奨学金引き落とし時の残高不足は1回目でブラックリスト入りする？滞納のリスクも解説

奨学金返済の引き落としが残高不足によってできなかった場合、1回目ですぐにブラックリスト入りすることはありません。しかし、延滞が数ヶ月も続くと延滞金の賦課や信用情報への記録など、さまざまなリスクが発生します。

信用情報に記録されるとクレジットカードやローン、携帯端末の分割払いの審査が厳しくなり、生活に大きな影響を及ぼしかねません。

まずは、現状を改善するためにも、奨学金を滞納するリスクや対処法を確認しておきましょう。また、支払い状況に不安があっても利用できる通信サービスを知っておくと、通信環境を失った際に選択肢の一つとして検討できるようになります。

奨学金引き落とし時の残高不足は1回目でブラックリスト入りする？

ブラックリストという言葉はよく聞きますが、実際にはそのようなリストはなく、信用情報機関に事故情報が載ることを指します。ブラックリストは、返済ができなかったからといってすぐに載ることはありません。

では、奨学金引き落とし時の残高不足が1回目の場合、どのような対応になるのかを見ていきましょう。

1回目はブラックリスト入りしない

奨学金の引き落とし時に残高不足の場合、1回目でいきなりブラックリスト入りすることはありません。

日本学生支援機構では、1回目の振替不能では奨学金相談センターへの連絡は不要で、次回の振替日に2ヶ月分をまとめて引き落とされます。その際、奨学金返還の振替不能通知が届くため、次回の振替金額を確認しておきましょう。

振替不能が続くとさまざまなリスクが生じるため、引き落とし日の前営業日までに必要な金額を入金しておくことが大切です。

1回のみの延滞の場合は延滞金は賦課されない

クレジットカードやローンなどの滞納では、借入金に応じた金利が1日ごとに発生するのが一般的です。しかし、奨学金の場合は、1回のみの延滞であれば延滞金の賦課や信用情報機関への通知が行われません。

日本学生支援機構から発送される奨学金返還の振替不能通知と、個人信用情報機関への登録についてのSMSを確認して、必要な金額を用意しておきましょう。

奨学金返済の滞納を放置すると、今後の生活に大きな支障をきたす可能性があります。1回目の滞納の時点で今後の支払いが難しいことがわかっている場合は、早めに奨学金相談センターに連絡することがおすすめです。

奨学金の返済を滞納するリスク

奨学金返済の延滞が続くと、延滞金の発生や信用情報への記録など、支払い能力が疑われるリスクが高まります。そのため、クレジットカードやローンの審査だけでなく携帯端末の分割購入が難しくなり、通信環境にも影響を与える可能性が高いです。

特に日常生活への影響が大きい、3つのリスクをわかりやすく解説します。

延滞金が発生する

2回目以降の奨学金返済の滞納は、延滞金が発生します。また、奨学金は原則として口座振替しか対応していないため、すぐにコンビニや銀行振込みで支払うなどの対応ができません。

2回目の引き落としができなかった場合は、翌月に3ヶ月分と延滞金が追加された金額が引き落とされます。このようなまとめての引き落としは想定以上の金額となり、生活に影響を及ぼす可能性が高いため、注意が必要です。

延滞金（延滞利息）の金利は、奨学金の種類や採用（貸与開始）された時期によって異なります。日本学生支援機構（JASSO）の奨学金では、目安として次のように定められています。

第一種奨学金（無利子）については、2004年度（平成16年度）以降に採用された場合、延滞金の年率は1.5％が適用されます。

一方、第二種奨学金（有利子）では、2004年度以降に採用された場合、延滞金の年率は3.0％とされています。

ただし、これより前の年度に採用された奨学金や、一部の制度変更前の契約については、異なる利率が適用されるケースもあります。そのため、自分がいつ採用された奨学金なのかを確認したうえで、日本学生支援機構の公式サイトやマイページで、該当する延滞金利率を確認しておくことが大切です。

クレジットカードの申請や各種ローンが利用できなくなる

奨学金の返還が延滞3か月以上になると、日本学生支援機構（JASSO）から委託を受けた債権回収会社による対応が本格化し、電話や書面による直接の督促、状況によっては強制徴収に向けた手続きが取られることがあります。

また、延滞が3か月以上続いた場合は、個人信用情報機関への登録対象となり、信用情報上はいわゆるブラックリスト入りの状態となるため注意が必要です。

事故情報は基本的に5年間は記録され続け、その期間のクレジットカードの申請や、各種ローンの利用が難しくなります。

つまり、3回目の延滞がブラックリスト入りを防げる最後のタイミングです。信用情報が傷つくのを防ぐためにも、引き落とし日前は残高をしっかりと確認しておきましょう。

携帯電話の分割払いができなくなる

奨学金を延滞するリスクで見落とされがちなのが、携帯端末の分割払いです。携帯電話を分割で購入する際は、クレジットカードや各種ローンと同様に所定の審査が行われます。

審査では信用情報の記録を確認するため、事故情報が載っていると分割払いができなくなる可能性が高いです。特に、新しい高額な機種は審査が厳しいことがほとんどで、一括払いができなければ購入は難しいでしょう。

しかし、携帯電話は日常生活や仕事において欠かせないアイテムであるため、もしも使用できなくなると生活が悪化しかねません。そのようなときにおすすめなのが、99%（※2025年11月時点の実績）を誇る審査通過率の誰でもスマホです。

誰でもスマホは、一般的な携帯会社よりも審査の間口を広くしており、住所や本人確認ができる方であればブラックリスト入りした方でも審査に通る可能性があります。

また、携帯電話不正利用防止法に基づく厳格な本人確認を守りながらも、スマートフォンを持っていない方でもFAXや郵送で申込みが可能な格安スマホです。

奨学金や携帯代を滞納で不安のある方は、ぜひ一度誰でもスマホにご相談ください。

奨学金の返済を滞納してしまった場合の対処法

奨学金をすでに滞納している場合、振替不能通知にしたがって支払う、または日本学生支援機構が行っている支援制度を活用する方法があります。これ以上状況を悪化させないためにも、今できる対処法を確認しておきましょう。

振替不能通知に記載された方法で滞納分を返済する

振替不能通知とは、奨学金返済金額を期日に引き落としできなかった場合に日本学生支援機構から届く書類です。振替不能通知には、以下の内容が記載されています。

• 口座振替状況
• 期日に振替ができなかった金額
• 次回振替日
• 次回の振替合計額

振替不能通知は、振替ができなかった翌月の10日前後に登録している住所に届きます。上記の内容をしっかりと確認し、残高不足の場合は振替日の前日までに振替合計額を入金しておきましょう。

返済できない場合は返還期限猶予制度を活用する

長期間の返済が難しい場合は、延滞をする前に支援制度の活用を検討しましょう。日本学生支援機構では、以下の制度が用意されています。

• 減額返還制度：月々の返還額を少なくする
• 返還期限猶予制度：一定期間返済を猶予してもらえる

返還期限猶予制度は、返還期限を一定期間猶予してもらうことで、一時的に経済的な負担を減らすことができます。

これらを申請する際は、それぞれの申請書や収入証明書、住民票などが必要です。信用情報への登録を防ぐためにも、返済が難しいことがわかった時点で早めに申請を行いましょう。

このような申請を行う際に必要なのが、今や日常生活に欠かせない携帯電話です。しかし、携帯電話料金の支払いができずに通信環境がなくなると、申請や仕事探しが難しくなり収入も増えないという負のスパイラルに陥る方は少なくありません。

そのような状況を打破する第一歩として、誰でもスマホを利用してみてはいかがでしょうか。

誰でもスマホは、クレジットカードを持っていない方や生活保護受給中の方など、一般的な携帯電話の契約が難しい方もスマートフォンを持てる可能性が高い格安スマートフォンサービスです。

審査基準や支払い方法を工夫することで、スマートフォンを失った方の再出発をサポートしています。ご不明点や不安なことがある方は、ぜひ一度誰でもスマホにご相談ください。

奨学金の滞納がありスマートフォン代の支払いが不安なら

奨学金の滞納が続いている方は、カードやスマートフォン代の支払いも難しくなるケースがよく見られます。特に、スマートフォン代の支払いが滞ると、通信環境を失い生活に大きな影響を及ぼす可能性が高いです。

そのような状況を防ぎ、今の不安を少しでも軽減するために、誰でもスマホという選択肢を検討してみてはいかがでしょうか。誰でもスマホは、奨学金の滞納履歴がある方や生活保護受給中の方を対象としながら、審査通過率99%（※2025年11月時点の実績）を誇るスマートフォンサービスです。

免許証や住民票などの住所を確認できる書類があれば、複雑な書類や電話番号、クレジットカードを用意する必要はありません。

「信頼できる会社なの？」と不安に感じる方もいるでしょう。誰でもスマホは、福祉施設や自治体などのオフィシャルな相談の場で、支援の選択肢として紹介することもある信頼性の高いサービスです。

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