることは大切です。

審査落ちで考えられるのは次のような場合です。

• 勤務先の属性に問題がある
• 勤続年数が浅く頻繁に職場が変わっている
• 雇用形態が不安定と判断される
• 年収が不安定と判断される

勤務先の属性の問題は、経営不振や社会的信用度が低いことなどが挙げられます。勤続年数が浅く頻繁に職場が変わっていると、収入が安定しないと判断される場合があります。

また、短期アルバイトや契約社員などの雇用形態や年収を確認して、収入が安定しているかどうかを判断する傾向があります。

これらを総合的に属性情報を検討して、安定した収入がないと判断されると、クレジットカード会社は支払いのトラブルを回避するため審査に通さないことがあります。

書類に虚偽の内容がある

書類に虚偽の内容があると判断された場合、審査に通過できないことがあります。収入面で不安を感じると、勤続年数を増やしたり、実際より多めの年収を記載したりしたくなる衝動に駆られるかもしれません。

しかし、虚偽記載はクレジットカード会社の信用を大きく損ないかねないため、事実を記載する必要があります。

また、必要書類の氏名や住所、電話番号などを誤って記入していても書類の不備となりえるため注意が必要です。

引っ越し前の住所や、以前の携帯電話番号を記載していたことなど、不注意であっても審査通過に影響する可能性があります。

信用情報に問題がある

信用情報に問題があることが確認されると審査通過が難しくなります。信用情報で判断される点は次のとおりです。

• 支払い状況
• 支払いの遅延や未払いのトラブル
• 借入金額と件数

クレジットカードを利用した支払い状況を包括的に確認します。

支払いの遅延や未払いがあると、それはクレジットカード会社にとってリスク要因とみなされるため、審査に通らない原因になることがあります。

借入金額の大きさや件数が極端に多い場合も、審査通過に影響する傾向があります。

これらのクレジットカード会社が判断基準にする信用情報は、信用情報機関で管理されています。

代表的な信用情報機関には、CIC（株式会社シー・アイ・シー）やJICC（日本信用情報機構）、KSC（全国銀行個人信用情報センター）があります。

クレジットカード会社によって提携する信用情報機関が違うため、信用情報に若干の差異が生じる場合もあるようです。

クレジットカードの審査落ちを経験すると、携帯電話を持つことができるのかと不安に感じる方もいるでしょう。現代では携帯電話はライフラインといっても過言ではありません。

クレジットカードが利用できないが携帯電話は持ちたいというご希望は、誰でもスマホにお任せください。

誰でもスマホは、携帯電話がないために社会とのつながりが低下してしまう状況を減らすことを目指しています。

クレジットカードの審査に落ちた状況を打開するためには、手軽に利用できる携帯電話などの通信手段が必要な場合もあります。

携帯電話を持てないというお悩みがある方は、ぜひ私たちにご相談ください。

クレジットカードで審査落ちしたときの対処法

クレジットカードで審査落ちしたときの対処法として、焦らない心構えが重要です。状況に不安を感じ、数社に申込みたくなる気持ちを押さえましょう。

具体的な対処法には、一定期間あけてから再度申し込むことや、他社からの借入れの返済を進めておくことが挙げられます。

一定期間あけてから再度申し込む

審査落ちしてすぐに、他社のクレジットカード会社へ申し込むのはやめましょう。

信用情報機関は、申請者の信用情報を共有して高い信頼性を保っており、申請情報はすべて記録されています。

審査落ち直後に別のところで複数申し込むと、多重申込みと呼ばれる状況になります。多重申込みは、クレジットカード会社の立場からすると、リスクが高いと判断される可能性がある状況です。

例えば、金銭トラブルを抱え、どうにかお金を工面しようとしていると認識される可能性があります。また、自己破産のリスクを懸念して、審査通過が慎重になるかもしれません。

クレジットカードに申込みをした情報は6ヶ月間信用情報機関に残るため、それを過ぎて再度申し込めば審査に通る可能性もあります。

審査落ちしたら、むやみに申込みを増やすのではなく、一定期間あけてから再度申し込むことが重要なポイントです。

他社からの借入れを返済しておく

借入れがある方は、審査落ちしたら別のクレジットカード会社の審査を試すのではなく、他社からの借入れを返済しておくことが無難です。

一度に返済することは難しくても少しずつ返済すれば、返済負担が減っていき、信用性の向上につながります。

節約や家計の見直し、ボーナスなどの臨時収入がある際もできるだけ返済にあてましょう。返済能力が評価されれば、再度申し込んだ際に有利になる可能性があります。

また、借入返済に加えて、安定した職業への転職や年収の上昇なども返済負担の軽減に関連します。

返済への意思があることを行動で示し、次回の申込みまでにご自身の状況を整えておくことが大切です。

ご自身の状況を整える際に必要なのが、携帯電話などの通信手段です。しかし、クレジットカードが利用できないため、利用できる選択肢が限られるどころか契約できないという方もいるかもしれません。

誰でもスマホは、そのような状況にある方が社会から孤立しないよう、通信サービスを整えるサポートを行っています。

携帯電話をお持ちでない方については、来店やFAXによる申込みに対応しており、携帯電話不正利用防止法に基づく厳格な本人確認を行ったうえで、申込みできる仕組みを整えています。。

クレジットカードの審査に落ちて、携帯電話の契約もご不安な方は、ぜひ私たちにご相談ください。

信用情報を調べる方法

審査落ちで信用情報が基準を満たしていない場合、ご自身で情報を確かめることも状況に向き合い、対処法につなげることになります。

信用情報を調べる方法として、信用情報機関に開示請求することが有効です。主要な信用情報機関には、CICやJICC、KSCがあります。

それぞれの機関の開示請求方法や、開示で得られる情報を整理し、今後につなげましょう。

CIC（株式会社シー・アイ・シー）

CICの開示では、CIC加盟のクレジットカード会社の申込み情報やクレジット情報、利用記録などを確認することが可能です。

開示請求方法の種類には、スマートフォンアプリケーションやインターネット開示、郵送開示があります。

JICC（日本信用情報機構）

JICCでは、加盟のクレジットカード会社と消費者金融会社の契約内容や返済状況、本人申告情報が確認できます。

開示請求方法はスマートフォンアプリケーションが主流で、スマートフォンでの手続きができない場合は郵送です。

KSC（全国銀行個人信用情報センター）

KSCは、加盟する銀行の金融機関での申請者の契約内容や返済状況、債務情報が開示できる内容です。

KSCの開示請求方法は、インターネットと郵送での開示があります。

それぞれの機関や請求方法によって手数料が異なりますが、スマートフォンアプリケーションやインターネット開示が郵送よりも費用が抑えられる点で共通しています。

クレジットカードの審査落ちで携帯電話の契約に悩んでいるなら

本記事では、クレジットカードの審査落ちの原因や対処法、信用情報の開示方法を解説しました。

原因には、収入面が安定しないことや信用情報に問題があることが考えられます。

対処法として、審査に落ちたらすぐに他社に申し込まず、一定期間をあけることがおすすめです。また、借入返済は徐々に進めることが大切です。

さらに、信用情報を整理して対処法を考えるために、信用情報機関に開示請求することもできます。

開示請求方法は携帯電話のアプリケーションやインターネットで手数料を抑えて簡単に行えます。

クレジットカードの審査に落ちると、開示請求にも便利な携帯電話も持てないと心配されるのではないでしょうか。

しかし、クレジットカードや分割払いが利用できなくても、誰でもスマホに相談すれば携帯電話をあきらめる必要はありません。

一般的な携帯電話会社では、クレジットカードを必要とする場合が多い傾向があります。

しかし、誰でもスマホは99％（※2025年11月時点の実績）の審査通過率を誇り、原則としてどのような方でも携帯電話を契約することが可能です。

また、20,000人を超える誰スマサポーターからフォローが受けられる体制が整っています。

誰でもスマホは携帯電話を起点に、あなたのクレジットカードを取り巻く状況を整え、再びスタートラインに立てるよう後押ししたいと考えています。

携帯電話を持ちたいご希望のある方は、ぜひ私たちにお任せください。